第一代貸款買房人解套：貸款10萬 多數提前還貸

貸款只有10萬左右 “流行”提前還貸

銀行方面提供的信息顯示，在上世紀九十年代末， 首批商品房個人貸款的客户普遍貸款年限在15年左右，以此推斷，首批房奴有望在今年徹底翻身。而事實上，在這批房奴中，大多數人僅用了5到10年就還清了貸款。

首批“房奴”顯然是幸福的。據一位已發放了10多年住房貸款的信貸員介紹，最早購房的人多是做生意的有錢人，年齡約在30歲到40歲之間，貸款也通常只有10萬元左右。而如今購房人的年齡多在20多歲，這羣剛剛走向工作崗位的新房奴們，面對的卻是動輒上百萬元的貸款，提前還款的可能性小了太多。

幸福的老房奴

提前還貸型：手裏一有錢就先還貸款

最老一批房奴，大約以江浙生意人為主，但是北京人中最老的房奴，恐怕是那些從低矮狹小的平房，搬進寬敞樓房的一批居民。

“那時候住進樓房可是一件相當給面的事兒。”王新似乎已經住夠了平房，相當“趕時髦”的她也打算嘗試一下貸款買房，2002年在北二環某小區購買了一套三居室。

王新回憶，當時房子全款30多萬元，自己與父母湊了約20萬元的首付，再向銀行貸款10多萬元，一貸就是10年。而當時每月還款大約1000多元，這佔到了王新當時月工資的多一半，王新一心只想“趕緊還完”。

保守的“60後”們總覺得欠別人錢是件痛苦的事兒，王新也不例外。雖然前幾年苦些累些，但“手裏一有錢就先還貸款”，僅僅5年的時間，王新就把所有貸款還清，踏踏實實地住上了新房。

讓她想不到的是，當初完全沒有投資概念的“換房”，如今竟成為她每月收入的最大來源。據瞭解，這套樓房的身價如今已經漲到500多萬元，月租金可達到8000多元。

“當時哪兒想那麼多啊，咱也不知道後來房價漲成這樣了，早知道還不如像別人那樣，多買幾套留着升值投資呢！”王新一個勁兒地吃着後悔藥，“不過平心而論，當時真覺得這樣太不靠譜了，要怪還得説自己沒有投資的眼光。”

不過，讓王新慶幸的是，當年一起買房的人在房價翻了個兒後，覺得樓市“拐點”到了，紛紛將房子出了手，“當時一套房子能賣100多萬呢，覺得真多，有人把這筆錢投進了股市。不過現在看來，還是我這沒賣的最賺錢。”

再買一套型：二套的房租剛好還首套月供

2001年5月，顏潔在北京買了屬於自己的第一套房。據她回憶，當時是用公積金貸了34萬元，20年期，每月還款2100至2200元之間。同時和顏潔一起買房的，還有自己的弟弟和身邊的幾位朋友，“當時只有每月固定額度的還款方式，不像現在選擇這麼多，大家貸款的年限長短不一樣。”

“那時候貸款買房心裏都不踏實，睡覺還在想欠着銀行的錢。”顏潔告訴記者，2004年下半年到2005年上半年，身邊很多人都提前還清了房貸，包括自己的弟弟。“我那時也攢了一些錢，想再買一套房子出租，不過最終下決心買房還是被租客逼着買的。”顏潔告訴記者，當時投資房產的人並不多，自己也不知道買了房子到底能不能租出去，於是預先在網上發了一個出租房子的帖子，“沒想到電話被打爆了。有一個房客天天給我打，我最後只能告訴他房子還沒買到手，但這房客堅持説，你買吧，買了我就租。”

看到房子這麼好租，顏潔下了再買一套房的決心。“但我不想再背貸款，就選了一個夠全款付的小户型。神奇的是，等我買了房子，真就是那個堅持打電話的房客租走了。”後買的那套房的房租，如今剛好能還第一套房的月供。看着姐姐坐拿租金，顏潔的弟弟十分後悔提前還貸，“還不如買套房呢”。

糾結的新房奴

生子改善型：換房的代價是月供增一倍

IT人士李冰在北京工作十年整，如今月薪已過萬元，加上早幾年就買房成家，和妻子的小日子過得紅紅火火。就在幾個月前，一場由女兒降臨而牽出的全家大聚會讓他開始有了換房的想法。“一套60平方米的小兩居，怎麼住得下一家三口外加爺爺奶奶、姥姥姥爺呢？”

2005年年底，李冰夫妻倆七湊八拼拿出10萬元首付，連夜排隊在北京昌平立水橋某小區買了一套總價45萬元的小兩居，貸款30年，月供維持在1800元上下。李冰算賬：“現在的房租都比月供貴，早幾年貸款買房還是划算的。”

“但如今再換房就不那麼輕鬆了。換房的唯一辦法就是賣舊買新，當初45萬元的房子，現在價值160萬元，不過還了銀行貸款後，最多也就是剩下100萬元。此外還要考慮裝修費和賣舊買新空擋期的租房費，再買房子至多也就只能首付70萬元。”點着網上的貸款計算器，李冰發現，要想換房還不降低生活水平，月供就必須控制在5000元以內，新房總價大約在180萬元到200萬元。

“換房的兩個指標：三居、有教育配套。這樣的條件和承受總價，最後也就只能在北京五環外選房了。”在看了兩個月房後，李冰總結説：“換房的代價是月供激增一倍，以後換工作也要變得謹慎了。此外，為了實現新目標，住的離城區越來越遠了，而且還都是交通不發達的地段。”

買房結婚型：還貸是全家人的事

與老房奴相比，剛剛開始還貸的新房奴們可就不那麼“幸福”了。剛剛從學校畢業兩年的李傑就是其中一個。作為“畢婚族”，他覺得房子是結婚的先決條件，所以在去年，他成了最新一代的房奴。

“買房可真是全家人的事兒。”李傑撇着嘴，細數着新一代房奴的點點滴滴。

堅持要買新房的李傑將選擇放在了六環外的房子上，雖然較市中心的房價略低，但也要上百萬元。李傑説，30%的首付錢是自己父母與岳父母共同湊齊的，各出了一半，其餘是向銀行貸款。

對於剛畢業的李傑小兩口而言，兩人月收入加起來不足1萬元，6000多元的月供讓他們覺得喘不過氣兒來。“如果房款都讓我們自己掏，恐怕連吃飯都不夠。”李傑笑着説，所以現在只能讓退休了的父母每月再幫着還些月供，“如果這月多賺了些錢，就多給父母些錢，多減輕他們的壓力吧。”

雖然現在比較困難，不過李傑卻並不着急還貸，他堅信今後隨着工資的上漲，還貸壓力會逐漸減小。

本版撰文 晨報記者 姜樊 王麗婭