央行規定個人信用污點不再伴終身 5年還清白

央行規定個人信用“污點”不再伴終身 5年可還清白

商報記者 梁齡

重慶商報訊 擔心信用卡或貸款逾期負面記錄會伴隨自己終身的市民，可以把心放一放了。昨日，商報記者從商業銀行渠道證實，央行新版個人徵信報告已經上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此後逾期記錄留存的時間為5年，這相當於市民的逾期負面記錄不再伴隨終身，若能持續5年按時足額還款，可還回信用清白。

變化1

逾期記錄有效期改為5年

“因為在外地出差，有兩個月的房貸晚還了十來天，結果到銀行辦理貸款時就被銀行以有逾期記錄為由拒之門外。”家住南岸區彈子石的程志先生説起這事就憂心忡忡。他説，最擔心的就是逾期記錄會伴隨自己一輩子。

不過，程先生現在不必為此擔心了。記者從人民銀行徵信中心瞭解到，個人徵信系統的新版信用報告已上線運行，和舊版信用報告比，最大不同在於對逾期記錄“有效期”的規定，此前會一直在個人徵信報告中顯示的逾期記錄，現在的“有效期”為5年。這意味着，假設個人徵信報告中有今年1月的逾期記錄，將保留至2017年1月，以此類推。

中國人民銀行徵信中心客服人員表示，新版信用報告將逾期信息的起計時點定於2009年10月。換句話説，現在的個人徵信報告裏，只有2009年10月之後的逾期記錄。

市內一國有商業銀行個貸部負責人分析説，部分市民的逾期記錄是因為對房貸還款或者信用卡還款業務不瞭解造成的，並非惡意。如果逾期記錄一直伴隨個人徵信，不太公平，也容易讓人“破罐子破摔”。將有效期改為5年，有利於讓一些此前沒有重視信用記錄的人重視起來，做好信用記錄的積累。

變化2

新版瘦身不再顯示住址單位

新版的個人信用報告與老版區別還有哪些？“老版本的內容很多，且是多張表格。新版本則是文字敍述，讓人一目瞭然。”一商業銀行人士透露，市民只要看到新版的報告，自己就知道哪些卡有過逾期，哪些卡沒問題。

記者昨日親自體驗查詢新版報告後發現，新版個人徵信報告已經“瘦身”——除了個人姓名、身份證號碼、查詢時間等，只有3類信息：信貸記錄、公共記錄和説明。信貸記錄中又分信用卡、房貸和其他貸款，若有逾期也將有次數顯示。而老版羅列的24個月還款狀態、公積金信息、居住地址、工作單位信息已不再顯示。養老保險、住房公積金等條目均不在新版陳列範圍之內。

關注

1700萬重慶人已有了“信用身份證”

據人民銀行重慶營管部人士介紹，央行個人信用記錄相當於“信用身份證”，正在越來越多的發揮着作用。不僅辦信用卡申請貸款要查信用記錄，一些企業在招聘的時候也需要申請人提供信用記錄。來自人民銀行重慶營管部的數據表明，截至2009年底，個人徵信系統收錄了我市自然人1700萬餘人，日均查詢量達到13208次。

央行徵信系統對非銀行信息的採集有了更多的擴容。截至2009年12月底，徵信系統已採集重慶市法院執行信息28000餘條。其中，個人法院執行信息14000餘條，企業法院執行信息14000餘條；採集企業環境信息約1000條、企業獎勵信息200條；採集個人住房公積金繳存信息119萬餘條、個人社保信息185萬餘條。

闢謠

給萬元就抹掉不良信用記錄騙你的！

“現在很多網站上都有花錢就能幫忙漂白信用記錄的小廣告，每抹一條信息收1萬元佣金。”家住渝北區五黃路的市民鍾女士告訴記者，這些發小廣告的人自稱在各家銀行總行都有熟人，如果確定要做，先付2000元，待抹掉記錄後付餘款。

對此，人民銀行重慶營業管理部提醒市民，花錢消除不良信用記錄完全是騙局。重慶營管部稱，央行從制度和技術兩方面保證個人信息的安全。

在技術方面，個人的信息是通過專線從商業銀行等機構傳送到央行徵信中心的個人信用信息數據庫的，在這個過程中，沒有任何人為干預，由計算機自動處理。商業銀行在數據錄入、提取、上報及錯誤數據修正等環節都有嚴格的管理制度，對錯誤數據的修正更是有嚴格的審批制度，層層上報，基層銀行無修改數據的權力。

在制度方面，央行制定的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》，對數據庫的運行和管理進行了詳細規定。同時，央行還不定期地對商業銀行報送和使用數據的情況進行檢查，若商業銀行違規修改徵信數據，央行將會對其處罰。

此外，央行徵信中心也採取了許多技術性保障措施，對查詢者的身份、查詢目的及查詢範圍的合法性進行認證。這些措施完全可以保證個人信息的安全。

故事

一年辦5張信用卡

賬單還不完

商報記者蔡力

重慶商報訊用一張信用卡的錢去還另一張信用卡上的賬，每月“拆東牆補西牆”，家住大渡口區翠湖龍庭小區的郭千千(化名)一年內辦理5張信用卡過度透支，無力償還，昨日不得不求助父母，結果母親被氣暈送進醫院救治。

昨日，今年28歲的郭千千通過本報熱線966965向記者求助，到這個月，她的信用卡債已欠了兩萬元。郭千千追悔不已。

記者在採訪中發現，許多年輕人擁有不止一張信用卡。“我有三張信用卡，分別用來商場購物、餐廳吃飯和買電影票。”在觀音橋紅鼎國際寫字樓工作的穆晟告訴記者，因卡太多，他偶爾也會忘記還款。肖斐住在渝中區較場口，她有四張信用卡，“拆東牆補西牆”的事讓她心力交瘁。

重慶錦揚(江北)律師事務所潘興旺表示，如果持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還，將觸犯刑法。

支招

教你5招避免忘記還款

中國工商銀行小龍坎支行金融理財師雷平告訴記者，目前各個銀行滯納金的平均水平是超出免息日後，每日收取本金的萬分之五，市民可以採取以下方法來提醒自己還款和抑制購物慾。

1 辦卡時開通短信通知功能。

2 將信用卡與工資卡、儲蓄卡捆綁。

3 開通網上銀行的轉賬匯款功能。

4 減少信用卡的數量。

5 降低信用卡最高額度。可以向銀行申請降低最高額度，這樣即使有花錢的慾望，刷卡也付不了多少錢，多少可以控制一下。