刷卡手續費下調方案不見落地遭質疑

刷卡手續費下調方案遲遲不見官方版本。昨日，中國連鎖經營協會向本報記者透露，事實上，降費方案於2012年5月獲國務院批准後，8月國務院再次明確要降低刷卡手續費。“但降費方案至今遲遲未出台，讓越來越多的商家對盼望已久的利好政策失去信心”。該協會呼籲國務院儘快出台降低銀行卡刷卡手續費方案，相關政府主管部門着手研究出台促進銀商合作的政策，推動產生包括消費者在內的多方共贏局面，將銀商利益之爭轉化為拉動消費的新動力。

商家對利好政策失去信心

本報訊 本報持續關注的降低銀行卡刷卡手續費方案仍未有官方版本出爐。截至目前，不同的媒體渠道就下調幅度發佈了不同的方案，在外界以為“刷卡費率平均下降幅度將可達到40%”極有可能成為最終版本之時，又有媒體報道援引國家發改委相關負責人的説法稱，發改委確實已下發了銀行卡刷卡手續費下調的徵求意見稿，但下調幅度為23%~24%。一時間，下調幅度究竟多少成謎。

中國連鎖經營協會昨日透露，早在2011年5月，國務院領導批示由國家發改委牽頭，會同商務部、人民銀行、銀監會共同研究制定降低銀行卡刷卡手續費方案。經過近一年的商討，降費方案終於獲得各方主管部門的同意並報送國務院，2012年5月國務院批准了該方案，8月國務院出台《關於深化流通體制改革加快流通產業發展的意見》，再次明確要降低刷卡手續費。“但降費方案至今遲遲未出台，讓越來越多的商家對盼望已久的利好政策失去信心”，中國連鎖經營協會指出。

此前，中國商業聯合會會長張志剛透露，目前，降低刷卡費率的措施已經獲國務院批准。但是中烹協方面表示，實施細節與時間目前依然是未知數。

難以協調的銀商利益之爭

矛盾的焦點在於“銀商利益之爭”，商業銀行希望下調的幅度越小越好，“與國際其他金融卡相比，目前中國國內的平均刷卡佣金並不高。目前中國餐飲行業的刷卡費率是2%，但實際上往往可以打折扣到1.8%。但日本銀行卡的手續費率在3%~4%之間，新加坡在2%左右”，有銀行業人士認為。

但商户並不這樣看。中國連鎖經營協會指出，目前，一方面消費者刷卡消費比例以每年30%的速度在遞增，超市行業平均刷卡消費比例達到35%，百貨、家電行業已超過60%，企業每年承擔的刷卡手續費少則幾百萬元，多則上億。另一方面商家經營成本每年遞增超過15%，利潤水平逐年下滑。

中國烹飪協會的數據也顯示，在平均純利潤不足8%的餐飲業，每筆交易的刷卡手續費率高達2%，與珠寶等奢侈品行業相當，遠高於超市、百貨等業態0.5%的費率。以北京一家年營業收入近6億元的餐飲企業為例，其每年的刷卡手續費近700萬元，佔其利潤總額的15%。

根據中國連鎖經營協會多年的調查顯示，零售行業平均利潤率只有2%左右，而銀行的刷卡手續費率就高達0.5%~1%。這種不合理的收費格局，銀行既與商家產生利益之爭，也與當前“拉動內需，擴大消費”、“減少流通環節收費”的國家政策要求顯得很不協調。

中國連鎖經營協會據此呼籲國務院儘快出台降低銀行卡刷卡手續費方案，相關政府主管部門着手研究出台促進銀商合作的政策，推動產生包括消費者在內的多方共贏局面，將銀商利益之爭轉化為拉動消費的新動力。

部分商户或面臨“升價”

數據顯示，截至去年底，國內銀行卡髮卡量近30億張，刷卡消費總額超過16萬億元，佔全社會消費品零售總額的比重超過40%。刷卡消費驟增，為銀行又帶來一大利潤增長點。按規定，銀行卡的結算手續費全部由商户承擔，費率標準從0.5%到4%不等。一般來説，零售業的刷卡手續費率在0.8%~1%，超市是0.5%，餐飲業為2%。而手續費的收入歸髮卡行、收單機構以及中國銀聯3家所有，並按“7：2：1”的比例進行分成，即每筆刷卡手續費的70%歸髮卡行所有，20%為收單行所有，剩餘10%歸銀聯所有。

銀行和銀聯鋪設渠道當然需要成本，但也有商業銀行人士指出，中國市場如此龐大，銀行和銀聯不應該只將目光鎖定在已有的市場上，將蛋糕做大對各方而言都是好事——事實上，目前的刷卡費率讓不少商户拒絕提供刷卡消費，既不便於消費者，也不符合銀行鋪設渠道的初衷。

中國人民大學教授趙錫軍認為，價格取決於供求關係，如果銀行提供的服務價格太高可能會導致消費的人少，但如果價格低吸引了消費者，卻有可能導致銀行無利可圖進而不願意提供服務，這些局面都不利於行業的健康發展，“因此需要找到一個雙方都能接受的價格”。

中央財經大學教授郭田勇也指出，目前的標準也是參照西方多個國家的標準制定出來的，相對國際標準來講，中國並不算高。

記者瞭解到的信息則是，此次刷卡手續費率“有升有降”，以“結構性調整”為主，這也就意味着，有些商户受益，而有些商户可能因為“升價”，面臨更嚴峻的局面。

記者 劉新宇