信用卡套現大案頻發 如何堵上各種監管漏洞

新華網南寧5月26日電（記者吳小康、李斯博）隨着信用卡持卡人數增多，廣西、遼寧等省區日前接連發生信用卡套現案件，涉案金額動輒以千萬元計。本為方便消費的信用卡為何成為套現工具？此類案件頻發又暴露出哪些監管漏洞？信用卡套現大案頻發近日，廣西南寧市青秀區公安分局偵破一起信用卡套現案件，3名嫌疑人被刑事拘留。辦案民警介紹，最近兩年時間，該團伙租用市中心寫字樓成立虛假商户，開通6台POS機，通過虛擬交易方式為他人非法套現。一嫌疑人交代，他們每天為他人非法套現少則10萬元，多則幾十萬元，兩年時間共獲利幾十萬元。遼寧省鞍山市公安部門近日也偵破一起POS機套現案件。嫌疑人用POS機套現交易額套取現金1500萬元，並從中獲利近10萬元。記者採訪瞭解到，近幾年來，隨着信用卡持卡人數的增多，一些“商家”瞄上了部分急需用錢的持卡人，專門為他人非法套現。“信用卡預借現金”“信用卡提現”“信用卡取現”……在網上，一些網站推出的這項“特殊服務”引人注意。記者在一家“信用卡套現、信用卡代還款卡友聯盟”網站上看到，信用卡套現“攻略”也成為一些網民探討的話題。*套現為何屢次發生？*南寧市青秀區公安分局經偵大隊辦案民警介紹，信用卡套現程序並不複雜，持卡人找到違規申請POS機的“商家”，在POS機上進行“虛擬消費”，隨後由“商家”退款方式獲取現金。如持卡人在POS機上刷了一定額度，但是實際並未有真實的商品交易，“商家”之後選擇“退貨”，持卡人獲得現金，“商家”則得到一定的手續費。記者採訪瞭解到，大量信用卡持有者為此類非法行為提供了生存土壤。據辦案民警介紹，常套現的人大部分都長期透支信用卡且無力償還，這些人到“皮包公司”套現，再用這筆錢還卡債。“商家”付出的成本僅為向銀行申請POS機費用和租商鋪費用。為躲避銀行和公安部門的監控，不法分子打着多家商號的名義，向不同銀行申請POS機，採取分開刷卡方式，即便交易數額大，但均攤到每個賬號上的交易額並不多，從而降低被查風險。據瞭解，組織實施套現的“商家”收取手續比例大多在1%—2%之間，但由於套現數額較大，每天套現數額多達幾十萬元，利潤也較為可觀。辦案民警介紹，這類案件具有一定隱蔽性，違法犯罪分子往往選擇在有銀行、方便取現金的商業區組織套現活動，套現交易一般通過熟客介紹，或通過網站打廣告等方式招徠“客户”。青秀區公安分局經偵大隊一位辦案民警説，不法分子進行交易時比較謹慎，一些“老闆”一般並不直接出面，只僱傭職員負責“交易”。此外，嫌疑人往往在門口過道等處安裝攝像頭，一旦出現異常情況便於轉移作案工具，這給案件偵破、打擊帶來一定難度。*監管漏洞如何堵？*中國銀行廣西分行一位部門負責人介紹，信用卡套現風險是銀行面臨的經營風險之一，這主要體現在，一方面持卡人經營、經濟狀況發生惡化，額度使用超出持卡人的償還能力時，髮卡銀行就面臨資金損失風險；另一方面，套現市場的存在給不法分子實施經濟犯罪帶來可乘之機。一些民警和專家認為，信用卡套現案件屢屢發生折射出當前監管體系存在一定漏洞，建議從源頭抓起，多方着手堵塞安全漏洞。有辦案民警説，一些進行套現的“商家”打着經營旗號，到銀行申請POS機，一般都比較容易申辦。建議銀行進一步完善強化POS機申辦和監管程序，遏制住信用卡套現的源頭。廣西社科院數量經濟研究所副研究員黃小青建議，銀行應進一步加強對持卡人和POS機商户的監控，一旦發現異常情況迅速核實確認，有效避免風險事件發生。有專家認為，一味地堵並不能從根本上解決問題，銀行還應不斷推出創新產品，進一步擴大信用卡使用範圍，不斷滿足信用卡持卡人的各類正當需求。作者：吳小康 李斯博