房貸新政細則集體遲到 引發三大猜想

人民網10月4日報道 10月22日晚間，央行發佈房貸新政，自10月27日起，將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍;最低首付款比例調整為20%。商業銀行應該在10月27日之前完成此次房貸調整政策的細則擬定工作。但是，農行細則上演緊急召回，大型國有銀行遮遮掩掩，中小銀行不約而同地觀望，讓本該陸續浮出水面的房貸新政細則集體遲到。分析人士認為，由於不願在競爭中失去市場和防止利潤明顯下滑，各家銀行最後的細則大體上應該會趨於一致。但各家銀行的房貸新政細則究竟會以何面目登場?引發種種猜想。

猜想1

部分銀行業金融機構政策更優惠?

“我們肯定要先看看工農中建的。”對於遲遲未能出台細則，一位股份制商業銀行的房貸負責人上週私下向記者表示。在如今四大行全面佔據房貸市場主導地位的時候，股份制商業銀行既想乘此機會搶佔市場，同時也不想因為過多的優惠政策讓自己在利潤上吃虧。

這個平衡點很難把握。於是，整整一週，各商業銀行似乎都在等待監管部門對細則的進一步細化，或者其他商業銀行出細則。

“到最後，你看我，我看你，可能最後出台的細則都大同小異。”前述銀行房貸負責人説。

10月28日，農行率先在總行網站掛出了房貸新政實施細則，但當天下午，該公告即被緊急撤下。第二天，該公告又出現在農行的網站上。未經證實的消息稱，這是因為農行等待央行降息的消息。此外，記者瞭解到，建行總行已經給各分支行下發了關於房貸新政的實施指導意見，光大銀行的部門分行也向媒體公佈了該行的細則。

在已經出台的細則裏，銀行都表示，對於自住購房能否適用最優惠利率，將綜合購房類別、借款人信用記錄和還款能力等風險因素進行考慮。

這就產生了另一個可能，在房貸市場上本來不佔優勢的銀行業金融機構，可能採取更加“猛”的政策來開拓市場。上週，成都市農信社就出台了較為寬鬆的細則。該社相關負責人明確表示，對於首次貸款購買面積不高於144平方米的自住房屋，且過去沒有信用違約記錄的申貸人，都有望獲得政策規定範圍內最優惠的房貸待遇。其中關於144平方米的界限，是根據成都市對於“普通住房”的標準而設定的。

猜想2

存量房貸一起得“解放”?

央行的房貸新政本意是提振樓市，而對於大多數揹負着房貸的市民來説，銀行對於存量房貸是否調整利率，成為另一個焦點。

在上週央行降息之前，各家銀行遲遲不出台細則的重要原因之一，就在於一旦下調存量貸款的利率，將導致巨大的利潤損失。現在，不對稱的降息很大程度上緩解了利率倒掛帶來的影響，五年期存貸款利率的倒掛已經從之前的0.35%降至0.09%。

“但是還是有影響，放開存量貸款的優惠口子，銀行有苦難言。”成都某國有銀行房貸負責人上週向記者表示。不過，如果銀行不放開存量貸款的口子，很有可能帶來的結果就是，貸款者先把之前的貸款重新還上，重新向銀行申請房貸。

對此，長城證券研究員吳小玲表示，銀行間的激烈競爭可能使得各家銀行皆對全部存量貸款或符合一定標準的存量貸款執行0.7倍的貸款基準利率。

從目前已經出台細則的幾家銀行來看，農行規定，對初始貸款發放金額在30萬元(含)以上，原執行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的存量貸款，貸款執行利率將從明年1月1日起統一下調為同期同檔次基準利率的0.7倍。對未達到該條件的房貸，客户在提出書面申請後，銀行將根據客户資信等因素進行審批，也可能獲得優惠利率。

成都市農信社明確表示，對存量房貸暫不執行優惠利率。建行和光大銀行則沒有對此進行明確規定。