高收入家庭更需巧投資 月入4萬如何理財

今年39歲的劉女士在上市公司擔任市場總監，先生41歲，是大型國企的行政總監，兒子剛入學，現與其公婆一起生活。夫婦二人月收入4.3萬元，家中現金以及活期存款有5萬，定期存款15萬。公婆所住的房子市值600萬，自己家的學區房市值近300萬，去年買的聯排別墅市值260萬，家用轎車市值10萬。目前還有150萬房貸尚未還清。家庭月開支為：日常開銷10500，保姆工資2500，公婆醫藥費3000，兒子興趣班1500，養車費2000，房貸13000.

如今劉女士準備請一個保姆來照顧孩子，購置一輛新車，希望打拼幾年還清房貸，然後給兒子儲存一筆上學費用，“我想50歲前退休，能實現嗎？”

理財方案

(一)保險規劃

劉女士夫婦應加強保險保障。保額控制為税後年收入的10倍，保費支出佔年家庭税後收入的1/10.

(二)房屋規劃

在學區附近租一套5口之家住的房子。將現有小户型出售，將賣房款歸還房貸，剩餘用於理財。

(三)購車規劃、子女教育

購車計劃等待房貸還清，順利規劃好小孩近期教育後再考慮，用短期負債的方式購買。孩子教育費用的儲備可採用一筆投資結合定額定投的方式。

(四)投資規劃

1.應急資金的管理留存1-2萬元現金，剩餘的款項存銀行和購買銀行“T+0”類活期理財產品。2.強制儲蓄，擺脱“月光”每月把工資的1/4納入儲蓄計劃，最好辦理零存整取；也可以使用階梯式組合儲蓄法。在前3個月時，根據自身情況每個月拿出5000元至10000元存入3個月定期。從第4個月開始，每個月便有一個存款是到期的；現階段基金走勢被普遍看好，建議將每月20%的資金購買定期定額基金。

(五)養老規劃

養老規劃是一個長期規劃，適合養老理財的常用工具有：股票投資、債券投資、基金投資和商業養老保險等。