2007年投資哪裏：現金機器版 - 彭博社

作為 2007年投資指南 封面故事的一部分，我請了一組財務顧問審查現實投資者的投資組合，併為2007年提出投資建議。

採取非常獨特方法的一位顧問是Loral Langemeier，財務戰略家，兩本暢銷書的作者，以及Live Out Loud的創始人/所有者。（我最近 採訪了 Langemeier在我們的網站上。）

Langemeier是直接投資的堅定倡導者——擁有資產而不是股票和債券。例如，她建議投資者擁有天然氣和石油井，而不是 埃克森/美孚 股票。直接投資組合可以包括房地產、真正自我導向的IRA，以及私募股權和企業。Loral表示，直接投資組合將優於傳統股票模型，並提供顯著的税收減免，如折舊，特別是對於高收入者。

我讓Loral審查了三位投資者的投資組合。以下是她獨特但非常有説服力的建議：

投資者 #1 Ryan 和 Linsay Shirley

風險承受能力：高

關鍵問題：

保守投資。與更高的風險承受能力不匹配。

沒有為Linsay的收入損失創造足夠的現金流——他們的才能遠不止於此

這充其量是一個20到30年的計劃——不確定他們將如何實現財務成功

他們沒有團隊

核心投資策略：

轉向直接投資工具，並從市場和你的401K中多樣化。

匹配使用技能（IT和會計）來開辦一個企業（現金機器）

當他們從傳統市場賬户轉向直接投資時——需要房地產或石油/天然氣來抵消税收和折舊

推薦投資組合：

30% 房地產（其中10%為國際投資）

10% 石油和天然氣井

30% 現金流業務

10% 現金或票據 @12%

20% 股票

投資者 #2 Rick Spickelmeier

風險承受能力：中等

分析：

對IRA資金過於保守

最多是一個20年的計劃

需要利用房屋的股權，而不是償還貸款

如果他的工作出現問題，沒有任何現金流

核心投資策略：

需要多樣化

將IRA轉出到一個“真實”的自我導向賬户，以便我們可以直接投資

需要一個財富團隊

承諾每月投入更多資金進行投資

幾乎沒有税收扣除來抵消收入

推薦投資

30% 房地產（一半用於現金流，一半用於增值）

10% 石油和天然氣

30% 現金流業務（包括他自己的諮詢公司）

10% 現金或票據 @ 12%

20% 股票

投資者 #3 David Patterson

風險承受能力：中等

分析：

對於他賺的錢來説，需要讓錢更有效地運作

極其保守

在一個偉大的房地產市場中 - 需要利用它

流動性不強

沒有税務策略來規劃所有的W-2收入 - 需要折舊

核心投資策略：

轉向直接投資工具

減少對401K的貢獻

停止償還抵押貸款，並利用額外資金進行更好的投資

自主管理IRA資金

繼續增加529計劃的投資

行使部分約翰迪爾股票，並通過直接投資於石油和天然氣進行抵消

組建財富團隊

推薦的投資和組合

40% 房地產 - 商業、公寓、獨立住宅（2/3增值和1/3現金流）

10% 石油和天然氣

20% 增值業務

10% 現金和票據

20% 股票