繳滿15年能領多少錢 養老金計算公式網上瘋傳

社保人員稱我省計算方式與各設區市平均工資掛鈎，與網上不同

最近，關於“延遲退休”引起各方高度關注，成為廣大居民十分關心的話題。是否延遲退休尚無定論，但在網上有不少關於養老金的計算。那網上流傳的計算方法是否科學？在南昌工作，退休時能領取多少養老金？這是不少參保人員普遍關注的問題。即便是現在正在領取養老保險金的參保人員，大多數人也不知道領取的那份養老保險金是如何計算得來。對此，記者近日採訪了南昌市社會保險事業管理處。

網上養老金計算公式瘋傳

記者注意到，關於能領取多少養老金的計算，最近網上有些公式：

養老金=基礎養老金+個人賬户養老金

其中：基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%

月基本養老金＝基礎養老金＋個人賬户養老金＋過渡性養老金

過渡性養老金＝退休時上年度全省在崗職工月平均工資×本人平均繳費工資指數×1997年12月31日以前的繳費年限(含視同繳費年限)×1.4%

南昌社保處有關人士稱，這些計算公式基本上與國家2005年發佈的關於養老保險的38號文件吻合。而在江西，結合國家的38號文件，在2006年8月，我省下發《關於改革城鎮企業職工基本養老金計發辦法的通知》，規定了基本養老金、過渡性養老金等新的計發辦法，以及新老基本養老金計發辦法銜接方式。

我省計算方式與各設區市平均工資掛鈎

根據我省2006年8月下發的養老金計發新辦法，以參加工作時間來劃分，分為兩塊：

1995年10月1日後參加工作：基本養老金＝基礎養老金＋個人賬户養老金

其中：

基礎性養老金＝（參保人員退休時所在設區市上年度在崗職工月平均工資＋本人指數化月平均繳費工資）÷2×個人累計繳費年限（含視同繳費年限）×1%；

個人賬户養老金＝退休時個人賬户儲存額÷本人退休年齡相對應的計發月數。

1995年9月30日前參加工作：

基本養老金＝基礎養老金＋個人賬户養老金＋過渡性養老金

其中：過渡性養老金＝參保人員退休時所在設區市上年度在崗職工月平均工資×本人繳費工資平均指數×參保人員1995年9月30日前的視同繳費年限×1.1%。

我省的計算公式與網上流傳的計算公式相似，但不完全相同，其中重要的不同是，我省涉及“在崗職工平均工資”一項，是相應設區市的工資數據，而網上的公式則為“全省在崗職工平均工資”。關於“在崗職工平均工資”，江西省統計局每年會發布全省及各設區市的情況。

推算在南昌繳費滿15年將能領多少養老金？

1995年10月1日後參加工作的：養老金=基礎養老金+個人賬户養老金

假設李先生2007年開始繳養老保險，以最低15年繳費年限計算。根據江西省統計局公佈的數據，2007年至2011年，南昌市這幾年月在崗職工平均工資分別為1914元、2141元、2538元、2920元、3318元，每年分別比上一年增223元（2007年比2006年增額）、227元、397元、382元、398元，5年年平均增長325元。以此平均增長數計算，到2021年南昌市月在崗職工平均工資約為：1914+(15×325)=6789元。

根據規定，“本人繳費工資平均指數”每個單位是不相同的，一般在0.6至3之間，即以計算年度在崗職工平均工資60%至300%為基數繳費，主要是考慮收入水平的差異，收入高繳費指數就高，但不超過3。2022年李先生退休，最高領取基礎性養老金=（6789+6789×3）÷2×15×1%=2037元。

個人賬户養老金，含當年繳費本金、當年本金生成的利息、歷年累計儲存額生成的利息，當年繳費本金為個人上一年工資總額的8%，即個人繳的部分（單位繳20%部分不劃入個人賬户）。假設李先生2007年後年均工資5萬元，那個人年繳4000元，15年繳6萬元。個人賬户養老金=個人賬户儲存額÷計發月數（50歲為195月、55歲為170月、60歲為139月，60歲以上統一120月），李先生60歲退休，那月領：60000÷139=462元。

即李先生2022年退休，可月領養老金：2037+462=2499元。

1995年9月30日前工作的：職工本人繳費工資平均指數前推3年

依據我省2006年8月下發的養老金計發新辦法，1995年9月30日前參加工作的人員，職工本人繳費工資平均指數在現行計算辦法的基礎上，從1995年10月1日起前推3年，每年按1.0計算。1995年10月1日後建立個人賬户的單位，其職工1995年10月1日至建立個人賬户時的繳費工資指數，每年按其建立個人賬户後的實際繳費工資平均指數計算。本人繳費工資平均指數從其參加工作起按規定計算。

假設王女士1992參加工作，2007年退休，其本人繳費工資平均指數為1，個人賬户養老金總額為3萬元。據南昌市統計局發佈的數據，2006年南昌月在崗職工平均工資為1691元。那過渡性養老金：1691×1×15×1.1%=279元；基礎性養老金：（1691+1691×1）÷2×15×1%=254元；月個人賬户養老金：30000÷139=216元。

即王女士月領養老金：279+254+216=749元。

説法：平均工資是變數，未來養老金目前無法細算

南昌社保處有關人士表示，以現有的數據計算，相對程序化，只能大體匡算。實際過程中，每年在崗職工月平均工資可能出現較大增幅，或者或有下降的情況，這是個變數。還有每個人每年的工資總額會不一樣，那繳費基數就有差別，這也是一個變量。因此，只能算出已退休人員的養老金，而將來的養老金得根據具體的情況，必須要經過計算機系統準確的計算。

雖然現在不知道自己退休後能領取多少養老金，但有一點可以肯定，參保人員領取養老金時，待遇與退休上一年度所在設區市在崗職工平均工資等因素相關，在相同情況下，繳費基數高、繳費時間長，退休金自然就比較高。養老金的領取是無限期規定的，只要領取人生存，就可以享受按月領取養老金的待遇，即使個人賬户養老金已經用完，仍然會繼續按照原標準計發，況且，個人養老金還要逐年根據社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此，活得越久，就可以領取得越多，相對於交費來説，肯定更加划算。