國務院調控樓市再出重拳 國慶前核查二套房貸

作為衡量樓市投資投機情況主要指標的二套房貸，正在迎來自4月國務院啓動新一輪樓市調控以來的首次聯合檢查。

9月中旬開始，住房和城鄉建設部（下稱住建部）、中國銀監會組成聯合檢查組，對主要一線城市第二套住房貸款政策的執行落實情況進行檢查。這是繼“囤房黑名單”和聯手調查當下樓市回暖情況之後，住建部與銀監會的第三次聯手合作，檢查結果將作為主要部分之一，在十一長假後向國務院彙報。

屆時，中國經濟的最高決策層將對4月以來的樓市調控效果進行評判，並就下一階段的調控工作做出部署，從目前情況看，對既有政策嚴格落實的同時進行局部技術調整的可能性存在，但出台全新調控政策的可能性不大。

聯合檢查

全國一線城市各商業銀行的行長和信貸部門負責人，將陸續面對來自銀監會和住建部的官員，並向他們介紹4月以來，商業銀行二套房貸政策的落實與執行情況。

目前，住建部和中國銀監會已經組成四個聯合檢查組，奔赴北京、上海、深圳、三亞等八個城市，對這些城市商業銀行二套房貸政策的落實執行情況進行專項實地檢查，這項檢查將採用數據彙總、實地走訪與座談約談相結合的方式。

住建部官員向《中國經營報》記者證實了這一消息，並稱此舉是按照國務院近期統一的工作安排進行。在此之前，國務院已經要求住建部和銀監會對8月以來房地產市場的“回暖”情況進行調研。

按照這一安排，接受檢查的各城市銀監局已經發出通知，要求所在地商業銀行派出主管個人住房貸款的副行長和部門總經理級別的負責人，參加相關座談會，彙報二套房貸政策的落實與執行情況。民生銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、中信銀行設在北京的分行均已證實，接到了此份通知。

截至記者發稿時止，專項檢查工作剛剛啓動。按照檢查組要求，各商業銀行需提供二套及以上住房認定情況、二套及以上住房貸款權限設置情況、二套及以上住房貸款發放情況、不能提供1 年以上當地納税證明或社會保險繳納證明的非本地居民的住房貸款政策執行情況。

除此之外，檢查組還要求商業銀行一併提供4~8月首套、二套、三套及以上住房貸款的筆數、金額、首付比例、貸款利率情況。同時，由於有住建部官員參加，檢查組還要求商業銀行彙報是否能與當地住房建設部門的信息共享情況——即銀行業機構或借款人是否能夠通過所在城市房地產主管部門房屋登記信息系統進行家庭住房登記記錄查詢並提供書面查詢結果。

嚴查房貸

實際上，按照中國銀監會的要求，三套及以上房貸發放權限是一般上收到總行，而二套房貸的審批權限亦採用逐級上收的方式，而這次專項檢查中，還特意明確要求商業銀行彙報二套、三套房貸分別上收到了哪級銀行。

“口徑和執行方面有比較複雜的情況，這是組織這次專項聯合檢查的原因，例如，先前我們瞭解到，有一些商業銀行把本應在某些城市禁貸的三套房貸款，按照較嚴格口徑的二套房貸發放，也就是大幅提高首付和利率水平後，繼續發放三套房的按揭貸款。”前述住建部官員稱。

記者在上海的採訪表明，該市的三套房已經完全停止貸款。

目前，二套房普遍執行着高首付和高利率的政策，招商銀行對二套房的政策是首付5成，利率是基準利率的1.1倍，工行也是要求首付不得低於5成，利率在基準利率的1.1倍以上。中國銀行對於普通的二套房要求是不超過6成的首付，利率不低於基準利率的1.1倍，但對於改善性的二套住房，依然有一定的額度可以申請到7折利率，前提是人均面積小於27平方米。

至於二套房和三套房的界定問題，依然是按照“認房又認貸”的辦法進行，“以央行的徵信系統為準。”某國有銀行上海分行個貸中心相關人士告訴本報記者，無論在外地有幾套房，只要在上海這邊央行的徵信系統查不出來，就只以上海這邊的房屋數量為準，幾乎所有的銀行都還在按照此辦法進行按揭貸款的審批。

至於首套房，原則上大型銀行都未停止過一套房首付2成，7折利率依然可以操作，前提是較為嚴格。

某國有大行上海分行閔行支行個貸中心副經理告訴本報記者，這家支行8月只做了2個首付兩成的7折利率房貸。其中一例申請人提交的材料顯示，連續兩年其個人所得税均在25000元以上，不過這樣的案例畢竟較少。在該行若想獲得首套房7折利率的優惠，最好的辦法是提高首付比例。首付3成，利率可以在7.5~8折，如果首付4成，申請到7折的機會就更高。