中國裸商背後：國外很難找到利潤20%生意

感恩節的前一天，温州炒客熊浩又一次結束了在美國的探親。為了維持綠卡有效，他已經連續三年如此，以半年為期限往返於中美之間。

每一次回國，親朋小聚，都會少一些面孔。在他們這羣温州商人的圈子裏，不少人都已經申請了國外的投資移民，而像他這樣，將家人送到美國蹲“移民監”（即為了保留移民身份而不得不在移民國家居住一段時間），自己獨自在國內經營生意的裸商（“裸商”即家庭成員遷居國外，自己在國內從商，移民不移居的商人）並不在少數。

這一段時間以來，樓市低迷，政策前景不太明朗，對於他們這幫靠炒樓起家的温州商人來説，國內大環境並不樂觀，能走則走。但熊浩仍堅持留守，把家人送走，是為了後代有更好的教育以及財富安全；自己不走，是因為國外很難找到每年20%利潤的生意，但是在中國能。

中國裸商的美國情結

與很多朋友一樣，熊浩在移民選擇上更注重性價比，為了孩子的教育和日後的財富安全，他將選擇範圍鎖定在了英國、法國、新西蘭、澳大利亞、加拿大和美國等歐美髮達國家。

經過一番比較，除了美國之外，歐洲、新西蘭、加拿大和澳大利亞都有較長時間的移民監，如在新西蘭，在申請移民後，需兩年內每年在新西蘭境內住滿184天以上才能拿到永居證。而另一個熱門之選加拿大，則規定以五年為一個週期,所有加拿大永久居民都必須累計在境內住滿730天。這對於像熊浩這樣將事業重心仍放在國內的中年企業家來説，條件過於苛刻，因此，移民監限制最為寬鬆的美國自然成為首選。

按照美國移民局的規定，只要每隔183天登陸美國境內一次就能繼續保留綠卡。熊浩最終選擇了美國移民項目中較為穩健的EB-5投資移民項目，據筆者向休斯敦地區的一家知名華人移民律師事務所謝正明律師事務所瞭解到的數據，過去三年，該事務所受理的兩千多樁從國內發來的移民案例中，有九成申請人通過申請EB-5投資移民項目順利拿到綠卡。這一成功率遠高於技術移民等其他移民項目。

謝正明律師介紹，EB-5投資移民項目一般可以分為兩類：一類是申請人通過實際經營一家公司，為美國創造10個就業機會。另一類是申請人選擇投資美國移民局已經批准的投資區域中心，申請人不需要參與經營，也不必在投資區域中心所在地居住。在謝律師受理的投資移民案例中，大多數國內申請者都青睞於後者。

這一投資額通常最低為50萬美元，一個項目少則50萬美元，多則三四百萬美元，只要是資金來源沒有問題，所有的投資人都可以申請投資移民。

“裸”的門道

謝正明律師從事華人移民業務已有十數載，他向筆者介紹了移民的一些“門道”。

最初的事項，一般由移民中介出面收集材料，最後匯到律師事務所，由他們決定申報方案並最終申遞出去。此外，律師事務所也直接接待本地的客户，除了零星的技術移民申請，平時接待得最多的，便是赴美考察的中國內地富商，裏面不乏許多因公出差的公司高管。

在這些內地富商的移民案例中，最普遍的一個問題就是資產來源不明。現今大多數中國的富裕階層，在聚斂財富的過程中，都存在着盤根錯節的原罪問題。謝律師承認，許多中國富人的資產來源都極為錯綜複雜，甚至存在民事糾紛的繼承資產等。一些企業主甚至連完整的審計報表和銀行賬面單都不能出示，而這恰恰是美國移民過程中重點盤查的項目。

對於大多數手持非法收入的富商來説，繼續待在國內，並不是一個聰明的選擇。以一個“合法身份”將財產轉移出境外，這一切統統都可以交由熟練的中介完成。而部分中介機構甚至為灰色資產轉移提供了分門別類的專門服務。

遇到這樣的複雜案例，律師一般會建議移民申請人先將這些問題資產和模糊賬目在國內先行“漂白”。國內一些移民中介，在處理這些問題上都有一套成熟合規的流程。一個通行的手法是，利用內地前幾年樓市黃金期的巨幅升值，以及銀行借貸寬鬆的大環境，給富人們的不明資金來源提供合法增值的事實依據。

一位江蘇企業主陸生，曾間接與謝律師有過移民業務聯繫，他一直從事進出口貿易工作，在準備移民材料的過程中，謝律師發現他所屬的那家公司起步資金較大，難以證明原始積累過程。後發現陸生太太名下有套增值很大的房產幾年前曾售出，賣房款一直在賬户中滾動購買銀行理財產品。謝律師最終決定用這套房產的售賣增值來解釋投資款來源，最後只剩下有銀行流水的年份難以吻合這一難題。令謝律師咋舌的是，國內的中介居然在幾天之內就弄到了完整的銀行流水和其他支持性文件，並圓滿完成了資金鍊的建立。

大多數申請移民的國內富商，由於資金全壓在企業的流水線上，手頭並沒有現金流，因此他們多半採用向企業借款的形式，或直接以公司的實業或房產做抵押，用獲得的貸款來作為投資移民的款額，等時機“成熟”即宣告破產自己逍遙國外。

而現在越來越為普遍的，則是間接向國外轉移資產。雖然中國明文禁止私人直接向外國投資，但許多富商仍找尋門道在大型離境口岸金融中心成立公司，將資金注入，再匯入美國的EB-5投資移民賬户。

在中國江浙、東南沿海一帶的富人圈子裏，類似的信息仍在口耳相傳。尤其在温州，最為常見的則是尋找地下錢莊來進行洗錢或借貸業務。而這些被指挖空國家財富的行為，由於輿論的曝光，在近兩年來也飽受指摘。在謝律師看來，卻不用太過憂慮，他所認識的中國富商，大多數仍在觀望，許多人寧願將大部分資金放在國內，人民幣還有進一步升值的空間，這樣鋌而走險完全沒有必要。

要財富還是要生活

對有意移民美國的裸商而言，一裸並非定終身，從拿到綠卡到申請入籍一般需要5年的時間，而這5年，通常是裸商們最難熬的幾年。儘管美國移民局並沒有強制性地要求綠卡持有者須坐移民監。但出於審慎考慮，許多移民中介還是建議“能坐則坐”。

在商場摸爬滾打十餘載的宋立行，如今全家持有綠卡，並且也在美國國籍申請者的名單上。相比炒客熊浩，宋立行的行事風格更為穩健。與許多富商一樣，移民是為了家庭，他寧願遵規守矩，也不願因一點小聰明就前功盡棄。此前他的一位朋友，在最近一次入境時被移民局收回了綠卡，理由是沒有在美國長期居住的意向。這對宋立行是一個警示，為了確保萬無一失，他準備在入籍前的這五年中，嚴格蹲滿移民監。

因此宋立行開始了以半年為一個週期、在美國蹲移民監的日子，而打發日子的最佳方式，就是經營他所投資的EB-5項目中猶他州的一家火雞廠，他為此花費了52萬美元，這家農場羣山環伺，背靠一座國家公園，風光甚佳。當初投資的時候只是看準這個項目便宜，有回報，而且依山環水，卻沒有料到真實的美國中西部鄉村生活是何等寂寥冷清。最近的一户鄰居離他的農場也有500米的距離。對於習慣於荒野生存的美國人來説，這樣的距離剛剛好，但對宋立行一家人來説，山裏的日子度日如年，為了防身，他買了一把自動步槍。

為了維持綠卡有效和農場的順利運營，宋立行和妻子輪流在這個農場坐移民監，半年一換。等到五年期滿，農場的繳税額達到了聯邦政府的規定，就有條件直接入籍了。屆時他準備將農場轉手，舉家遷往佛羅里達的陽光海灘，而他自己也可以自由往返中美，繼續國內的生意了。

身邊不斷傳來朋友在EB-5投資項目中投資失敗的消息。宋立行有些欣慰，當年在選擇美國EB-5區域中心的投資項目時，他的許多朋友都選擇了一些大城市和東西海岸的區域合夥投資項目。只有他排除眾議，選了這個獨自投資的項目，並親自經營。憑着自己在中國商場沉浮多年的經驗，如今，火雞廠的利潤節節攀升。

但他的一些合夥投資區域中心項目的朋友就沒有那麼走運了。美國移民法規定，投資移民項目是不允許投資項目方以任何方式向EB-5投資人保證投資回報的，因而所有的投資都是風險投資。而這些區域中心投資項目，由於資金來源多元，並且是政府為了創造就業機會而設立，盈利空間小，風險非常大。據筆者瞭解，在這幾年，由於很多美國的EB-5項目沒有獲得成功，即等同於沒有間接創造出10個就業機會，從而被剝奪綠卡的申請者也不在少數。

儘管風險猶存，在宋立行的國內商圈裏，不單身家千萬，連身家百萬的朋友都開始陸陸續續成為裸商，與宋立行一樣，這些人不會立刻更換自己的國籍。在過去，移民與公民的唯一區別是有沒有選舉權。而現在，公民還多了一項海外資產納税的義務。根據2011年通過的《海外賬户納税法案》(FATCA)，美國海外公民和綠卡持有者20萬美元以上財產者都必須嚴格向美國政府申報，並繳納税收。這項規定對於像宋立行這樣的在國內尚有龐大資產的裸商羣體來説無疑是非常危險的。但幸運的是，綠卡持有者只要乖乖守在中國境內，並向中國政府合法納税，仍可以規避這項法案。