2007年投資哪裏:現金機器版 - 彭博社
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作為 2007年投資指南 封面故事的一部分,我請了一組財務顧問審查現實投資者的投資組合,併為2007年提出投資建議。
採取非常獨特方法的一位顧問是Loral Langemeier,財務戰略家,兩本暢銷書的作者,以及Live Out Loud的創始人/所有者。(我最近 採訪了 Langemeier在我們的網站上。)
Langemeier是直接投資的堅定倡導者——擁有資產而不是股票和債券。例如,她建議投資者擁有天然氣和石油井,而不是 埃克森/美孚 股票。直接投資組合可以包括房地產、真正自我導向的IRA,以及私募股權和企業。Loral表示,直接投資組合將優於傳統股票模型,並提供顯著的税收減免,如折舊,特別是對於高收入者。
我讓Loral審查了三位投資者的投資組合。以下是她獨特但非常有説服力的建議:
投資者 #1 Ryan 和 Linsay Shirley
風險承受能力:高
關鍵問題:
保守投資。與更高的風險承受能力不匹配。
沒有為Linsay的收入損失創造足夠的現金流——他們的才能遠不止於此
這充其量是一個20到30年的計劃——不確定他們將如何實現財務成功
他們沒有團隊
核心投資策略:
轉向直接投資工具,並從市場和你的401K中多樣化。
匹配使用技能(IT和會計)來開辦一個企業(現金機器)
當他們從傳統市場賬户轉向直接投資時——需要房地產或石油/天然氣來抵消税收和折舊
推薦投資組合:
30% 房地產(其中10%為國際投資)
10% 石油和天然氣井
30% 現金流業務
10% 現金或票據 @12%
20% 股票
投資者 #2 Rick Spickelmeier
風險承受能力:中等
分析:
對IRA資金過於保守
最多是一個20年的計劃
需要利用房屋的股權,而不是償還貸款
如果他的工作出現問題,沒有任何現金流
核心投資策略:
需要多樣化
將IRA轉出到一個“真實”的自我導向賬户,以便我們可以直接投資
需要一個財富團隊
承諾每月投入更多資金進行投資
幾乎沒有税收扣除來抵消收入
推薦投資
30% 房地產(一半用於現金流,一半用於增值)
10% 石油和天然氣
30% 現金流業務(包括他自己的諮詢公司)
10% 現金或票據 @ 12%
20% 股票
投資者 #3 David Patterson
風險承受能力:中等
分析:
對於他賺的錢來説,需要讓錢更有效地運作
極其保守
在一個偉大的房地產市場中 - 需要利用它
流動性不強
沒有税務策略來規劃所有的W-2收入 - 需要折舊
核心投資策略:
轉向直接投資工具
減少對401K的貢獻
停止償還抵押貸款,並利用額外資金進行更好的投資
自主管理IRA資金
繼續增加529計劃的投資
行使部分約翰迪爾股票,並通過直接投資於石油和天然氣進行抵消
組建財富團隊
推薦的投資和組合
40% 房地產 - 商業、公寓、獨立住宅(2/3增值和1/3現金流)
10% 石油和天然氣
20% 增值業務
10% 現金和票據
20% 股票