人人貸詐騙案頻發淘金貸負責人跑路卷百萬資金

2012-06-25

2011年9月，銀監會發布“人人貸”風險提示，稱人人貸（P2P）信貸服務中介公司存在大量潛在風險，要求銀行業金融機構採取有效措施，做好風險預警監測與防範。CFP供圖

原題：網絡人人貸詐騙案頻發

淘金貸本月初上線一週後，突然不能登錄，網站負責人陳錦磊隨即失去聯繫，並卷跑近百名投資者共計超過100萬元的資金。

6月19日，網名為“Kenhna”的投資者在“網貸之家”論壇上發佈《風險提示，揭穿‘鼎輝在線投資’的幌子》一文，逐一指出該網站的造假之處，引起投資者譁然一片。

深圳商報記者陳相明

俗稱“人人貸”的“P2P網絡借貸”，眼下正處在風口浪尖。月初，淘金貸負責人跑路；6月19日，又有投資者爆出“鼎輝在線投資”傍大款造假。

“P2P網絡借貸詐騙正進入高發期。因為每天新的借貸平台層出不窮，之前有半年多沒發生‘淘金貸’這樣的詐騙案了，大家都放鬆了警惕。關鍵是這個行業詐騙的“門檻”很低，也沒有政府的監管。”第三方網站“網貸之家”負責人徐紅偉日前對深圳商報記者説。

來自業內的消息人士表示，淘金貸本月初上線一週後，突然不能登錄，網站負責人陳錦磊隨即失去聯繫，並卷跑近百名投資者共計超過100萬元的資金。6月12日，甘肅警方將犯罪嫌疑人抓獲。由於投資者的錢是通過第三方支付平台環訊支付被淘金貸支取走的，投資者擬以“審核不嚴”、“隨意解凍賬户”為由，將環訊支付告上法庭。

淘金貸黑手已被警方抓獲

P2P網貸的運營模式是網站提供平台，借款人發佈貸款需求，投資人將錢出借並獲取利息，網貸平台則收取一部分中介費用。

6月3日，號稱“最大最安全的網絡借貸平台”淘金貸（www.taojindai.com）正式上線，並用“秒標”作為誘餌，吸引了眾多投資者。所謂“秒標”，即高收益超短期的借款標的，投資者拍下秒標後馬上能回款，風險極小。

但很快投資者發現其有詐騙嫌疑，並向第三方支付平台環訊支付舉報，6月6日，環訊支付凍結了淘金貸的賬户。但是，6月8日，淘金貸環訊賬户中的錢卻被全部支取。

據不完全統計，大約有近百名投資者共計損失超過100萬元，甚至有投資者被騙走十幾萬元。

據瞭解，淘金貸在網站上公佈的營業執照為“湖北程力集團旗下的程力投資擔保公司”，註冊資本8000萬元，令投資者以為這是一家實力雄厚的企業；而且工信部的網站上也能查到淘金貸的ICP註冊信息。

實際上，淘金貸的“東家”並非湖北程力。湖北程力投資擔保公司相關工作人員近日表示：“淘金貸和我們沒有關係，可能是將我們網站上公佈的營業執照截屏盜用。”

據環訊支付市場部負責人仲捷聞介紹，淘金貸在環訊註冊時提供的營業執照是“蘭州易易網絡科技有限公司”，並且環訊對其“五證”也進行了認證，但沒想到，簽約後的淘金貸上線時竟“變身”湖北程力。

“我們投資人陸續查實，黑手是兩個小年輕，男的1988年出生，女的1991年出生。”徐紅偉説。儘管甘肅警方已經抓獲了犯罪嫌疑人，但由於案件還在調查階段，警方暫時未能公開作案細節。

禍起第三方支付平台？

還有1.2萬元沒有被追回的廣州投資者“會飛的牛”（網名）告訴深圳商報記者，投資者準備起訴第三方支付平台環訊支付。

詐騙投資者錢的是淘金貸，為何投資者要起訴環訊支付？

“首先是環訊審核不嚴。在淘金貸網站上所呈現的營業執照‘湖北程力’，和與環迅結算的商户‘蘭州易易’並不是同一家。只要稍微審核一下就應該凍結賬户，尤其當有投資者投訴的情況下，竟然沒有再次登錄網站去審核一下淘金貸的資質。”“會飛的牛”説。

其次，投資者普遍認為，不斷有人對淘金貸進行投訴，但環訊在凍結賬户48小時後，就輕易地解凍賬户，令騙子支取走了所有資金。

聽説投資者要起訴，環訊支付市場部負責人仲捷聞接受深圳商報記者採訪時表示很無奈：“我們也是受害人之一，因為我們也受騙了。我們確實查過淘金貸的‘五證’，當時也看不出淘金貸是違法的公司。後來投資者撤銷投訴了，我們就解凍賬户了。”

實際上，在P2P網貸行業，借貸網站普遍都會和第三方支付平台合作。例如，紅嶺創投和支付寶合作，e速貸和環訊支付、盛付通合作。“這樣，網站就不用和十幾家銀行去談合作，一個在線支付的接口，就能接納來自所有銀行的資金，方便投資者進行充值。”徐紅偉説。

不過，有了第三方支付平台，並不等於説借貸網站就是安全的。“淘金貸”事件就是教訓。“原來大家以為第三方支付平台會對進行結算的網站進行審核，但淘金貸就是在環訊審核後行騙的。事實上，第三方支付平台就是一個資金進出的通道，借貸網站可以隨時支取走在第三方支付平台賬户裏的資金，並不能起到真正的監督作用。”徐紅偉説。

據瞭解，目前第三方支付的付款模式主要分為兩種：網關型和擔保型。前者是根據指令即刻付款到對方賬號；後者則是買家付款到支付平台後賣家發貨，買家確認收貨可以付款後，支付平台將款項轉到賣家賬户。擔保交易型最出名的平台是支付寶，但即使是支付寶，也僅僅是針對淘寶網上的商家而言。環訊支付市場部負責人仲捷聞坦陳，一般作為獨立的第三方支付，業內都是採用網關交易模式，淘金貸在環訊的賬户也是網關結算業務。

網友再曝鼎輝在線傍大款

首先，鼎輝在線投資（www.touz365.com）山寨私募界大腕鼎暉投資，兩者只相差一個字，並大派“福利”：註冊送30元，並聲稱平均有20%以上的收益。

實際上，鼎輝在線投資的伎倆相當拙劣，單是公司介紹裏的幾張圖片，就被Kenhna識破。例如，年終總結的照片其實是PS德國商業銀行國際業務2010年3月研討會的圖片；總部大廈的圖片則是“借用”西門子中國的大廈圖片等等。

“很幸運的是，這家網站好像並不支持在線充值，只是留下聯繫方式和帳號，讓受迷惑的企業和投資人主動聯繫他們，不像淘金貸般能在線吸金。”Kenhna説。

徐紅偉告訴深圳商報記者，鼎輝這個網站的頁面很粗劣，並且被揭穿得早，暫時還沒有接到投資者受騙的例子。“有沒有第三方支付平台的在線支付功能，是很多投資者看重的，但也很具迷惑性，因為即使有在線支付，也並不一定安全。”

P2P網貸行業仍靠自律

北京中銀（深圳）律師事務所張曉黎對深圳商報記者表示，P2P網貸行業本身就是高風險，真正影響投資者資金安全與否的，是網貸平台本身，而非作為資金通道的第三方支付。

“網貸平台扮演資金蓄水池的角色，投資者的資金首先通過第三方支付，在線充值到網站的賬户，然後網站再根據投資人的指令，將資金打給借款人。因此，借貸網站本身誠信與否，是投資者資金安全最關鍵因素。”張曉黎説。

實際上，網貸平台引入第三方支付平台，不是為了投資者資金的安全，而是為了便利投資者充值，純商業目的。而這樣的借貸平台，已經不單單是“中介”角色，因為資金要經過網站。

“這就涉及到網站能否動用投資者資金，以及會否放高利貸的問題。實際上，目前P2P網貸有打法律‘擦邊球’的嫌疑。行業也還沒有政府監管，所以，投資者資金安全與否，全憑網站的自律。”張曉黎説。

據瞭解，P2P行業內的許多網站有與銀聯合作的傾向，因為與銀聯合作能實現從出借人賬户直接打進借款人賬户，與中間方無關，只需找一家銀行做接口。或者，參照證券公司的模式，銀行託管資金，錢還是股民的，銀行和券商都無權動用這筆資金，但能看到資金的動向。

“第三方支付平台對投資者有變相誤導作用。”正略鈞策管理諮詢顧問李英明認為，第三方支付平台只是資金的通道，並只能對借貸網站進行簡單的“五證”審核。但是借貸網站的經營風險非常大，即使是合法的公司，也有可能因為一筆壞賬而倒閉，投資者的資金也將隨之消失在虛擬世界中。

李英明説，個人對個人的網絡信用借貸行為，和有實物產品的網購行為不同，第三方支付平台也沒有辦法提供像淘寶網上支付寶這樣的擔保交易服務。