大眾理財規劃師 - 彭博社

大約九年前的一個晚上，斯科特·D·庫克的妻子提出了一個抱怨，這將改變他的生活。作為支付賬單和平衡家庭預算的人，她抱怨這個過程耗時且雜亂無章。那時，庫克是一名貝恩公司的顧問，他開始想知道其他人是否也有同樣的抱怨。他通過撥打電話簿中的隨機號碼進行了一些研究。“這證實了其中有商業機會，”他説。

於是庫克創立了Intuit Inc.，其59美元的Quicken軟件現在主導着個人財務軟件市場。大約200萬美國家庭和小型企業依賴Quicken來平衡他們的支票簿、制定預算和跟蹤投資。根據Dataquest Inc.的數據，只有Lotus 1-2-3和WordPerfect在PC應用軟件市場上銷量超過了它。

但38歲的庫克甚至不認為他的200名員工的公司是傳統意義上的軟件公司：“我們是一家消費品公司，”他説。“在我們定義我們的使命時，不使用‘軟件’這個詞。”確實，銷售最多的個人財務軟件只是庫克計劃的第一步。第二步則更為雄心勃勃。它涉及自動化美國日常財務例程中的許多部分。

一個例子是支付賬單的過程。Quicken有一個功能，可以通過調制解調器將PC連接到CheckFree，這是由俄亥俄州哥倫布市的Checkfree Corp.提供的每月10美元的服務。通過這個功能，您只需打開PC，輸入支票的金額和收款人的名稱——從您的房東到您的電話公司。CheckFree將信息迅速發送到聯邦儲備的自動清算所，這是一個與所有美國消費者銀行相連的電子服務。無需郵票或信封。

Intuit 現在是“個人財務的麥當勞，”Checkfree 的副總裁邁克爾·M·薩皮恩扎説。不出所料，Intuit 在客户加入 CheckFree 時收取佣金，註冊的 PC 用户數量與 Checkfree 本身大致相同。這就是為什麼 Checkfree 限制了自己的支票簿程序，避免與 Intuit 競爭。“在這個行業中，任何人都必須與斯科特打交道，”薩皮恩扎説。“要麼你可以競爭，要麼利用他所提供的東西。”

一些最大的美國銀行，其中許多在家庭銀行業務上損失慘重，開始意識到這一點。庫克已經説服了 14 家美國銀行出售與 Quicken 的電子鏈接。這個名為 Accuret 的程序自動化了繁瑣的每月對賬過程。Accuret 銀行向其訂閲者郵寄軟盤，而這些訂閲者大多是小型企業，而不是紙質對賬單。在幾秒鐘內，一個程序掃描 Quicken 的電子支票登記，識別並修復任何差異。

到目前為止，庫克的秘訣很簡單：他銷售的軟件價格低廉且易於掌握，因此數百萬人使用它。競爭程序，如安德魯·托比亞斯的 MECA 軟件公司的《管理你的錢》，功能更多，但價格更高且學習時間更長。庫克的消費品背景和狂熱的精力幫助 Intuit 與消費者需求保持聯繫。儘管他是總裁，庫克仍然輪流接聽客户支持熱線。“在貿易展上，你通常可以找到他在走道上工作，詢問客户他如何可以改進他的產品，”《Soft-letter》雜誌的出版商傑弗裏·塔特説。

庫克並不是典型的高科技企業家。首先，他並不是很懂技術。他從哈佛商學院畢業後的第一份工作是在消費品巨頭寶潔公司。獲得Quicken的想法後，他尋找了一位計算機高手。在斯坦福大學，他找到了一個名叫湯姆·普勞克的本科生（與“真”押韻），現在是Intuit的工程副總裁。該公司於1983年在普勞克的客廳創立，資金來源非常有限——來自親戚和朋友的貸款，以及一些信用卡債務。Intuit在1986年之前一直掙扎，直到分銷商Softsel計算機產品公司開始銷售Quicken。從那時起，年銷售額從不到100萬美元飆升至近3700萬美元（圖表）。

shredding paper. 額外的增長依賴於建立更多的電子鏈接。庫克拒絕透露他的計劃，但表示將任何現在以紙質形式出現的財務信息（如股票、債券和共同基金報表）導入Quicken是有意義的。最終，庫克希望各種企業——從百貨商店到公用事業——能夠直接將每月賬單發送到配備Quicken的個人電腦，而不是通過郵件。

庫克的成功並沒有被忽視。強大的微軟公司已通知他，打算與Quicken競爭。到目前為止，競爭對手們還無法追上庫克——主要是因為他們的產品不夠簡單。他真正擔心的是消費者會堅持使用他們習慣的東西。“這是我們的主要競爭對手，”他説，舉起一支圓珠筆。