南京首次批捕涉惡放高利貸者

所謂涉惡放高利貸者就是港片中的“大耳窿”，是港片中人見人憎的角色。本文寫的南京這位“大耳窿”其兇狠貪婪絲毫不亞於港片中的。借貸人已經把房子給他抵了債，但在暴力威脅下不敢要回借款協議，結果再次被他告上法庭要求還債。近日，南京市公安局經偵支隊成功辦結了南京市首起涉惡高利貸案，主要嫌疑人宋某某已經被批准逮捕。記者瞭解到，因放高利貸而被以“非法經營罪”批捕，在南京還是第一起。

案情篇

破案陷困境：

暴力逼債竟稱經濟糾紛

2008年年底，南京市一些職能部門不斷接到一位女市民王某的投訴，稱向一個叫宋某某的人借了幾十萬高利貸後，因利滾利導致債務累積過多，她無法歸還，結果遭到宋某某毆打、辱罵。更可恨的是，在宋某某暴力威脅下，她按當初的借款協議將房產過户給宋某某抵債，但宋某某得了房子，不但不把借款協議還給她，反而拿着協議將她告上法庭，要求她繼續履行債務。此事驚動了警方，宋某某被調查。

經查，四十幾歲的宋某某從2005年起就開始夥同前妻許某某放高利貸，三年多經營下來，估計其手中資產約有上千萬。南京市公安局刑偵部門介入調查時，宋某某拒不承認他的行為是詐騙，堅稱是經濟糾紛，王某房子不是抵給他，而是賣給他的。此外，王某還欠他一大筆錢，她不想還了，才到處告狀的。因沒有其他證據證實，案件一時陷入困境。

找到突破口：

被他告上法庭有20多人

因上述案件涉及到大額資金往來，隨後被移送到南京市公安局經濟犯罪偵查支隊。在經偵支隊的案情研討會上，大家反覆分析，宋某某的行為到底構不構成犯罪？如果構成，如何定罪才準確？萬一這真的是經濟糾紛，不就冤枉好人了嗎？基礎工作大隊副大隊長林毅認為，宋某某不可能只把貸款放給一個人，他應該還有其他客户，而且官司應該也不止這一起。於是，林毅提出到全市法院進行調查，看有無宋某某和其他人之間的民間借貸案件。“乖乖！”這一查，民警都忍不住驚歎：被宋某某告上法庭的人竟然有二十多個，而他們欠宋某某的錢竟然達到四百萬之巨。經偵民警又對這些被宋某某告上法庭的人進行了調查。結果，這些人眾口一詞地説宋某某心太黑，不但利息奇高，在逼債時，還對他們進行暴力威脅。據此，經偵部門請省銀監部門進行了鑑定，省銀監部門認定其行為是“非法金融業務活動”。

披合法外衣：

註冊公司、籤借款協議

摸清了這些情況，經偵部門心裏便有了底。接下來的調查發現，宋某某並非沒有法律意識，更不是法盲。相反，他在放高利貸的過程中，十分注意法律問題，並採取了種種措施，以便鑽法律的空子。比如，他不是以個人名義，而是以公司名義放高利貸。宋自己註冊成立了一家投資擔保有限公司，大肆刊登放貸業務廣告。如有人通過廣告或朋友介紹到他的公司借款，宋某某或許某某會先和對方談好借款金額、期限、利息、擔保方式等、雙方簽訂借款協議。

借款的利息在8%到20%不等，為規避法律，借款協議中的利息只填2.5%或根本不填寫。出借人一欄一般為空白。如果借款收回，出借人一欄就不再填寫。如果貸款無法收回，宋某某就會披上正當法律訴訟的外衣，根據需要在出借人一欄填上他自己或前妻許某某的名字，將借貸者告上法庭。

恐嚇借貸人：

動用“文身”小弟和狼狗

結合以上情況，林毅認為，應該以非法經營為宋某某的行為定性。首先，宋某某以放貸為生，這是典型的經營行為。其次，宋某某的高息放貸是非法金融業務活動，違反了國家的法律，這已由金融業監管部門作出了認定。第三，宋某某放貸已經達到了一定規模，有數十名借貸者向其借款。以上三點，都符合非法經營罪的構成要素。今年4月，經偵民警將行蹤飄忽不定的宋某某抓獲。而宋某某隨後交待的情況，與經偵部門在辦案過程中摸到的別無二致。宋某某放貸時，給的都是一捆捆的百元大鈔。而即使給錢，宋某某也不會給足，首先要扣除當月的利息，比如，十萬的高利貸，首月利息如果是一萬，借貸人從宋某某那拿錢時，就只能拿到九萬。

如果借款人不能按期還款，宋就讓手下三個身上“描龍畫鳳”的小弟，到借款人家中或單位進行恐嚇，甚至強佔借款人房產、毆打借款人。上文提到的女市民王某，因為還不起錢，在宋的暴力脅迫下，她不得已簽下自己的名字，將房產轉到了宋的名下。但當王要求宋某某把借款協議還給她時，宋某某雖然嘴上説，“你放心，我不會再跟你要錢的……”卻讓他手下幾個小弟掏出明晃晃的匕首，牽着大狼狗在王面前晃來晃去，把王嚇得魂飛魄散，再也不敢要協議了。此後，宋某某又拿着借款協議，再次將王某告上法院。王某被逼得走投無路了，這才四處投訴宋某某。目前，嫌疑人宋某某已被批捕。而相關涉案財產，也已被凍結。