宜信高利貸陷阱：年息超41%
“我去年從宜信公司借了2萬元，一年多以後還了29970多元，光利息就近1萬元，算下來年息超過41%，我懷疑自己掉入了宜信的高利貸陷阱。”近日，市民李女士找到記者，向記者講述了自己借款還款的經過，“借款時宜信説月息2分3，沒有其他費用，還款時又説有服務費，實際利率高過了一般的民間借貸公司”。
宜信自稱是中國領先的個人信用和財富管理平台，號稱在國內率先推出人人貸(P2P)模式，已經在全國30個城市設立了分支機構，員工約5000人，去年9月份借款人規模就達到6萬人。濟南宜信分公司在濟南廣發廣告，尋找貸款客户，李女士就是其中之一。宜信貸款服務費是怎樣的？為何李女士還款時的實際利率遠高於宜信借款時的承諾？記者展開調查。
借貸經過：借了2萬元，一年多後利息近萬元
李女士平時做小本生意，貨款一般壓3個月，不過去年上半年整整壓了6個月，“我進貨還得用現金，從銀行貸款時間長、要求嚴格，正好宜信公司經常發小廣告，我就給他們打了個電話，想從那裏貸款，”李女士説。
宜信貸款年息超過41%
客户經理告訴李女士，從宜信貸款利息是2分3，沒有其他費用。“因為我兒子有工作，可以提供詳細工資證明等資料，當時就用我兒子的名字貸的款。”本想提供了房產證複印件作證明，可以多貸到些錢，不過最後還是隻貸到2萬元，客户經理建議2年還清。去年6月29日，李女士在宜信辦理了貸款手續。
從去年7月30日起，李女士每月向還款賬户中存入1315元，“客户經理説還款時多存上點，以免銀行劃扣年費、小額賬户管理費後，宜信沒法獲取足額還款”，李女士告訴記者，宜信公司每月划走1299.23元作為每期還款金額。
到今年8月30日，李女士已經按照每月1299.23元連續還款14期，還款總額為 18189.22元。今年9月份，李女士想反正也沒多少錢了，就想提前一次性還清。14日，李女士開始辦理提前還款手續， 15日將錢全部還清。不過當工作人員告訴她需要再還11780多元時，她着實嚇了一跳，“一共才借了2萬元，已經還了18000多元，怎麼還得還1萬多元呢？”李女士表示，借款時客户經理就曾提到過，“提前還款合適”。
提前還款的李女士一共還了29970.02元，2萬元借了14.5個月，光利息就近1萬元，比當時 客 户 經 理 所 説 的 月 利 率2.3%、年利率 27.6%要高得多。“我借了2萬元，錢不算多，那些借幾十萬的要提前還款，豈不是更吃虧，我就是想以自己受騙的經歷告誡大家，一定不要再掉進宜信的高息陷阱”。
市民質疑：服務費7500多元，為啥不早説？
24日，李女士向記者提供了兒子小劉所籤的貸款憑證(借據)。借據上顯示貸款金額為27510.32元，並不是李女士所説的2萬元整，“我打宜信的 400客服問過，他們説是服務費，不過當時貸款的時候只説2.3%的月息，並沒有提到有服務費一説。”李女士稱，她後來又以貸款名義打過多個客户經理的電話，這些客户經理只是説月息2分3，並沒有人主動提到要收取服務費。“早知道要收這麼高的服務費，我就不從宜信貸款了”，李女士後悔不已。
記者仔細閲讀了該借據，發現完全沒有提到與服務費相關的任何內容。李女士説，雖然借據上顯示的貸款金額為27500多元，不過他們實際收到的只有 2萬元錢，“這個在銀行都能查到”。
此外，記者還發現，貸款憑證中標明的月利率為0.56%，也不是2.3%。李女士根據客服的解釋推測， 2.3%並不全是利率，其中0.56%是利率，剩餘為服務費。不過這也只是猜測，現在李女士所能提供的借據、還款事項提醒函中均沒有任何關於服務費的標準、數額等內容，至於其他材料，宜信濟南分公司以資料已送至北京為由拒絕提供。
高息背後：年息超41%，提前還款惹的禍？
李女士更為不解的是，即便把7500元服務費算作利息，實際貸款年利率應為27.6%，為何自己貸款的實際年利率遠高於此？“我想弄個明白，近期又幾次找到宜信，問利率是怎麼算的，他們只説收了服務費，看來，服務費不僅僅是 7500元”。
如果以李女士的實際還款額29970.02元、本金2萬元、實際借款時間14.5個月計算，可得14.5個月的利息總和為9970.02元，月息為687.6元，最後計算出年利率高達41.25%。
根據李女士從宜信方面拿到的《還款事項提醒函》，如果李女士不提前還款，而是兩年期滿時全部結清，實際還款額應為31181.52元。也就是説，儘管李女士提前還款近10個月，只不過省下了200多元的利息。
提前還款反倒吃虧了，“以前我辦過房貸的提前還款，銀行都是根據實際貸款的時間算利息，從沒聽説過提前還款利息反倒更高。”李女士對此頗為不解。
按照我國法律的規定，民間借貸利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保護，目前一年期貸款基準利率為6%，其4倍為24%。李女士的實際貸款利率比基準利率的4倍還高出17個百分點。
宜信説法：“提前還款不再付息”
記者在宜信公司官網上看到，關於個人貸款的特點中提到：“無需貸前費用。宜信在促成您與出借人達成借貸關係之前不會向您收取任何費用，為您提供誠信服務。”宜信沒有對達成借貸關係之後的費用收取標準給予説明。
隨後，記者撥打宜信400客服電話詢問，工作人員告訴記者，宜信的貸款費用包括服務費與利息兩部分，利息平均在10%左右，服務費百分之幾到百分之十幾不等，記者追問有沒有上下限，工作人員只是表示審核部門會根據每個客户提交的材料確定利息與服務費的費率，並沒有上下限。而對於提前還款一事，客服人員表示“提前還款只收取當月利息，為您節省以後每期的利息”。
記者又以私企員工、月薪3000元左右等為申請條件，聯繫了宜信濟南分公司客户經理郭先生，他表示2.3%的費率中包含所有費用，其中0.8%是利息，1.5%是服務費。記者詢問可否提前還款，郭先生表示可以，並且“只需還清剩餘本金即可，不用再理會利息”。
記者與郭先生交談中得知，教師、醫生、公務員等事業編制的在職在編職工，借款費率為1.6%；個體工商户、公司法人的借款費率為2.5%，並且他明確表示，宜信公司的借款費率只有這三種分類。
41%的年息到底是咋來的？宜信濟南分公司相關人士告訴記者，收服務費是應該的，並肯定其公司工作人員已經將所有事情向客户交代清楚了，強調“李女士方面已經在合同上籤了字，如果有什麼問題，由李女士自己與公司接觸，不需要別人介入”。