美首次因“兩房”欺詐訴銀行

美國司法部24日在曼哈頓聯邦法院對美國銀行提出訴訟，指控其向房地美和房利美銷售“有毒”抵押貸款，由於“兩房”在2008年危機爆發後實質上在政府救助下已“國有化”了，因此在這條欺詐鏈條的末端，最終至少造成了納税人上10億美元的鉅額損失。

根據檢察官的聲明，這是司法部首次就金融機構向“兩房”出售不良貸款提出欺詐訴訟，指控的對象主要是美國銀行及其2008年收購的全國金融公司（Countrywide）。

曾經是全美最大的抵押貸款發行人的全國金融公司2007年啓動一項名為“Hustle”（“高速泳道”的縮寫）的貸款計劃，以提高住房抵押貸款的處理速度。這個計劃的口號是：“貸款向前，永不回頭。”美國銀行收購全國金融公司後就一直持有這些貸款產品，甚至直至危機爆發後的2009年。

美國銀行（資料圖）

由於缺乏對房屋貸款進行必要的審查，這項計劃導致問題貸款激增，但全國金融公司和美國銀行在發行抵押貸款程序中“系統性地刪除每個查核項目”，然後將有瑕疵的抵押貸款賣給“兩房”，導致“兩房”高達10億美元以上的虧損。

起訴書中稱，刪除的查核項目甚至包括收入水平這樣的關鍵信息。當系統對某些信息提出警告時，員工有動機刪改數字，因為對員工的考核獎勵僅基於貸款的數量，而非質量。在2008年初，全國金融公司對那些能夠降低高違約率的員工進行獎勵。但評估的標準非常低，如果貸款人被發現申報的收入不可靠，員工只需簡單地説“申報的收入是可靠的”就行了。

對於美國司法部的起訴，美國銀行還未作出回應。

控方稱希望對美國銀行開出10億美元的罰款，但最終可能發現美國銀行造成了更多的損失，從而開出更高罰單。根據相關法律，法官有權最多對美國銀行開出相當於三倍於虧損額的罰單。