寧夏開設“無利息”伊斯蘭銀行

在9月13日德中阿金融合作會議寧夏分會上，寧夏回族自治區常務副主席齊同生説，中國與阿拉伯國家之間的金融合作，整體上還是處於起步的階段，雙方進一步合作潛力巨大。寧夏作為中國唯一的回族自治區，擁有一大批從事伊斯蘭教義和伊斯蘭經濟文化研究的專家學者，近年來寧夏與阿拉伯國家的文化溝通和經貿往來日益頻繁，具備提供伊斯蘭銀行業務所需的良好的文化、政治和經濟基礎。

當記者問及阿曼發展銀行總經理賽米爾·賽義德，阿曼發展銀行是否會與寧夏開展伊斯蘭金融的合作時，賽米爾·賽義德説，伊斯蘭的金融產品是一種補充性的金融工具，對這種產品需求很多的，我們是在穆斯林開展業務，6個月前和寧夏方面進行了磋商，將會繼續探討我們在這方面的合作機會。

據寧夏銀行介紹，自2010年以來，寧夏銀行在中國大陸首家試點開展伊斯蘭銀行業務，設立了伊斯蘭金融事業部以及伊斯蘭金融服務窗口。截止2012年6月30日，累積開立保管賬户1011户，賬户餘額5300萬元，累計辦理加價貿易業務222筆，發放金額13.4億元。

寧夏銀行的營業大廳

無息銀行

伊斯蘭色蘭賬户〔注：色蘭(al—Salam)是伊斯蘭教禮儀用語，意為“和平”、“平安”、“安寧”〕是寧夏銀行根據伊斯蘭教義“無息”原則，向客户提供的資金保管業務，寧夏銀行以禮物的形式向客户支付回報。

所謂伊斯蘭銀行業務，是指符合伊斯蘭教義，並以無利息、無投機、實物對應、風險共擔為主要特徵的銀行產品和服務。設有專門機構對恪守教義情況進行監督，強調風險共擔、利潤共享，禁止利息。產品和服務以有形資產為基礎，有真實的交易背景。

目前在寧夏銀行開展的伊斯蘭銀行業務一共三種產品。除上述伊斯蘭色蘭賬户外，還有“財富賬户”，銀行與客户簽約，向個人或者機構募集資金，按照約定的條件，將資金投向符合伊斯蘭教義規定的資產或項目，銀行和客户按照事先約定的比例進行收益分配，相當於理財產品。

其三是最受歡迎的“加價貿易”。客户與銀行簽訂購買合約，約定由銀行代客户向商品供應者購買商品，銀行再以購買成本加上利潤賣給客户，加價部分即為銀行收益，客户延期支付貨款。屬於貿易融資產品。

沒有利息銀行怎麼生存？有一種變通的方法，比如不收利息但可收手續費或者禮物回饋，但不是固定的。同時銀行給貸款可以入股分紅，贏利了雙方分紅，虧損了銀行也可以分擔。

2008：世界矚目

很多人對伊斯蘭金融的體制知之甚少，其至今仍遵循《古蘭經》中對於財富獲取的種種約束。比如，不可以藉着存款獲取利息，也不會發放貸款以得到利息差。這對於現代銀行業來説，很不可思議。正因如此，在全球金融市場圈裏中東自成一體。

伊斯蘭金融進入世界經濟體系幾十年來，一直默默無聞。真正引起全球關注的，還是在2008年全球金融危機中的表現。據伊斯蘭金融服務產業2010年4月出具的評估報告，世界金融風暴波及了幾乎所有的資本主義國家，唯獨“伊斯蘭制度的金融”在這場危機中“並無大礙”。2008年全球註冊的伊斯蘭金融機構達614家，金融機構和服務範圍從中東、東南亞擴大到歐美、北非，經營控制的資產超過6000億美元。

伊斯蘭銀行跟別的普通銀行來比，競爭力大嗎？在當地人看來，它主要沒有固定的回報，反對高利貸、高利潤，所以某個項目可能利潤高一些，也可能不是很高，它根據這個項目最後的收益情況來進行分配，這種靈活性是其最大的特點和優勢。

伊斯蘭銀行有一部分產品是完全按照伊斯蘭教義來做的，有些只要是不違反哈拉認證的，不是伊斯蘭教禁止的項目它也貸款，類似於小額的私募股本基金。但是在選擇項目當中，不僅是銀行作為行長看準這個項目，同時還有一個組織，包括有宗教人士參加，項目是不是符合伊斯蘭教規，如果是比如説加工的東西是伊斯蘭教禁止的，那這個項目不能貸款，所以它還有一道額外監督的程序。

寧夏曾經是金融風險的重災區，銀廣夏事件、伊斯蘭信託事件對寧夏造成了一定的負面影響。今天的銀川人，已經感受不到銀川金融曾經風波的痕跡。對於許多的普通人來講，可能沒有感覺，但對銀川金融界來講，卻經歷了一場驚心動魄的風險消化。

未來有一天，如果阿拉伯國家跟中國也可以做人民幣跟阿拉伯國家貨幣的兑換的話，伊斯蘭的銀行業務或許會成為很好的中介。