温州多項金融指標下降 不良貸款率連續11月上升

温州市金融辦彙編的“温州市金融運行參考月報”顯示，今年5月末，温州銀行業不良貸款餘額161億元，不良貸款率達2.43%，連續11個月上升，遠高於今年一季度末全國商業銀行不良貸款率0.9%的平均水平。同時，中小企業獲得銀行信貸支持的實際難度也在增加。多項金融指標下滑“温州市金融運行參考月報”顯示，5月，温州多項金融指標呈下降趨勢。其中，5月，温州銀行業人民幣個人經營性貸款為1383.22億元，比上月減少125.63億元，比年初減180.56億元。温州購房貸款總額為555.59億元，比上月少6.37億元，比年初少12.08億元。截至5月末，温州證券交易額2965.2億元，同比下降40.07%，期貨成交額9018.03億元，同比下降38.32%。5月末，温州銀行業不良貸款率達2.43%，連續11個月上升。2011年6月，温州銀行業不良貸款率僅為0.37%，是全國銀行業不良貸款率最低的地級市之一。隨着温州民間借貸危機發生，銀行業不良貸款餘額與不良貸款率逐月上升。2011年年末，温州市銀行業的不良貸款率為1.36%。今年2月末，不良貸款率升為1.74%，3月末為1.99%，4月末為2.27%，5月末為2.43%。銀行界人士認為，温州民間借貸退潮後，資金流動被切斷，造成民間壞賬，逐漸在銀行系統中反映。某温州銀行業人士透露，温州一些基層銀行工作人員也參與民間借貸，發生危機後，一旦某個環節出問題，很可能導致“多米諾”效應。如果沒有足夠的資金來盤活這條超級資金鍊，無論是銀行還是民間均無力在短期內削減龐大高利貸資金的潛藏風險，不僅僅波及金融業，更波及實體經濟。而在經濟下行壓力較大背景下，温州財政收入負增長跡象初現。温州今年前4個月分別完成財政收入67.7億元、50.7億元、29.0億元、37.3億元，同比增長3.7%、0.5%、-3.7%、-2.2%。受房地產調控影響，土地財政收入急劇下滑。據温州市及各縣（市）公共資源交易中心網顯示，今年上半年，温州全市共推出39宗土地，僅成功出讓25宗地塊，出讓總面積548.2畝，面積為去年同期的四成，出讓總收入22.18億元，不足去年同期的兩成，甚至不及2010年一宗地王的金額。而温州主城區連續8月宅地“零出讓”。温州發改委的一名官員透露，今年温州財政收入呈現負增長已成定局，企業正面臨着前所未有的困難。這無疑將減少對處於困境中的企業的支持，尤其是對中小企業的支持。中小企業融資難題未解實際上，隨着不良貸款率的上升，中小企業獲得銀行信貸支持的實際難度也在增加。業內人士稱，温州的民間信用體系在一定程度上已經破產，對企業來説，則大大增加了融資成本。某擔保公司負責人説：“看企業報表，企業經營狀況不錯，資產負債率還健康，經營者個人的能力和誠信看上去也沒有問題，但我們不知道他背地裏是否欠了大筆高利貸，越想越怕。安全第一，如果沒有把握，資金寧可閒置。”“不管是企業跟企業，銀行跟企業，還是個人跟個人，大家誰也不敢相信誰，銀行惜貸嚴重，貸款的門檻也越來越高。每年3-6月又是還貸高峯期，中小企業主難過關。”温州中小企業促進會會長周德文表示，民間借貸危機和銀行信貸緊縮導致温州銀行業不良貸款持續上升，這又使得中小企業融資難上加難。對企業造成最致命威脅的是“互保”制度。據温州一家擔保公司的負責人介紹，温州創新的企業“互保”正成為民間金融危機的催化劑。過去，企業向銀行貸款，必須有3家或3家以上企業組成擔保聯合體，其中一家企業向銀行申請貸款後，聯保企業需承擔還款連帶責任。温州市某電器企業主“跑路”，涉及到為其提供擔保的5家企業。銀行在發生貸款金融風險時，一貫採取強迫“風險轉移”措施來化解自身風險。發生危機後，各大銀行不管貸款期限是否到期，競相採取的措施就是讓擔保企業先行償還，從提供擔保企業銀行賬户上直接扣劃所應償還的銀行借款。“通過該措施，銀行的風險化解了，而提供擔保的企業債務一夜之間增加了不少，導致中小實業型企業的倒閉加劇。”上述擔保公司負責人稱，企業從銀行貸款大多采用捆綁擔保方式，一家企業跑路，影響整個擔保羣、擔保鏈，並開始波及金融機構。而新成立的民間借貸登記服務中心的作用還比較有限。截至5月底，該中心出借需求登記39699萬元，借入需求登記97495萬元，成交16筆，成交登記餘額為3731萬元，成交登記平均年利率為21.7%。最短期限30天，最長450天。業內人士認為，温州民間借貸登記服務中心過低的成交金額、偏高的借入成本和偏高的市場利率，目前用來引導民間資本參與實體企業的作用還比較有限。（記者 周文天）