新財富的焦慮 - 彭博社

當托馬斯和瓊獲得了一筆錢，確切地説是3000萬美元時，他們感到不知所措，而且並不是以好的方式。“我們感到震驚、尷尬，還有些痛苦，而不是欣喜若狂，”托馬斯説。這一戲劇性的轉變源於瓊持有大量股份的一傢俬人公司的出售，使這對夫婦遭受了明顯的“突如其來的財富綜合症”。於是，他們求助於詹姆斯·格魯布曼，一位與多家財務顧問公司合作的心理學家，包括他們的公司。“我們無法與其他人交談。金錢帶來的壓力並不特別令人同情，”托馬斯説。

格魯布曼建議他們在一個月內不要對金錢或工作生活做出任何決定。“當你突然不再需要努力時，你會失去目標，”托馬斯（與故事中的所有客户一樣，這是一個化名）説。“吉姆保證我們在一年後會對這一切有不同的感受。到目前為止，他的判斷非常準確。”一開始，格魯布曼幫助托馬斯抵制了衝動購買的慾望：一塊他認為可以建造豪華住宅的房地產，而他現在説這將是一個糟糕的投資。這位心理學家還指導這對夫婦如何與他們的孩子談論這筆錢，並鼓勵兩個年長的孩子繼續他們的研究生學習。

我們都知道，金錢是一個情感充沛的話題。家庭因它而解體，孩子們偏離正軌，友誼受到壓力。沒有人想談論薪水、遺產或意外之財，而擁有比預期更多的錢似乎幾乎和擁有更少的錢一樣困難。

現在，越來越多的富裕人羣希望他們對金錢的心理擔憂得到認可和解決。而那些尋求競爭優勢的數字分析師們，開始願意學習如何進行一些右腦思維。越來越多的小型公司中的顧問正在尋求與處理金錢問題經驗豐富的心理學家合作，以便在某些案例中獲得諮詢，有時還會直接與客户合作。“一些顧問明白這是一種幫助職業，就像醫療保健一樣，人們來找你是因為你所知道的，但他們也希望你有良好的溝通技巧，”格魯布曼説，他還在馬薩諸塞州沃爾瑟姆的本特利學院麥卡倫研究生商學院教授心理學與財務規劃課程。

他和其他從事所謂財富諮詢的人相信，只需少量指導，就能將一個高度分析的人轉變為一個情感智力高的人。“顧問需要接受培訓，不僅要學會如何提問，還要學會如何管理自己對提問的焦慮，”他説。“但他們不需要像你想象的那樣熟練。你只需要能夠傾聽，讓客户感到輕鬆，表達支持。”

一些顧問無法想象探討客户的情感生活，當然也有治療師認為顧問不應該這樣做。正如雷曼兄弟財富顧問服務的董事總經理霍莉·伊斯代爾（LEH）所説：“我的角色不是去探討你母親為什麼討厭你。但我會問你如何看待你的財富，或者你如何在家庭討論中引入財富。”

有害影響

對於許多富人來説，最令人擔憂的問題是如何分配財富而不寵壞孩子。羅伊·巴倫泰因（Roy Ballentine），他的公司巴倫泰因、芬恩公司（Ballentine, Finn & Co.）在新罕布什爾州的沃爾夫伯勒為超富裕人士服務，講述了一個遇到麻煩的家庭。大兒子在父母獲得真正財富時正在上大學，未受影響：他順利畢業並被MBA項目錄取。其他孩子似乎迷失了方向。二兒子輟學；最小的孩子在21歲時還是大二學生。他們與父母的關係也惡化了。“父母給孩子們錢讓他們隨心所欲，而不是讓他們為錢工作。他們認為這能培養性格，但實際上卻產生了相反的效果，”巴倫泰因説。

在審查了父母的財務狀況後，他意識到他們很快將面臨10萬美元的贈與税賬單，這都是由於他們的慷慨。這個前景使得制定解決方案變得更加緊迫。父母決定在一年內減少孩子們的零用錢，然後設定他們必須實現的目標，以便能夠使用他們的信託基金。即便如此，他們只能將錢用於特定目的。“我們指導父母如何向孩子們解釋這種情況，以便這看起來不是懲罰，而是這些變化將有助於改善他們的關係，”巴倫泰因説，他僱傭了格魯布曼（Grubman）與他的團隊合作。巴倫泰因表示，孩子們理解了。“我不會説問題已經解決。但每個人都快樂多了。”

大衞和卡羅爾（David and Carol），波士頓萊剋星頓財富管理公司的客户，在面對意外財富時，也向他們的顧問邁克爾·圖奇（Michael Tucci）提出了一個不尋常的請求，希望他成為他們遺產的受託人。在他們的案例中，儘管金額相當可觀（他們的淨資產約為1000萬美元），但這比大衞的兩個成年女兒想象的要少。一個第二代家族企業陷入困境，大衞將其出售給了第一個出現的買家。隨後，女兒們又經歷了另一個令人沮喪的轉折：當他們的祖母去世時，她的財富歸於他們的父親和他的年輕第二任妻子。失望和挫敗感籠罩在這個家庭上，未曾被提及。

圖奇曾接受過財富顧問斯菲拉·比爾克的指導，學習如何看穿表象。在他組織一次在大衞湖邊小屋的家庭財務討論會之前，圖奇問他的客户：“我可以稍微揭開傷疤嗎？”他可以。最終，他問起女兒們：“你們覺得你們祖母的錢給了你們的父親和他的新妻子，而不是給你們，感覺如何？”這引發了眼淚和一些不適。“然後女兒們説：‘我們不想顯得貪婪，但這讓我們覺得你更關心她而不是我們。’大衞對此從未知道，”圖奇説。

最終，大衞和他的顧問找到了一個適合所有人的折中方案。“有其他人在場更容易，”大衞説。“邁克可以説一些我更難以開口的話。”

作者：蘇珊·伯菲爾德