泄露客户信息受誠信質疑 江蘇銀行IPO前途未卜

中國經濟網北京8月14日訊 如果要在排隊苦等IPO的城商行中選出一家意願最迫切的，那非江蘇銀行莫屬。經歷了07年南京銀行IPO之後，看到當年資產僅有自身三分之一的南京銀行搶佔先機，江蘇銀行的眼紅程度可想而知。

然而，心急未必能成事，近日媒體曝光了江蘇銀行上海金橋支行泄露3.2萬客户信息並受到央行處罰的消息，江蘇銀行的誠信受到質疑，內控水平也暴露出漏洞，更令未來江蘇銀行的IPO前途蒙上一層陰影。

一線員工良莠不齊

和其他銀行不同，江蘇銀行的組建十分複雜。江蘇銀行是合併無錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚州、鹽城、鎮江、連雲港等10家城市商業銀行而來的，這也意味着其員工來自這些文化不同，考核水平不同的銀行。由於招聘門檻以及業務偏向有所區別，這些員工的業務水平自然也就參差不齊。

現有員工放下不談，就目前而言，江蘇銀行的人才“補血”並不樂觀，知名度低，吸引人才乏力。並由於經營的地域侷限性，人才流通性差。因此如果未來江蘇銀行IPO成功，在跨區經營中，如何保證員工的“高素質”則成為難題。

近日，有媒體曝光江蘇銀行泄露客户信息達3.2萬人次，並受到了央行的通報批評。雖是一個異地支行犯錯，卻很難不讓人擔憂江蘇銀行全體員工的素質與職業操守。兵馬未到糧草先行，江蘇銀行不妨現在就以一個上市銀行的角度來審視自己的員工，提高專業素養，為未來早做打算。

盈利堪憂

從今年7月1日實行的《金融企業準備金計提管理辦法》中要求金融企業一般風險準備餘額計提標準從1%提高至1.5%，雖然這將使得銀行資產質量緩衝墊增厚，卻將直接導致商業銀行的賬面核心資本減少，為了滿足核心資本充足率達到監管要求，銀行就需要減少相應的貸款額度。

除了監管趨於嚴格，在利率市場化的當下，銀行業競爭愈發激烈，國有銀行都放下身段，主動出擊搶食利潤，留給江蘇銀行的空間則越來越小。多樣化經營比不過大行，拉存款又有南京銀行這樣的強敵分羹，江蘇銀行的盈利模式不容樂觀。

資本金吃緊

近些年來，江蘇銀行擴張較為迅速，僅在2011年，就新設立了19家分支機構，這也使其資本消耗的速度過快，而為了補充資本，江蘇銀行在08、09、11年數次發行了較大規模的次級債累計達到了70億元。

在本月初，中誠信國際維持了江蘇銀行次級債AA評級，跟蹤評級展望為穩定。雖然肯定了江蘇銀行在不良貸款歷史問題上有所改觀，但是在銀行業務、盈利、產品等多方面中誠信卻表達了更多的擔憂。

特別值得注意的是，中誠信給出AA評級的理由之一是考慮到江蘇省政府在江蘇銀行新設合併中的主導地位，江蘇省各級政府通過國有企業持有的該行股權達到60%左右。當下江蘇政府雖然能對江蘇銀行提供各種支持，如果未來江蘇銀行上市，“温室中的花朵”能否經得住大浪還有待考驗。

未來何去何從

作為一家城商行，江蘇銀行把業務發展戰略定位於堅持城商行的特點，實行錯位經營、差異發展，堅持服務中小企業、服務地方經濟、服務城市居民。但是，從近幾年江蘇銀行的擴展地圖中我們不難發現，她的野心遠遠不在江蘇。

從其年報上來看，2011年，江蘇銀行僅在江蘇地區新增7家支行，北京增加4家、上海增加3家。如此大規模的開拓省外市場，江蘇銀行的融資需求可見急迫。

深圳證券交易所理事長陳東征認為，城商行上市門檻標準定得比較高，容易造成城商行和農商行盲目追求規模、跨區經營。

江蘇銀行是否是在盲目追求之列，下結論還為時過早，但是，還是要給江蘇銀行行長鬍長征提個醒，立足江蘇才能放眼中國，如果家門口的事情都沒做好，即便IPO了，離真正成功的目標也只會越來越遠。