內地房屋產權70年制度致“以房養老”難推行

“以房養老”再被擱淺？

目前我國有60歲以上老年人1.78億，養老的經濟模式主要是子女贍養、退休金、社保金。

近年逐漸興起“年輕貸款買房，老年將房屋抵押給銀行或保險公司，由上述機構支付養老費用，晚年衣食無憂”的“以房養老”。

9月29日，全國政協舉辦“大力發展我國養老事業”提案辦理會，然而，“以房養老”的提案因無相應法律保障，可能再次陷入難解困局——

新聞背景

中國目前有60歲以上老人1.78億，佔總人口的13.3%。其中不能自理的失能老人約1036萬人，半失能老人約2135萬人，大中城市空巢家庭達到70%。

9月29日，全國政協舉辦“大力發展我國養老事業”提案辦理會。“以房養老”提案的辦理部門銀監會相關負責人到場，他表示，不少國家都採取了“以房養老”措施，應對人口老齡化。

我們離“以房養老”有多遠？

銀監會就此展開了專項調研，但由於我國現有的制度房屋產權70年，“以房養老”難以推行。

“房屋隨它的主人一起就墓”，這是對我國房屋“大限”形象而生動的描述。當然，它還不完全準確，因為據統計，我國居民平均壽命為71歲(8月30日《北京晨報》)，如果再扣除建房時間，事實上房屋的實際產權年限肯定不到70年。如果“以房養老”的話，等於人還沒“走”，正需要託付最後時光之時，房屋卻早已就墓，主人變得兩手空空了。

在公共財政無力兜底所有養老問題的時候，許多與會專家都認為，“以房養老”不啻為解決養老難題的一種積極補充。

“以房養老”在中國可行嗎？

銀監會調研的意思是，我國現有的制度房屋產權70年，“以房養老”難以推行——根據《房地產管理法》，土地使用權的續期必須重新批准，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權及其附着的建築物，都將被政府無償收回。

但實際上，“以房養老”的順利推進，還離不開三個要素：一是觀念障礙，中國人將就“但存方寸地，留與子孫耕”，一輩子好不容易還完按揭、老了還要跟銀行“倒按揭”，叫人情何以堪？二是法制進程，“以房養老”的關鍵是要有一整套客觀、公正、守法的評估與兑現體制。三是更大的問題，房地產市場在一個非理性的房市背景下，“以房養老”註定是充滿風險的：如果漲速過快，則養老者要吃大虧；如果價格形勢急轉直下，則銀行機構要當冤大頭。在充滿變數的房地產市場裏，看漲或者看跌的結果都無法使雙方在價格問題上達成一致，確立一個公平的交易價格。

早在2007年兩會上，全國政協委員鄭斯林就曾提出“以房養老”觀點。今年全國兩會，賀強等全國政協委員提交了“以房養老”方面的提案。

“年輕時貸款買房，到60歲臨近退休時把房貸還清，然後把房屋抵押給銀行或保險公司等機構，這些機構根據房屋的估價每月支付給老人一定費用，使其晚年衣食無憂，直至終老。”這就是“以房養老”所描繪的美好圖景。

隨着人口老齡化的日益臨近，作為一種補充性的養老模式，“以房養老”的模式越來越引起人們的關注，房屋在承擔居住功能的同時還肩負起養老的功能，人們投資房產相當於在為未來的養老做儲備。但隨之而來的問題是，擁有了房產，是否真的能保證老有所養？

2007年，上海市公積金管理中心曾嘗試推行過“以房養老”模式，但在試點中，職能部門發現真正符合條件的申請者很少，而成功實現“以房養老”的更是寥寥無幾。上海市公積金管理中心的工作人員表示，目前這個試點已經停止了，一些商業機構向老人們拋出的這種被稱為“倒按揭式的繡球”，遭遇的是沒有接“球”人的尷尬。

“看上去很美的‘以房養老’其實遭遇了六重障礙，在一些根本性問題得不到解決的情況下，這種辦法似乎難以保證老年人老有所養。”一些業內人士説。

責任編輯：宋妍