兩個收入，一份人壽保險政策 - 彭博社

在雙收入家庭興起之前，保險行業主要針對丈夫。他們的遺孀需要資金來支付抵押貸款和孩子的教育費用，這就是宣傳的重點。“但現在既然雙方都是收入者，就必須防範任何一方收入的損失，”密歇根州蘭辛的傑克遜國家人壽保險公司的泰德·利茨説。

與其讓夫妻各自購買單獨的保單並將對方指定為受益人，不如選擇“首位去世”保險，這可能是一個更經濟的選擇。一份保單覆蓋雙方；如果其中一人去世，另一人將獲得賠償。

一份保單，兩個人。這個想法在每位配偶的收入對維持家庭生活方式同樣重要時效果最佳。首位去世保險通常能節省10%到25%的單獨保單費用，因為保費是基於假設的“共同等齡”計算的。

一個典型的案例：一家保險公司對一位55歲的丈夫收取近18,000美元的年費，以獲得100萬美元的終身保險合同。對他同樣55歲的妻子，類似的保單費用大約為11,000美元。但一份首位去世保單的費用約為24,000美元，節省了17%。另一家保險公司為兩位35歲的人提供一份20萬美元的保單，月費為255美元，而單獨保單的費用為341美元。

聯合保險並不適合所有人。一位年長的丈夫可能更願意購買自己的終身保險，而他的年輕配偶則獲得低成本的定期保險。但有適合不同需求的計劃。全國性保險公司出售“聯合遞減定期”保險，允許一方在另一方去世後償還任何剩餘的抵押貸款。傑克遜國家的“聯合終極”保單和達拉斯富達聯合的“多生命”計劃允許您在退保時為退休積累投資資金。喬治亞州的“聯合終身”計劃“不僅僅適用於夫妻，”銷售支持總監卡爾·桑德斯説。“它非常適合兩個合夥人擁有的商業買賣安排。如果其中一人去世，另一人就有資金購買他的股份。”一些保單覆蓋多個合夥人，賠付金額與每個人在業務中的份額掛鈎。

許多人還使倖存者能夠進行一些遺產規劃。該政策可以轉換為一種向第二位去世者的繼承人支付匹配死亡賠償金的政策。