首套房貸利率悄然上調 房地產信貸政策陷糾結

持續已久的房地產調控，讓商業銀行在房貸政策上的差異性日漸顯現。

《第一財經日報》記者日前獲悉，繼工行暫停首套房貸8.5折利率審批且貸款利率重回基準水平，中行也已於近日將首套房貸利率從最低8.5折優惠回調到最低9折。

有業內人士指出，只要“限購限貸”不放手，房地產政策應該不會出現大規模放鬆。

首套房貸利率悄然回調

“風靡”一時的首套房貸8.5折優惠政策正在悄然發生變化。

中行相關人士對本報記者透露，該行近日已明確規定，首套房貸利率從最低8.5折優惠回調到最低9折，“8.5折利率優惠前後持續了僅兩三個月而已。”該人士如是説，“事實上，銀行受到工行房貸政策的影響不小。”

早在5月初，工行就從總行層面“暫停首套房貸8.5折利率審批”，貸款利率調整至基準水平。有工行人士對本報記者透露，該行取消首套房貸優惠利率，主要是基於自身資金狀況和業務發展情況而定，實際上也反映了去年以來銀行對資金回報率的日益重視。而當時，中行、農行、建行、招行等仍有房貸最低利率8.5折優惠。

“現在招行首套房貸利率一般最低為基準利率9折，也有仍做基準利率的。”招行零售金融總部常務副總裁劉建軍接受本報記者採訪時表示。

劉建軍接着説：“監管部門並沒有對首套房貸利率作出明確規定，各家銀行主要根據自身情況決定定價：一是策略考量，是否進入按揭市場，以及多大程度進入按揭市場；二是資金狀況，比如一些存款不夠但貸款旺盛的銀行，就不會低價做按揭業務。所以實際上，銀行房貸價格變動並不意味着房地產調控的放鬆。”

央行降息以來，銀行房貸政策倍受市場關注。昨日，住建部新聞發言人公開表示，住建部將積極配合金融部門，繼續嚴格執行好差別化住房信貸政策。

此前，央行新聞發言人已就“央行特急文件調整利率及其涉及房貸利率”一事作出回應，明確在允許金融機構對企業貸款利率浮動區間下限放寬至基準利率0.8倍的同時，對個人住房貸款利率浮動區間下限不再進一步放寬，此次仍保持基準利率的0.7倍不變。

銀監會也發佈聲明稱，有媒體稱銀監會降低了個人住房抵押貸款的風險權重“純屬誤解”，個人住房抵押貸款的風險權重為50%，與現行監管規定相一致，未做任何調整。

“至少近期來看，首套房貸利率不會重新下浮。”工行一位相關負責人昨日對本報記者表示。但他同時坦言，將首套房貸利率調整為基準利率，已經影響到該行按揭業務的市場份額。

據瞭解，目前仍有不少銀行採取首套房貸利率最低8.5折優惠政策。“但大部分銀行是有條件的，比如提供一定的存款，或者必須是本行貴賓客户等。”另一家國有大行滬上某支行信貸負責人對本報記者説。

信貸放鬆可期？

在現有的信貸環境和房地產調控背景下，商業銀行房貸業務的差異化將愈加明顯。

劉建軍就對本報記者坦言，房地產按揭貸款只是招行零售信貸的組成部分，“但不是最大部分，所以招行主要是在跟隨策略基礎上尋找自己的空間，不會特別大力度低價搶灘按揭市場。”他説。

另一家股份制銀行上海分行零售信貸負責人也對本報記者説，在符合國家政策的情況下，商業銀行仍要追求利潤，如果房貸價格戰變得激烈，“寧可放棄這一塊業務，而多做小微企業業務，定價水平要高出不少。”他如是表示。

交行首席經濟學家連平昨天在“第十一期交銀中國財富景氣指數”發佈會後接受本報記者採訪時指出，市場流動性變化或使得房地產信貸政策比此前稍有改善，但整體房地產政策不會出現大幅放鬆。“流動性增加，則房地產開發商獲得資金的渠道會有所改善，但資金來源不一定是銀行，而更多是非銀行類金融機構，比如信託等，因為後者獲得資金的成本也在降低。”他説。

“相比開發貸，銀行信貸政策變化應該更多體現在個貸方面，”連平認為，“去年以來，在信貸額度緊張的情況下，銀行往往壓縮個貸業務；但從最新情況看，小微企業風險逐步暴露，未來銀行可能會將一部分信貸配置到按揭或個貸業務，從而帶來住房成交量的變化。但值得注意的是，成交量的變化不一定意味着價格的必然上漲。”

央行此前數據顯示，5月份人民幣貸款增加額創下年內月度增量的次高，達7932億元，同比多增2416億元，環比多增1114億元。連平則預計，6月份新增信貸規模或達到1萬億元水平。