四大行未改房貸政策 各地分行折扣鬆動

“聽説銀行房貸利率折扣將加大，這幾天購房者非常踴躍，諮詢、看房人數明顯增加。”我愛我家房地產經紀公司市場研究部經理李琛告訴記者。

記者12日從工、農、中、建四大行了解到，目前四大行總行未改變個人住房貸款信貸政策，但各地分行實際操作中靈活性加強，折扣有所鬆動。專家表示，銀行資金充裕，且企業需求不旺，致使購房者享受折扣的幾率加大。

目前各大行在房貸政策上大都按兵不動，但也有個別銀行“敢為天下先”。廣東華興銀行近日高調宣佈：個人住房貸款利率最低可打7折。但要達到7折條件也分外苛刻：要有該行一定的金融產品，達到一定的金融積分，存款數額數百萬元等。

與此同時，各股份制銀行也在觀望。“華興銀行規模較小，對市場的衝擊力不會太大，是否加大打折力度，恐怕還要看大行的。”一家股份制商業銀行工作人員告訴記者。

就北京地區而言，目前各家銀行均沒有打出8折優惠，但客户取得優惠折扣幾率大了。“上月中旬，9折利率都比較難辦，8.5折更是極為罕見，但現在取得8.5折優惠的客户明顯增多了。”一家國有大行工作人員告訴記者。

李琛介紹，我愛我家房地產經紀公司的數據顯示，取得房貸8.5折優惠的購房者數量確實有所增加。“銀行一般會根據業務和市場的情況調節首套房的利率折扣，主要為了達到鼓勵消費貸款、刺激經濟的目的，今後8.5折應該會越來越普遍。”

金融專家趙慶明認為，當下經濟下行壓力增大，企業發展前景不明朗，信貸需求不足。與之相比，房貸業務具有穩定而大量的信貸需求，又有首付和房產抵押，風險較小。因此，為刺激個人消費信貸，房貸業務加大優惠力度的可能性較大。

其實，監管機構歷來鼓勵銀行發展個人消費信貸業務。銀行7折利率的時代雖一去不復返，但央行對於“個人貸款利率浮動區間下限為基準利率0.7倍”的標準一直未改變。特別是降息當天央行向各商業銀行下發“銀髮〔2012〕142號”文件重申，“貸款利率下限由基準利率的0.9倍擴大至0.8倍，個人貸款利率浮動區間下限仍為基準利率的0.7倍。”

近年來，各家銀行都將個人信貸作為戰略擴展的重點領域。但在實際操作中，由於企業信貸需求旺盛，銀行議價空間大，在信貸資源有限的情況下，銀行更傾向於綜合收益率高的公司貸款。

“但今年情況特殊，在公司類貸款風險難以捉摸的前提下，目前信貸資金充裕的銀行更珍視個人信貸業務。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，“但是否會將優惠幅度擴大到8折，還要根據未來幾個月的成交量、市場情況以及其他銀行是否會打折來決定。”

“銀行加大房貸打折力度，會不會再次推高房價？”正準備買房的崔女士憂心忡忡地問記者。專家認為，近兩年，商業銀行對於首套房貸利率及優惠一直都在變化中，自7折利率消失後，首套房利率自2010年初一路向上，去年一度出現上浮10%至40%的情況，後又再現9折、8.5折利率優惠。但從歷次變化來看，銀行房貸政策利率及優惠調整未明顯影響房價走勢。

“首套房利率的變化和房價漲跌並沒有直接的關係，購房人更多考慮的是房地產預期、調控政策。”趙慶明説。

此外，銀監會最新制定的《商業銀行資本管理辦法(試行)》將二套房貸風險權重降低到50%，與首套房風險權重一樣。

對此，郭田勇認為，目前首套房和二套房風險權重“一視同仁”，是銀行從鼓勵消費貸款角度出發做出的調整。銀行下調二套房風險權重，意味着在操作二套房貸款審批時可能比原來順利。

但他同時強調，目前宏觀調控下，政府對二套房購買者的調控力度並未降低，目前各家銀行對二套房貸款的政策並未改變，仍按基準利率上浮1.1倍執行，首付比例為六成，在利率上沒有太多可以操作的優惠空間。