當你的父母搬進來 - 彭博社

保羅·皇家在他和妻子邦妮決定從新罕布什爾州埃克塞特的鄉村邊緣搬到市區時，並沒有考慮到他的父母。他們考慮的是他們的兒子安德魯，當時2歲，未來會從良好的學校和附近的鄰居中受益。但當他們看到一個出售標誌，提供“未來之家”時，他們的觀點發生了變化。

這座定製建造的房屋實際上是一個屋檐下的兩個居所：一個2400平方英尺的單户住宅和一個位於地下室的1400平方英尺的母親公寓。儘管保羅最初對這個想法不以為然，但他意識到這種佈局對他的家庭和住在90英里外的年邁父母來説是完美的。共同居住將消除每週長途駕駛去看望他們的麻煩。他和妻子可以隨時在場，以防發生意外或健康問題。他的兒子也能與祖父母更加親近。而且獨立的公寓提供了隱私：房子的每個部分都有自己的入口、廚房、洗衣房和車庫空間。“這對我們來説是一個很好的解決方案，”44歲的財務規劃師皇家説。

許多“夾心一代”的成員，現在發現自己負責照顧父母和孩子，正在接受這種幾代人之前更為常見的居住安排。“這為老年人提供了更便宜的獨立生活，從家庭的角度來看也非常好，”AARP可居住社區主任埃莉諾·金茲勒説。

話雖如此，這一舉動代表了一個大家庭在財務和情感上的重大承諾。這涉及到花費許多小時制定適合所有各方的財務計劃，討論困難的臨終問題，並確保整個家庭都認同這種居住情況。如果涉及到大量資產，各方應尋求法律和財務規劃的建議。皇室的經驗提供了一個關於如何管理這種搬遷的有益案例研究。

財務問題

當保羅向他的父母提出這個話題時，他們接受了這個想法。由於房子的售價為625,000美元，幾乎是保羅計劃支出的兩倍，他們的貢獻對達成交易至關重要。最終，家庭支付了610,000美元。

首先，保羅和邦妮在新房子上支付了20,000美元的首付款，他和他的父母賣掉了他們所住的房子。隨後，保羅申請了一筆325,000美元的30年固定利率抵押貸款，而他的父母則設立了一個信託來持有他們房屋出售的收益以及其他資產。（信託是一種傳統的遺產規劃工具，可以避免遺囑認證的麻煩。）信託以6.25%的利率向保羅發放了一筆235,000美元的僅付利息貸款，以融資房屋的餘額。保羅每月向信託支付1,300美元的利息，此外還有2,000美元的抵押貸款付款。作為回報，他的父母每月給他2,200美元的租金。

一份法律文件指示受託人確保在某些情況下保羅和邦妮的財務受到保護，例如被迫以虧損出售房屋。保羅的父母與律師和他們的財務規劃師合作。

家庭動態開始發揮作用。由於他的父親有早期阿爾茨海默病的跡象，信託是以保羅母親的名義設立的。然而，花了一些時間來説服他的父親，讓他相信這是在他能力下降的情況下正確的選擇。

保羅還有兩個姐妹需要考慮：一個在內布拉斯加州，另一個在新澤西州。信託確保當父母去世時，他們的資產將平等分配給三個孩子。一位姐妹迅速支持這一決定；另一位則態度冷淡。最終兩人都接受了。“我的父母在説服我的姐妹們同意這件事上非常有幫助，”保羅説。

也許最困難的是關於殘疾和死亡的坦誠討論所花費的許多小時。如果其中一位父母去世，他們的願望是什麼？如果父親最終住進養老院呢？“你必須真正考慮最終結果，比許多人願意做的要多，”保羅説。

即使幾代人同意共享居住地，你也必須檢查當地的法規。分區限制通常禁止將車庫改造成居住空間、建造後院小屋或在單户住宅區增加獨立公寓。然而，許多社區正在修改他們的分區法律，以鼓勵這樣的住宅，AARP也在全國各地推動示範立法。

預期壽命的增加和生育推遲的結合意味着更多家庭將面臨像皇家家族一樣的情況。對他們中的許多人來説，解決方案將是相同的：住在未來的房子裏。

由克里斯托弗·法雷爾