業內人士稱多數存量房貸利率仍將維持8.5折

東方網12月11日報道 如果明年1月份的房貸賬單“利率”一欄顯示你的房貸利率只按基準水平下浮15%時，請不要驚訝，因為這很可能是絕大部分存量房貸的調息標準。針對存量房貸明年如何調息的細則，迄今各銀行仍諱莫如深，誰都不願率先公佈。記者昨天從多位滬上銀行房貸部門管理人士處探悉，由於成本、技術等原因，除少數銀行認可的優質客户外，多數存量房貸明年恐難享受7折最優利率。

存量房貸利率難打7折

在10月房貸新政出爐後，本市許多存量房貸客户都對未來充滿期待。有人算了筆賬，假設貸款100萬元，四次降息的累積效應再加上7折優惠，將使明年的月供負擔淨減逾千元。

“現在看來，對多數人來説，這種可能性並不大。”一位國有銀行消費信貸部房產業務負責人如是説。據他透露，眼下該行的存量房貸調息細則仍在抓緊研究中，但最終方案的確定，除需總行批示以外，更要參考同業的標準。多數銀行都傾向將絕大部分存量房貸按現行下浮幅度來調整，這就意味着，明年多數人的利率優惠仍將集中在8.5折左右。

事實上，對於新政發佈前即獲得貸款的存量房貸客户，其中不乏滿足首套自住普通房貸款標準的人。但為什麼新政不能惠及這些人呢？一位股份制銀行個貸部負責人認為，首先，甄別出房貸新政支持的首套自住普通房的借款人，存在審核、操作等技術障礙，銀行將耗費大量人工成本；其次，如果大規模統一調整為7折貸款，則勢必衝抵明年銀行的利潤。目前房貸息差仍只有0.4個百分點（利率7折的情況下），扣除人工、房租等成本，銀行放貸等於無利可圖。

目前距離明年元旦調息日還有三週時間，但各行還在觀望同行的動靜，最可能的結果是，各銀行在監管部門（或同業公會）的統一協調下，出台統一的調息方案。

最優利率偏向優質客源

為預防存量客户“跳槽”現象，不久前滬上幾家大型銀行簽訂了一份“君子”協議，共同“封殺”存量房貸客户為尋求利率7折而申請無交易轉按揭的行為。在業內專家看來，這一行為其實為來年的利率調整埋下了伏筆。

事實上，從近期新房貸申請情況來看，新政實施以來，房貸7折優惠也並未大面積實施。一些銀行支行層面仍願意通過打“擦邊球”的方式，滿足一部分優質客户的要求。如果手頭有其他房產或貸款結清的客户，其收入來源穩定，向銀行申請房貸基本上能獲得理想的利率優待。各銀行給優質客户還定有若干“標準”，如“貸款人是事業單位處級以上的幹部”、“個人淨資產300萬元以上”、“銀行存款達到一定額度且3個月以上”等。在銀行看來，優質客户給銀行帶來的附加收益以及交叉營銷收入都十分豐厚，因此即便在利率上足額下浮，從長期來看仍是一筆劃算的買賣。