三口之家養老資產需700萬

人社部此前表示"延遲退休"只是遲早問題，一石激起千層浪，如何"養老"這一問題再成焦點。近日微博上更有帖子爆料：80後退休前需準備314萬退休金，如果你是50歲，退休前需備好養老金116萬。這個天文數字有點聳人聽聞，靠不靠譜？昨日記者採訪有關理財師，她表示數字並不誇張，80後到退休還有28年，如果按照三口之家計算，養老加教育大概花費超過700萬，基金定投是一種較為合適的理財方式。

三口之家資產要過700萬

昨日記者在找到了這篇引起廣泛關注的"80後退休前需準備314萬"這一微博的出處，原來來源於《重慶晨報》的一則報道，其中理財師提出：“假設，退休後你每月的開支為2000元，從60歲開始退休，按照平均壽命80歲計算，那麼你退休後的20年需要2000×12×20=48萬元養老金。假如我們以3%的通脹計算，如果按每月支出等同於現在2000元的購買力計算，你的壽命為80歲，你現在50歲，那麼從60歲退休到80歲，你需要準備116萬元，才能滿足你現在每個月花費2000元的生活水平。”

而且，如果你現在的年齡越小，面臨的通脹時間就越長，到時候需要準備的退休金將更多。如果你對生活水平要求更高的話，自然也要更多的錢。假設退休後，每個月想要過上和現在3000元相同購買力的生活水平，如果你現在50歲，10年後退休，按照3%的通脹計算，那麼需要為20年退休生活準備174萬元。如果你現在40歲，則需要為此準備234萬。如果你是個80後，現在30歲的話，則需要準備314萬退休金。

除了養老之外，子女教育金也是迫在眉睫，昨日高考剛剛放榜，不少學子除了緊張自己的成績之外，不少也要替高額的學費發愁，一般來説大學每年的學費加生活費，大概是在5萬元左右（出國這個數字要乘以4），也就是説4年大學的學費大概是20萬。

股基最適合長期定投

昨日深發展華景支行的一位理財師給記者算了一筆賬，如果80後的年輕夫婦套用上述的方法計算，那麼兩個人在退休之前，必須準備628萬元，如果期間孩子還需要上大學，以百萬計算，那麼資金要達到700萬以上才能滿足基本的生活。

“這樣巨大的資金需求，通過儲蓄來實現顯然是力不從心，基金定投是一種較為合適的方式。“上述理財規劃師表示，假設某投資者在1991年1月31日~2008年最低點的1664點，每月用1000元定投某隻完全模擬上證指數的基金，那麼其投入的本金總額為210000元，期末總資產則為695424元，年均回報率達12.41%。“按照這個回報率，上述這對夫婦每個月每人繼續定投1000元，在60歲退休時就能擁有553.4萬元養老金，基本上可以滿足養老，如果每月再為孩子定投1500元，那麼16年後孩子讀大學時這筆教育金將達到100萬元左右，出國留學都沒問題。“該理財規劃師説。

在具體的定投品種上，某業內專家建議投資者可以選擇生命週期基金。如果年齡超過30歲，定投滬深300、中證500、深證100指數基金應該也不錯，不過超過50歲之後，由於承受風險的能力減弱，投資也要從激進轉為穩健，可以將目光轉到債券投資上來。

專家建議

“定期不定額"好於"定期定額”

光大保德信的理財專家表示，以歷史數據計算得知，採取定期不定額的扣款方式要好於定期定額的方式，以上證指數的歷史收益計算，在總投資額差不多的情況下，前者比後者的收益大概多出5%。

“每月提取適量資金投資於開放式基金，既不會影響目前的生活質量，又可通過分散投資的方式累積財富。同時不定額的設計，使投資成本不會受到市場單一時點價格波動左右，達到有效分散風險的目標。“光大保德信的理財專家同時強調，一個好的定投開始時機很關鍵，單邊下跌或者上漲的市場對於定投都不適合，恰恰是振盪市場行情下，最適合開始定投。

首選股票型基金

理財專家指出，要獲得較好的投資效果，首選還是股票型基金。上投摩根基金公司理財專家分析稱，家庭"養老加教育"定投的意義在於長期投資的時間複利效果，分散了股市多空、基金淨值起伏的短期風險，只要能堅守長期投資原則，選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利。

同時，風險較高基金的長期回報率，也應該勝過風險較低的基金，因此如果定投期限在5年以上，不妨選擇波動較大的基金；而如果是5年內的目標，也可以考慮選績效較平穩的基金。當然有些人願意把親子定投作為一種定期儲蓄，並不在意獲取高收益，那麼選擇低波動率的基金也是可以的。

選擇基金有講究

在選擇具體的基金時，該專家建議，應選擇過往業績表現穩健的股票型基金，關注中長期排名而淡化短期排名。定投越早越好。