有問題的銀行，還有第一美洲銀行 - 彭博社

自從1988年一家國際信貸與商業銀行的高管向卧底聯邦特工吹噓，該位於盧森堡的流氓銀行在過去六年裏秘密擁有華盛頓的第一美國家族股份公司以來，這件事就成為了城中的熱門話題。儘管如此，聯邦儲備委員會直到3月份才下令BCCI出售第一美國家族股份公司。但現在，隨着BCCI被英國監管機構查封，並在紐約因洗錢和欺詐被起訴，美國調查人員突然加大了對這家110億美元銀行集團高層官員的壓力。

聯邦儲備委員會、司法部、兩個國會小組以及曼哈頓地區檢察官辦公室都想查明第一美國家族股份公司的董事長、華盛頓超級律師克拉克·M·克利福德和總裁羅伯特·A·阿爾特曼在向聯邦儲備委員會保證他們的銀行獨立於BCCI時是否撒謊。通過他們的律師，兩人都否認任何不當行為。但聯邦儲備委員會堅持認為，BCCI創始人阿赫·哈桑·阿貝迪和其他官員為第一美國家族股份公司的紐約銀行招募了高級BCCI高管，甚至還支付了他們額外的薪水。

前期資金。儘管有這樣的披露，調查人員仍未發現第一美國家族股份公司參與政府官員所稱的瀰漫於BCCI的洗錢計劃的任何跡象。聯邦儲備委員會的消息來源稱，該銀行甚至沒有收取任何股息，儘管第一美國家族股份公司的資產和利潤在1980年代以每年20%的速度增長。一位困惑的聯邦儲備委員會官員表示：“沒有證據表明第一美國家族股份公司為BCCI產生了任何資金。”無論BCCI對其美國附屬公司的戰略是什麼，現在都在瓦解。

在7月29日，美聯儲對BCCI處以2億美元的罰款，原因是其非法收購該銀行。美聯儲指控BCCI在1982年通過向中東的代理人提供資金來控制第一美洲銀行。由於銀行的所有權變得模糊，出售BCCI股份的努力已經停滯不前。更糟糕的是，圍繞BCCI的負面宣傳開始對第一美洲銀行造成影響：自1990年6月以來，該銀行已經損失了約5億美元的10萬美元及以上的存款。

一些大存款人表示，他們擔心如果第一美洲銀行遇到麻煩，政府不會保護超過10萬美元聯邦保險限額的賬户。例如，即使在英格蘭銀行於7月5日接管BCCI之前，華盛頓國家合作銀行的行長湯姆·康迪特就撤回了幾筆超過150萬美元的短期存款。到目前為止，小額儲户還沒有跟風。

然而，第一美洲銀行正在遭受損失。華盛頓的房地產困境導致1990年損失1.58億美元，而今年的情況看起來也沒有好轉。從1990年3月到1991年3月，第一美洲銀行的五家銀行的不良貸款增加了三倍，達到了4.698億美元。4月18日，第一美洲銀行的華盛頓分行與監管機構簽署了一項協議，以解決不良貸款、改善評估並增加資本。第一美洲銀行還預留了2.3億美元的儲備。

調查人員發現BCCI利用其對第一美洲銀行的所有權的唯一明確方式。美聯儲認為，BCCI在1986年遭受鉅額交易損失後，通過操縱第一美洲銀行母公司的股票來抬高其資產負債表。

為了籌集資金，美聯儲表示，BCCI轉向了沙特阿拉伯國家商業銀行的擁有者哈立德·本·薩利姆·本·馬赫福茲。BCCI的代理人承諾將他們在第一美洲母公司的部分股份抵押，以獲得來自馬赫福茲的3.9億美元貸款和回購協議。他們隨後用BCCI的貸款償還了自己的債務，增強了其資產負債表。

一旦BCCI度過了資金危機，美聯儲表示，它從馬赫福茲那裏回購了股票，並將資金借給同樣的代理人以進行購買。這些貸款膨脹了BCCI的資產，儘管這筆交易是虛假的。一位美國調查員表示：“他們在不斷地轉移股票，貸款也越來越大。”作為交易的一部分，BCCI借錢給克利福德和阿爾特曼購買母公司的股份。他們後來以1420萬美元的利潤出售了其中的一部分。

BCCI是否與第一美洲有更深的關係尚待確定。例如，第一美洲在紐約的銀行多年來一直是盧森堡銀行的幾個美國清算代理之一。這種關係和其他關係可能在未來幾周內受到更嚴格的審查。在7月29日宣佈對BCCI及其創始人提起指控時，曼哈頓地區檢察官羅伯特·M·摩根索表示，迄今為止，只有“最終調查結果的20%到25%”浮出水面。其他75%不太可能緩解第一美洲的困境。