為您提供私人銀行服務 - 彭博社

曾經是洛克菲勒、杜邦和梅隆家族的專屬領域，私人銀行如今不再僅僅針對老錢階層。並不是説像美國信託和貝斯默信託這樣的古老機構正在購物中心設立他們的貴族辦公室。但私人銀行家們正在熱切追求一種新型客户：企業家和公司高管。雖然一些銀行仍然希望開設投資賬户需要500萬美元，但其他銀行則接受25萬美元或更少。

如今，私人銀行是高端一站式金融服務的代表。除了處理一系列瑣碎的細節，私人銀行家還幫助客户進行税務和財務規劃、投資管理、投資銀行業務以及創新貸款融資。加入這些獨傢俱樂部的費用差異很大，額外服務還需額外收費。

關注耳環。還有一些小的附加福利，比如獲得劇院或冰球比賽的門票。如果你在香港發現了一對價值50,000美元的耳環，美國信託會為你匯款。但更常見的是，特別服務體現在金融交易中。舊金山銀行的一位私人銀行家為了在關鍵截止日期前及時簽署文件，乘坐紅眼航班飛往紐約。貝斯默的一位證券分析師撰寫了一份研究報告，回答客户關於一隻不在推薦名單上的股票的問題。

哈羅德·科明斯，紐約媒體易貨協會的總裁，充分利用了摩根大通私人銀行部門的服務。他的業務是用產品交換媒體空間或播出時間，這使他不斷旅行。他利用摩根大通的服務，並將其指定為他遺囑的共同執行人，以便在投資和短期現金管理方面獲得建議。“我太忙了，無法每三個月檢查我的債券和剪票息，”科明斯説。“我寧願打高爾夫。”

科明斯每週與他的私人銀行家交談，並誇耀她在其他銀行拖延時成功交付信用證的執着。“她坐在電話上，每小時打一次電話。她不讓那傢伙喘口氣，直到他完成，”他説。（摩根大通的私人銀行官員根據服務質量獲得績效加薪。）

量身定製的費用。私人銀行的世界幾乎和他們提供的服務一樣多樣化。美國銀行家協會私人銀行業務負責人凱瑟琳·多諾霍估計，大約有350家專業私人銀行機構——無論是獨立的精品銀行還是其他銀行的子公司——加上5000家社區銀行與當地的富豪們建立了親密關係。他們的目標客户是PSI（總部位於坦帕的研究機構）所稱的“財富市場”的180萬家庭。該類別包括年收入至少為10萬美元的企業高管、公司賬面價值超過25萬美元的企業家，以及淨資產達到100萬美元（不包括房屋價值）的家庭。

私人銀行的特權費用取決於您使用的服務。通常會對執行保管服務、擔任信託執行人、填寫税務表格或支付賬單收取單獨的費用。一般來説，如果您在銀行有投資管理賬户，年費大約為管理資金的1%。貸款和其他服務的價格通常與普通客户的收費具有競爭力，儘管您的“關係潛力”可能會導致費用被免除或降低。如果您沒有獲得特別利率，銀行可能會通過特殊特權來彌補。當借款人的薪水不符合標準貸款的資格時，私人銀行家可能會提供無擔保貸款，或以不尋常的資產（如藝術品或硬幣）作為擔保的貸款。也可能使用非常規貸款結構。摩根擔保信託表示，它為一筆1.4億美元的個人貸款安排了五家機構的私人配售，該貸款以借款人在其上市公司中的股份作為擔保。“這是個人的第一次私人配售之一，”參與該交易的一位銀行家説。

靈活的還款計劃也可以安排。美國信託公司提供無月供的氣球貸款，以幫助高管們從今年的獎金過渡到明年的獎金。或者您可能需要現金來行使股票期權或迅速支付國税局。

舊金山銀行的首席執行官唐納德·史蒂芬斯講述了一位高管，他愛上了一棟房子，並希望迅速購買，以避免在寬限期結束前為他上一棟房子支付資本利得税。但由於他在換工作期間，無法提供穩定的工資單，因此無法獲得抵押貸款。由於這位高管是帶着豐厚的離職補償離開前公司的，銀行給了他一筆六位數的過渡貸款，而不是抵押貸款。

在投資管理方面，個人化的服務也能帶來安心。由於他們不支付佣金，客户無需擔心他們的銀行家追求個人利益。平均1%的費用讓客户享受無限交易，而銀行支付任何佣金。但許多客户仍然繼續使用他們的常規經紀人，而銀行則負責證券的轉移和支付，收取股息，並進行記賬。

儘管這些銀行家熱衷於取悦客户，但最常見的失敗是銀行不同部門之間缺乏協調。專業知識可能存在，但客户可能因為地盤爭鬥而無法獲得。“在連鎖銀行，如果您需要從您的銀行家以外的人那裏獲得幫助，”史蒂芬斯説，“很多時候您就像在泥濘中行走。”

選擇一家在您的收入範圍內尋找客户並在您可能使用的服務上具有優勢的銀行也是明智的。客户建議首先聯繫私人銀行的負責人，並請求30分鐘的面談。“如果您符合銀行的財務最低要求，但沒有得到及時的回應，”一位客户説，“我會繼續尋找其他選擇。”

彎曲規則。個人化學是至關重要的。銀行家必須激發信心，展現出知識淵博、以服務為導向，並且能夠長期陪伴客户。畢竟，私人銀行關係應該持續數十年。銀行信託管理着超過60年前設立的信託。

加州安全太平洋國家銀行的高級副總裁唐納德·巴里表示，他最困難的工作是告訴潛在客户他們不符合資格。但是，許多未能保持最低餘額的客户仍然成為客户。對穩定手續費收入的需求是銀行的強大動力。PSI數據顯示，現存賬户中有一半不符合機構的資格要求。

如果你的淨資產無法打開大門，你的良好前景可能會。或者你可以提議在看到銀行的表現後將你的賬户提升到最低要求。畢竟，當你為精選服務付費時，你希望確保物有所值。