浙江民間金融陷互保危局 銀行逼債被稱落井下石
“現在沒有人願意説互保的事情，可能一個人説旁邊的人都在豎着耳朵聽。”浙江一家輸配電行業公司高管仇先生在電話那端極不情願地説。
“如果我在其他人面前提到互保，人家就會認為我們捲入到了這場危機中，那我們就等於引來了‘殺身之禍’。”仇先生向《中國企業報》記者解釋説，“我們的客户、上下游產業鏈的客户，包括貸款銀行、民間借貸就都會逼上來。那我們就不得了了，行也不行了。現在互保問題壓得我們快喘不過氣來了。”
由互保引發的危機正在浙江省持續發酵升温。“應該看做是中國市場經濟發展過程中的所經歷的一種陣痛。”浙江大學管理學院院長吳曉波如是説。
一家企業暴露資金鍊斷裂就會引出一連串的債務黑洞，銀行為了自保會紛紛上門逼債，那麼信貸鏈條上的所有企業就都會被勒緊脖子。
中國中小企業協會副會長周德文表示，在浙江，許多中小企業為了從銀行獲得貸款，採取三、五家企業之間互相擔保的方式。這不僅能夠解決缺乏抵押物的中小企業貸款難題，而且保證了銀行貸款的安全，曾被認為是銀行為企業融資服務的創新和行之有效的風險防控模式。
然而，今年浙江省杭州市發生銀行急催還貸款之風，着實讓企業切身感受到“互保”、“聯保”的致命危險。
龐大的關係網
“互保”、“聯保”所形成的擔保鏈條，環環相扣，一旦發生斷點，就會引發多米諾骨牌式的連鎖反應，原本只是一家企業的風險就可能蔓延至數家甚至數十家。
今年杭州發生的互保危機，600多家企業被不同程度地拖入債務深淵，其源頭就是一家建築企業——浙江天煜建設公司。
受天煜建設牽連，浙江傢俱製造企業嘉逸集團有限公司及其關聯公司陸續被建設銀行、寧波銀行等8家銀行收貸，收貸金額超過億元。
而與嘉逸集團涉及互保的有6大集團，涉及企業超過了30家，且大多數為傢俱企業。
據杭州傢俱商會做過的一個統計顯示，僅杭州傢俱業，牽涉到互保、聯保的企業就超過了100家，債務金額超過100億。
天煜的倒閉激起的陣陣漣漪在浙江擴散開來。嘉逸集團將榮事集團拖下水；榮事集團被銀行密集收貸，影響到了虎牌控股的資金流；虎牌控股則將與其存在互保關係的浙江省正邦水電建設有限公司拖入了困局……
“大公司受拖累都是被其他企業要求擔保的。”仇先生告訴記者，“都是行業內的企業，大家都認識，出於人情為一些虧損甚至資不抵債的企業擔保，風險蠻大的。”
“我們老闆就是礙於面子，做了擔保，背上了債務。”仇先生表示，接下來就是要保住自己的攤子，不能走錯一步。“我們老闆最大的希望就是在公司需要資金的時候銀行不會抽貸。”
銀行“落井下石”
銀行此時扮演的角色，讓企業感到有些落井下石的意味，完全“判若兩人”。 這也不難看出，信貸危機正向金融機構蔓延。
“以前行情好的時候，銀行會主動牽頭幫企業搞互保，現在行情不好了，銀行就變得不擇手段了。”仇先生説，即使企業按期還貸，但想再從銀行貸款就難了，極有可能貸不到或者貸到很少的款。
剛從浙江考察回廣州的香港傲揚投資集團主席兼投資總監尹滿華告訴《中國企業報》記者，現在當地企業“都有些絕望了，很難從銀行貸到款，而當地有些企業甚至擔心一些中小銀行會倒閉。銀行的壞賬不但尚未見底，甚至可能是新一輪壞賬上升週期的開始。”
“銀行其實是搬起石頭砸了自己的腳。”周德文告訴《中國企業報》記者，出現互保危機後，都是銀行單方面處理，一看到有一家企業出現危機，就立即對擔保的企業採取措施，輕的抽貸壓貸，重的則進行查封，“就出現一家銀行採取措施其他銀行跟風的現象，這又牽扯到為這家企業擔保的企業的連鎖反應，實際造成了更大的危機。將許多優質企業拖下水，甚至導致一些經營良好的企業徘徊在破產的邊緣。”
互保本是金融產品創新的舉措，是為了破解中小企業擔保難，在我國盛行了很長時間。“當時大量的中小企業缺乏擔保，沒有辦法從銀行取得貸款，因此銀行採取了互保、聯保的方法。”周德文表示，互保本身具有一定的風險，因為一家企業出現危險，其他企業都會連帶。“目前互保問題已經相繼在杭州、寧波、台州、温州地區出現，因此急需反思互保模式。”
希望政府解套
在較好的經濟形勢下，企業整體發展勢頭良好，互保、聯保能做到有效的風險防控。如今面臨經濟下行的壓力，税收、原材料價格、用工成本等等都有可能成為壓倒企業的一根稻草。
在很多企業看來，控制當前互保危機，政府部門負有重大責任，因此才會出現600家企業聯名上書政府的事情，他們把希望寄託於政府，希望政府能夠施以援手，讓銀行停止收貸。
周德文日前上書當地政府，希望政府組織力量深入調查研究，摸清情況，找準關鍵，出面與銀行溝通協調；財政良好的地方政府拿出一定的資金幫助企業“轉貸”，也是救火的一種緊急措施；對着火源頭企業儘快整治，幫助企業通過調整結構，以股抵債(債轉股)等方法，實現資產重組，以減輕給銀行和互保圈其他企業帶來的壓力。
“這恰恰是中小企業融資難問題沒有得到根本改變的真實寫照。”周德文説。
“沒有企業願意通過互保、聯保貸款的，但不這樣做又貸不到款，沒有辦法的。”仇先生無奈地説。
“如果想圓滿解決事情比較難，需要政府、社會、銀行各方面共同努力，簡單地用法律的手段來解決，只能會加劇危機。”周德文直言，在此危急時候，政府要挺身而出，給予企業和銀行一定的支持，讓銀行和企業抱團過冬，以緩解目前危機。
目前當地政府已採取了一系列措施，幫助企業渡過難關。虎牌控股一高管告訴《中國企業報》記者，在政府協調下，公司目前正在進行資產重組，很快就會有結果。
“企業如果因為互保而破產或者倒閉，但它的資產在社會上是有價值的。”吳曉波接受《中國企業報》記者採訪時表示，目前，中國需要促進要素重組，讓要素流進更有效率的企業中去。他希望在此次互保危機中付出代價的企業能夠吸取教訓，“否則出了問題政府都能夠妥善的解決，那企業也就沒有教訓了，沒有教訓下次膽子就更大了。”