鄂爾多斯民間借貸調查：主要投向煤炭房地產

本報記者史萬森

近年來，內蒙古自治區鄂爾多斯市的經濟高速發展，已是一個不爭的事實。同時，鄂爾多斯市的民間借貸也引起社會普遍關注，關於鄂爾多斯市民間借貸規模的種種傳言此起彼伏。那麼，鄂爾多斯市民間借貸情況究竟如何？

鄂爾多斯市委常委、副市長李世鎔告訴《法制日報》記者，經濟的高速發展需要有相應的金融業的支持，但鄂爾多斯市的金融業發展相對滯後，主渠道貨幣供應不足，特別是近兩年貨幣供給總量減少，對像鄂爾多斯市這樣經濟發展快速的地區產生的影響比較大。從全國的情況來看，金融信貸與地方生產總值的比值平均保持在125%左右，而鄂爾多斯市僅60%，不足全國平均水平的一半。所以，缺口部分就形成了對民間資本的依賴，也促動了民間借貸的興起與發展。

民間資本主要投向煤炭房地產

據鄂爾多斯市金融辦副主任趙光榮介紹，近10年來，特別是進入“十一五”以來，鄂爾多斯市經濟及社會各項事業快速發展，能源價格上漲，特別是煤炭價格迅速上漲，民間資本急速累積，居民持有大量貨幣資本。同時，鄂爾多斯市地區經濟快速發展，經濟總量較大，人均GDP水平較高，富裕人羣逐漸增大，也增加了民間資本的累積。而目前民間資本投資渠道狹窄，近幾年來，股市波動較大，特別是近4年來股市低迷，存款利率也遠遠低於物價上漲水平，存款利率與市場經濟環境狀況不相適應，居民儲蓄意願有所減弱，而居民持有資本“逐利”的願望逐漸增強，使得民間資本流向利潤率高的行業，追求資本的高額回報。

據介紹，鄂爾多斯市的民間資本主要投向煤炭、房地產等行業。應該説，民間資本對鄂爾多斯市的經濟發展起了一定作用。但由於民間資本具有自發性、隱蔽性和不規範性、難以監管等特點，存在一定風險。國家房地產調控政策實施以來，房地產市場持續低迷、銷售不足，一些規模較小且產業單一的房地產企業出現現金流減少，資金嚴重短缺問題，這就給民間資本市場造成一定的影響。近期鄂爾多斯市出現的一些涉及房地產和民間借貸領域的案件也增加了一些投資者的恐慌心理。這也是一些傳言炒作民間借貸的原因。

李世鎔説，鄂爾多斯市的房地產市場主要還是大企業占主導地位。而大的房地產企業實力雄厚，具有較強的抗風險能力，並且有相當一部分房企同時兼營煤炭、冶金、化工、紡織、天然氣等其他產業，資金充裕，不會出現較大的風險。因此，雖然少數房地產企業出現了一些這樣那樣的困難，但是對地區金融業及整個地區不會造成較大的衝擊，鄂爾多斯市房地產業出現大面積資金鍊斷裂的風險性不大。但即使這樣，也提醒我們要加強對民間資本的監管，防範各種風險產生。

多管齊下整頓規範民間借貸

據趙光榮介紹，早在2010年，鄂爾多斯市即成立了由市委主要領導任組長的整頓規範民間借貸工作領導小組，小組成員由市金融辦、市公安局、市中級人民法院、人民銀行鄂爾多斯市中心支行、鄂爾多斯銀監分局、市委宣傳部、市委政法委、市財政局、市工商局、市商務局等部門組成，全面開展整頓民間借貸市場工作，制定了具體的實施方案，各負其責，共同應對，防止出現大的問題，維護地區金融穩定，確保地區社會穩定，其主要措施包括：

繼續做大金融總量，大力引進和培育金融機構，不斷拓寬融資渠道。近兩三年來，鄂爾多斯市先後引進招商、浦發、交通、包商、中信、華夏等全國性股份制商業銀行。

大力發展小額貸款公司，截至2011年6月底，鄂爾多斯市已開業小額貸款公司87家，獲准籌建未開業有11家，已上報自治區金融辦待審批41家，預計到今年年末開業小額貸款公司將達到130家，註冊資本將超過130億元。

拓寬投融資渠道，出台優惠政策，通過大力發展股權投資企業、積極組建中小企業股權交易所、設立產業發展基金等方式擴大民間資本投資渠道。截至2011年9月底，鄂爾多斯市共有股權投資類企業15家。

依法規範融資行為，充分發揮鄂爾多斯市民間資本服務中心的作用，通過建立項目和資本信息庫，為民間資本提供中介服務，引導民間資本以股權方式投入項目建設，盤活民間資金，活躍地方經濟。

加大非法集資打擊力度，對頂風作案、高利吸儲、集資詐騙、暴力討債、惡意逃債等違法犯罪行為強勢介入，嚴厲打擊，發現一起，查處一起。

“民間資本在一定程度上彌補了現行主流金融服務的不足，緩解了企業資金緊張的矛盾，在商業銀行等金融機構力所不及的領域和範圍內發揮了很好的作用，對主流金融服務起到了拾遺補缺的作用，同時從資源配置的角度，民間融資使社會閒置資金得到重新分配，對中小企業發展具有一定的推動作用。因此，鄂爾多斯市政府呼籲，應加快民間投融資合法化進程。”趙光榮説。

民間借貸合法化應提上議程

記者瞭解到，在我國現有的法律體系中，基本上不承認非金融機構的貸款主體地位，民間投融資一直遊走於國家法律、法規框架之外。但是隨着我國經濟的發展，特別是國民收入水平的提高，居民有大量的閒置資金，這些資金必然要尋求較高的回報率，特別是對於資源型城市和民營經濟發達的城市，以鄂爾多斯市為例，民間財富的快速積累與主流金融業落後之間的矛盾直接導致了民間投融資的活躍。民間金融規模不斷擴大成為社會各界必須正視的現實。

因此，鄂爾多斯市有關人士認為，國家應當儘快就民間投融資、非法集資與非法金融活動等行為給出明確的法律界定和司法解釋，明晰民間投融資合法化的界限和標準，大尺度、寬視角地在法律層面確定民間投融資行為和貸款主體的合法地位，使民間投融資行為公開化和合法化，進而通過合理的制度設計規範民間投融資行為，防範和降低民間投融資的潛在風險。

此外，民間投融資合法化也是解決中小企業融資難問題及拓寬投融資渠道的有效途徑。短期來看，有利於維持區域經濟增長；長期來看，有利於打破我國長期以來由商業銀行等正規金融機構壟斷市場的格局，促進多層次信貸市場的形成和發展，是深化金融體制改革的一項長期基礎性制度建設。

趙光榮説，民間投融資合法化早有先例，我國香港地區於1980年頒佈施行《放債人條例》，條例規定任何人經過註冊就可以從事放貸業務，利率、金額、借款時間和償還方式由借放款雙方自行約定。

另外，要推行民間投融資利率市場化。對於民間投融資的利率問題，建議用市場化思路來解決。我國在金融產品價格市場化方面，主流金融機構逐步邁出了步伐。那麼對於非主流的民間投融資市場，其資金價格更應該體現市場供求關係，建議取消利率不能超過基準利率4倍的一系列規定，將民間金融利率市場化作為金融體制改革的突破口和路徑選擇，由交易雙方自行商定確定資金價格，發揮市場在金融資源配置過程中的作用，消除金融抑制，提高資金使用效率。

“隨着民間投融資合法化、公開化、透明化和市場化，民間投融資利率和信息的充分發布，會逐步形成民間投融資在利率上趨同，使關於民間投融資的信息流變得更加順暢，從而降低民間投融資的交易成本，加快民間金融的發展，這也是有效解決區域經濟金融發展失衡的途徑之一。”趙光榮説。

責任編輯：張淳