住房公積金怎樣才公平?
福建省廈門市住房公積金管理中心日前發佈消息稱，從本月起，廈門職工可提取住房公積金，為職工及其配偶雙方父母和子女在廈門首次購房提供支持。
“提高住房公積金貸款額度”、“公積金可異地互貸”……近期，近40城市出台公積金制度新政引熱議。
據瞭解，我國住房公積金制度於上世紀90年代初開始實施，設計試圖通過“國家支持一部分、單位補貼一部分、個人合理負擔一部分的住房貨幣化分配和住房籌資新機制”，“幫助職工解決住房難題”。
然而，這項對普通職工利好的“福利”，許多職工卻選擇了説“不”。記者從福建省城鄉和住房建設廳瞭解到，到目前為止，全省近千萬職工只有269萬參加繳交住房公積金，其中，非公企業職工僅佔三分之一。
事實上，公積金在不同行業、不同企業間，存在肥瘦不均的情況，繳存比例差距最高達100倍。高收入行業公積金繳存水平高，低收入行業繳存比例低，最終收入越高受益越大，收入越低受益越小，本來是為中低收入階層“雪中送炭”的住房公積金，其結果變成了給高收入人羣“錦上添花”。
一些效益好、福利好的單位，職工收入本來就高，而且大多已有自有住房，不存在購房難題，還能以繳納公積金的形式避税；而真正需要購買住房的低收入階層，因為繳費少、貸款難，難以通過公積金貸款購房。
用又用不上，取又取不出來，等到退休取出來的那天，扣除物價上漲等因素，這還算是錢嗎
“一個月自己交的部分加單位交的總共不到300元，現在市區房子均價超過一萬三了，靠這點錢來月供，一輩子都別想買上房。”小劉是福州市一家公立醫院的合同工，在她看來住房公積金跟雞肋沒啥區別，“用又用不上，取又取不出來，等到退休取出來的那天，扣除物價上漲等因素，這還算是錢嗎？”
像小劉這些抱着“就當作貢獻”的大有人在，記者採訪中發現，許多職工都“抱怨”自己不一定能“享受”。“工資本來就低，按這種基數交，一個月頂多幾百元，對於現在的高房價，有啥用？”
對另外一部分人羣來説，公積金是額外的福利。
據瞭解，福建省直機關科級幹部的住房公積金總數1800元左右，“我們沒享受過分房，每個月還有1200元左右的住房補貼。”省直機關某單位的公務員小潘告訴記者，他前幾年用公積金貸款買了房，每個月還1800元，還結餘1000元當成了定存，“到退休的時候取出來，也是一筆不小的錢。”
記者瞭解到，機關事業單位的住房公積金相對較高，一般科員的公積金總數加上住房補貼2000元左右，而享受過分房的處級、廳級幹部，每個月的公積金總數1300元左右，“單位原來分了房子，後來自己又掏錢買了一套，在限購的政策下，公積金也用不上了，等退休後把這筆錢取出來，買個車子。”省直機關某單位的一位處長認為，住房公積金是不折不扣的福利。
“以前沒有限額度前，每個月近萬元，現在3000多元。”駐閩央企的一位中層幹部李輝也認為，住房公積金是額外的福利。
相之於機關事業、國企，私營企業的職工基本享受不到這種福利。“企業只給少部分人交了，都是高層。”據瞭解，為了留住人才，企業往往會給骨幹人員交住房公積金，而且數額不小，作為一種福利。而對於一般的職工，基本享受不到，就算有基數也非常低。
目前，福建公積金企業覆蓋率半數左右，“一家企業只有一個人參加，也算覆蓋！
錢是自己和單位繳存的，但除了讓其躺在自己名字下沉睡之外，難得有別的辦法利用起來
住房公積金作為一項強制性政策推行，但20多年過去，並沒取得預期的效果。對此福建省城鄉和住房建設廳副廳長王知瑞認為，難度在企業和職工都不願意參加。“企業為職工交了無形中增加了開支，職工特別是農民工認為居無定所流動性大，交了也享受不到，不如直接折算成現金裝入口袋。”“條件限制比較死，想取出來得退休後，也是30年後的事了。”
專家指出，雖然住房公積金作為政策性低息貸款，比商業銀行發放的住房貸款利率低，然而由於住房公積金貸款的條件比較嚴格，部分中低收入者，卻難以通過這個渠道獲取融資購房，永遠也享用不到自己長年繳存的住房公積金，只能到退休時全額領取。“低存低貸，低收入者無形中還承受了利息的損失。”
手續繁瑣、限制條件多也是一個主要因素，“比起商業貸款要多跑好多趟，房產管理部門在辦理房產抵押、評估等業務時設置障礙較多。”長期從事二手房中介的李揚成告訴記者。
此外，區域間不可流通也是重要原因。林女士户口在廈門，但人在漳州上班，2009年，她在漳州買了房子，但因為她的公積金在廈門，而她先生沒有繳交公積金，於是只能選擇商業貸款。去年，林女士的先生在漳州開始繳交公積金，她想來個“商轉公”，可是到漳州市公積金管理中心一問，發現不行。林女士又想辦個“逐月還貸”，可因為不是用公積金貸款，只能逐年提取公積金，衝抵銀行貸款的本金。“錢是由自己和單位按同等比例繳存的，但除了讓其躺在自己名字下沉睡之外，難得有別的辦法利用起來。”
目前由於政策原因，職工申請住房公積金貸款，受許多條件限制，其中最主要的兩條是：只有繳存住房公積金的職工才能申請公積金貸款；公積金貸款只能用於職工購買、建造、翻建、大修自住住住房。因此大部分有強烈改善住房需求的城鎮職工因為沒有建立住房公積金賬户，而無法獲得住房公積金貸款；其次一些低收入行業的職工因為工資低，受繳存額少的限制，能夠申請到的住房公積金貸款卻難以滿足購房需求。
特別要警惕住房公積金變相成為壟斷行業等的高福利，農民工也應享受相應的待遇和社會福利
日前，“中國企業員工福利保障指數”調查顯示超過6成員工希望提高住房公積金。
據瞭解，為加大企業的覆蓋率和職工的參與率，福建將採取相關措施推進。根據《福建省住房公積金行政執法暫行規定》，今後，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬户設立手續，逾期不整改的，住房公積金管理中心將可對其處以1萬元以上5萬元以下罰款。
但僅僅靠罰款能破解嗎？專家認為，有關部門應進一步研究制度的缺陷，找出根本原因，加以改進。特別要警惕住房公積金變相成為壟斷行業等的高福利，避免這項制度演變成“富人俱樂部”。
專家建議，住房公積金制度需要在鞏固和發揮優勢的前提下，結合國情實行制度創新。要加強徵繳管理，對於職工工作穩定，卻不為職工登記和繳存的單位，要加大處罰力度，確保職工的合法權益不受侵害。農民工也應享受相應的待遇和社會福利，逐步推行住房公積金制度。
實行住房公積金靈活繳存比例的調控機制，合理確定繳存比例和繳存基數，制止利用多繳公積金變相逃避税收行為。對於繳存比例過高的單位，應限制繳存額度。提高住房公積金房貸供給能力，向低收入者傾斜。放寬貸款條件。可參照商業銀行的住房貸款發放條件，適當降低個人購房的首期付款金額，放寬一手房屋的竣工年限。
實行全國聯網，統籌運用資金，改變目前條塊、地域分割現狀，充分發揮住房公積金低息貸款的優勢，千方百計提高公積金的使用率。（吳鐸思）