銀行通過更高的費用發表聲明 - 彭博社

銀行業最新的收入增強技術可以用三個詞來概括：更多費用，請。為了彌補薄弱的底線，許多銀行正在提高服務費用，同時增加免除這些費用的賬户最低餘額。如果您支票透支、需要停止支付訂單或低於允許的最低餘額，您可能會付出更多代價。如果您使用自動取款機網絡，您可能會為以前免費的交易付費。

大多數費用的增加僅為幾美元。但銀行希望這些費用能夠累積起來。“存款保險、郵政費和基本成本都在增加，”製造商漢諾信託的零售市場高級副總裁羅伯特·哈欽森説。“我們必須在某個地方承擔這些成本。”所羅門兄弟的銀行分析師托馬斯·漢利表示，由於房地產的鉅額貸款損失準備金對利潤的擠壓，銀行正在“焦急地提高費用”。

殘酷競爭。消費者可以通過建立“關係賬户”來對抗一些個別費用。通過在支票和儲蓄賬户、定期存款和個人退休賬户中保持高額的綜合餘額，他們可以獲得免除信用卡年費和認證支票及停止支付折扣等福利。你給得越多，得到的也越多。例如，摩根大通銀行的更好銀行計劃有四個層級，提供不同的福利水平。最低餘額從5,000美元到25,000美元不等。

提高費用的需求橫跨所有市場，無論競爭多麼激烈。巨頭花旗銀行在競爭激烈的紐約地區宣佈自1988年以來首次提高費用，“雜項”收費如支票透支和停止支付請求上漲了20%。在一些曼哈頓漢諾賬户中，使用非分支自動取款機的新費用為50美元。而在“動力支票”中，低於最低餘額的費用已從8美元上漲到9.50美元。然而，該最低餘額已從2,500美元降低至1,500美元。

低利率。雖然紐約人可能會對花旗銀行的12美元退票費感到不滿，但芝加哥第一國家銀行的收費更高。它的收費曾經只是每張退票10美元，但現在每超支一天還要額外收取3美元。“這種收費在商業賬户中已經存在，一些銀行正在將其轉移到零售業務中，”佛羅里達州北棕櫚灘的《銀行利率監測》編輯蓋爾·利伯曼説。第一國家銀行的另一個變化是：如果您在第一價值支票賬户中的餘額低於250美元，您不僅會被收取常規的7美元費用，還會每筆交易收取15美分。

波士頓灣銀行也對其基本賬户的費用進行了調整。雖然罰款收費保持不變，但該銀行已將其利息支票賬户的基本月服務費從1990年的4美元降低至3.50美元。但它將交易費用從25美分提高到35美分。只有在您低於最低餘額時才需支付這些費用。波士頓灣銀行的獨立儲蓄賬户經歷了最顯著的費用上漲。在1989年，如果您低於100美元的最低餘額，您只需支付1美元的固定費用。現在，如果您低於250美元，該費用為3.50美元，且每筆交易需額外支付35美分。對於那些因競爭而無法提高費用的銀行，“我們看到的趨勢是利率不再針對整個餘額支付，而僅針對所謂的‘可投資餘額’支付利息，”利伯曼説。這個術語指的是您支票餘額的88%，您將在其上賺取利息。為什麼其他12%不算？那是因為聯邦儲備委員會要求銀行保留的準備金。“我們只是沒有對我們不賺取利息的錢支付利息，”佛羅里達州傑克遜維爾的巴尼特銀行發言人羅伯特·斯蒂克勒説，該銀行是美國第20大銀行。

銀行可能通過改變複利計算公式來從賬户中擠出更多收入。例如，花旗銀行將所有賬户的複利計算從某些計息賬户的360天基礎改為完整的365天。由於每日利率現在被更大的數字所分割，因此你每天賺得更少。花旗的宣傳冊指出，在一個5.5%的賬户中，1000美元在一年內賺取的利息將減少約81~。

銀行還通過新服務如部分賬户對賬單賺取額外收入。從三月開始，曼尼·哈尼將為你的ATM收據打印最後三到五筆交易，收費1美元。

消費者最反感的是不斷上漲的ATM費用。當這些機器在1970年代中期出現時，銀行希望鼓勵人們使用它們，因此沒有收取費用。但現在，全國80,000台ATM的交易數量已從1975年的40萬增長到60億，銀行變得更加大膽。他們對每次取款收取25~美分到2.00美元不等。“越來越多的銀行也開始對餘額查詢收費，”位於華盛頓的美國消費者聯盟的佩吉·米勒説。

依靠關係賬户可以讓你免受一些更高費用的影響。但無論你做什麼，銀行都會試圖讓他們與你的關係更加盈利。