年末銀行打高息攬儲戰 小企業成最終買單者

中廣網北京12月25日消息 據中國之聲《新聞縱橫》報道，存款一年除了應得利息之外，還能毫無風險地當場拿到高額貼息，這樣的好事兒您相信嗎？年底快到了，各家銀行展開攬儲大戰，這樣誘人的説辭被業務員説得言之鑿鑿，極具誘惑力。

雖然貼息攬儲被銀監會明令禁止，但在很多地方，卻已成為行業潛規則。這些貼息從何而來？被轉嫁到何處？又隱藏着怎樣的金融風險？

杭州的路女士最近收到一條短信，發信人陳經理表示通過他進行儲蓄可以在正常銀行利息的基礎上獲得貼息。記者以儲户諮詢為為由撥通了這位陳經理的電話。

陳經理：我們是投資理財公司的，跟銀行有合作的。就跟你平時存款是一模一樣的，應該是越早辦越好。今天3.5%是銀行的固息，對吧？你還再能夠拿到3.5%，就説你的總利息應該是7%左右。

定期存款一年，10—30萬可獲得貼息2.7%，20—50萬可獲貼息3.0%，50—80萬貼息3.5%，80萬以上更是高達3.8%，一手存款，一手拿錢，當場兑現。當記者對這種貼息存款的可靠性發出質疑時，陳經理大拍胸脯，聲稱這是記者可以選擇的最可靠的理財方式了，毫無風險。當然，如果一年期未滿就撤走資金，相當於毀約，需要賠償。

陳經理：對於你來説是沒有任何風險，很多人都辦過。你的錢是不買任何理財產品的，也不是買股票，它沒有任何風險。

記者：錢如果我有急用怎麼辦呢？

陳經理：我們有一個保證書，保證你在一年之內不支取、不抵押。如果支取或者抵押了，我們會要求你雙倍賠償補貼利息的。

這麼高的回報不是來自私人資金拆借，而是正規銀行。雖然監管部門不允許銀行高息攬儲，但年末存貸比考核的壓力，還是迫使銀行使用各種方式拉存款，甚至僱傭像陳先生這樣的金融掮客。銀行完成任務，有閒錢的人得到更高的回報，而掮客則得到佣金。看起來，這一“鐵三角”內各方受益，牢不可破。那麼，掏的又是誰的腰包呢？陳經理一語道破天機。

陳經理：這個貼息是怎麼樣一回事呢？現在不是很多企業要向銀行貸款嘛，銀行裏有存款了它才能夠貸款貸出來，對吧？中國銀行賺的就是這個存貸差嘛。這個補貼利息其實是銀行裏出一部分，企業的老闆出一部分，這個企業要維持下去必須貸到款。其實老闆很可憐的，老闆拿到貸款的錢，很多都是付利息付掉的。

原來，最終買單的，是借貸者。對資金需求旺盛的中小微企業往往需要支付10%以上的高額貸款利率，這種潛規則實際上推高了企業貸款的門檻。浙江省銀行業協會副秘書長陳筱萍表示，銀行年底的攬儲現象反映出了深層次的問題。

陳筱萍：因為銀行它自己是沒資金的，一手是存款，一手是貸款。現在大家都説對小企業加大投資，那錢從哪裏來？大家也都知道現在通貨膨脹很厲害，利息抵不過通貨膨脹率，大家都不願意把錢往銀行裏存，有些企業就説給你貼息，你給我吸收來我也要了。這個事情的根由是什麼呢？是因為我們利益沒市場化造成的。

在調查中記者發現，一些資質不高、競爭力不強的中小銀行，為了留住資金，成為高收益理財產品和貼息攬儲的主力，其實，這些銀行的規模與承受風險的能力並不成正比，隱藏着極大的風險。中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇表示，更嚴重的是，高息攬儲會影響整個貨幣政策的實行。

郭田勇：銀行這種高息攬儲的情況，給整個貨幣政策包括整個金融秩序帶來了一些混亂。央行想要穩健貨幣政策，其實很重要是要看我們M2對我國貨幣供應量的增長速度，貨幣供應量就是由流通中的現金加銀行的各類存款而構成的。大家競相採取高息攬儲的方式使得銀行存款量在短時間內猛然出現跳升，又導致M2出現這種突然性的變化，就會給央行和貨幣政策調控帶來一些困擾。

責任編輯：聶魯彬