綠色銀行潤耕“三農”

從建行之初，郵儲銀行北京分行就高度重視小微企業金融服務工作，經過五年來的探索與積澱，郵儲銀行北京分行在為小微企業、個體經營者以及農户提供金融服務方面已經初步形成了“‘揹包銀行’上門服務、注重交叉檢驗、‘送貸下鄉’、創新小企業貸款產品、額度保障降低成本、優化流程縮短週期、建立小微企業信貸專營團隊、在農村地區開展信用環境建設”等八大特色金融服務。

成長

深深紮根於小微企業

2012年4月，國務院發佈《關於進一步支持小型微型企業健康發展的意見》，要求金融機構要充分認識進一步支持小型微型企業健康發展的重要意義，努力緩解小型微型企業融資困難。

中國郵政儲蓄銀行始終牢記國家和社會賦予的職責，高度重視小微企業的金融服務工作。經過五年的改革與發展，業已形成多層次、廣覆蓋的小微企業金融服務體系，機構網點可持續發展能力不斷增強，探索出了獨具特色的大型零售商業銀行服務小微企業的發展模式。

從建行之初，郵儲銀行北京分行就高度重視小微企業金融服務工作，把支持小微企業健康發展作為郵儲銀行的重要使命。為滿足小微企業融資需求，北京分行在創新金融產品與服務方面進行了持續探索，每年都有新突破：

2007年，第一款特色信貸產品“好借好還”小額貸款正式推出，單筆最高額度為30萬元，重點解決小微企業主缺乏有效抵質押物的問題。

2008年，全面開辦“好借好還”個人商務貸款，可以“一次授信、循環使用”，單筆貸款額度提高到500萬元，為個體經營者、小微企業提供了多渠道融資服務。

2009年，與市工商局、私個協攜手打造“小微企業融資服務平台”，為廣大民營企業開闢融資“綠色通道”；與共青團北京市委聯合開展“貸動青春”活動，為青年創業者提供信貸資金支持，以創業帶動就業；與市農委連續兩年開展“送貸下鄉”活動，把小額貸款送到農民的田間地頭。

2010年，開辦了最高授信額度2000萬元的小企業貸款，同時配合政府推進設施農業工作的開展，專門推出了更具特色的現代化農業小額貸款，全面涵蓋基礎設施建設、設施農業經營、畜牧業經營和特色農業產業鏈等項目，進一步豐富了農村市場的金融產品。

定位

堅持服務“三農”戰略

京畿東北，湖水冰凍，寒冬來臨，而農户許小光家的葡萄正在銷往城裏的路上。反季節銷售，對於許小光來説，不是一個概念，而是一個事實。

許小光是北京騰達山莊蔬菜種植專業合作社的社長，合作社位於北京市密雲縣北莊鎮暖泉會村，佔地面積400多畝，主要種植蔬菜和水果，目前有40户社員，共54棟四季大棚。而許小光和他的社員們能有今天的收穫，與三年前的一筆貸款有着很大的關係。

提起貸款的事，許小光説：“當時，合作社的規模很小，也是種植大棚蔬菜，但收益並不高。2009年，郵儲銀行密雲支行信貸員尹強主動上門找到我，向我介紹郵儲銀行的小額貸款服務。”

許小光聽説郵儲銀行的小額貸款無需抵質押物，組成一個聯保小組就可以貸款，便動了心。回到家以後，許小光聯絡了五六户老鄉，共計貸了30萬元。

2010年，嚐到了甜頭的許小光又聯絡了12户社員，貸了七八十萬元，一共建了27棟新大棚，大棚數量一下子翻了一倍。2011年，許小光帶領合作社的10户社員繼續辦理小額貸款，用於引進菜苗菜種，以及種植反季節葡萄等。如今，許小光的合作社已經建成10棟雞棚、54棟蔬菜水果大棚。像許小光一樣，截至目前，獲得郵儲銀行北京分行貸款融資支持的小微企業及個體經營者已達兩萬餘户，筆均貸款金額僅為幾十萬元。

能夠取得這樣的成績，正是得益於郵儲銀行一直堅持為小微企業提供量身定製的專屬融資產品與服務，尤其是在很多看不到其它商業銀行網點的地區，農户們都能很快就近找到郵儲銀行的網點辦理貸款。

發展

提供基礎金融服務

與大多數商業銀行“棄農進城”形成鮮明對比，為做好服務“三農”工作，成立五年來，北京分行不斷加大在京郊地區的基礎金融服務力度，通過大力發展小額貸款、小企業貸款等信貸產品，把信貸資金更多投向實體經濟特別是“三農”領域，努力緩解農户、農村小微企業貸款難的矛盾。目前，北京分行已累計向農户、商户、小微企業發放貸款數萬筆，金額300多億元，以實際行動兑現“百姓銀行”、“綠色銀行”的承諾。

郵儲銀行北京分行持續加大對農村地區設施農業建設和農村產業結構調整的支持力度。2008年至今，針對農户、農商户、涉農小微企業放款量保持了較快增長，融資支持涉及京郊麪粉加工、蔬菜種植、食品加工、家禽養殖、肉食品加工等多個連接三農的“中間企業”，帶動了京郊農業產業的不斷發展。在此基礎上，郵儲銀行不斷加大產品創新力度，與北京市農擔公司合作開發農户、專業合作社、涉農企業等貸款產品，今年4月27日，在北京市農村工作委員會、人行營業管理部和中國銀行間市場交易商協會的大力支持下，成功參與發行全國首隻農產品加工業小微企業集合票據，僅2011年，北京分行就幫助上千名農户、近百個農村專業合作社完成了農業設施的建設和產業結構的調整。

同時，郵儲銀行北京分行還致力於為廣大農民提供基礎金融服務，使其能與城裏人一樣享受信貸、儲蓄、匯兑、理財等全面金融服務，有效解決了農村地區銀行金融網點少、金融業務難辦的問題。

尋訪

全市首家“三農”信貸專營機構

在北京市銀監局、北京市金融局的支持和幫助下，2009年12月19日，郵儲銀行北京分行率先在大興區龐各莊設立了全市首家“三農”信貸專營機構。

“三農”信貸專營機構與大興區政府聯合開展信用村、鎮和信用市場、信用農業合作社等建設工作，繼續深入開展“送貸下鄉”活動，向廣大農户普及貸款知識、信用知識，構建良好的信用環境。同時，針對上述信用團體涉及的農户，採用“預授信”方式，提供一定貸款額度，使農户用款“隨用隨支”，提高貸款發放的速度和效率；針對信用好的農户提供優惠利率，推行“還五免一”優惠政策。北京“三農”信貸專營機構還成為郵儲銀行北京分行涉農信貸新產品的試驗基地，率先試點新的涉農信貸產品，重點推進農業貸款、小企業貸款等產品的開發和推廣。

截至目前，“三農”信貸專營機構已為當地農户提供信貸支持752筆、4929萬元，2012年發放115筆、1156萬元，無一筆逾期貸款。支持安定鎮牛羊肉養殖行業產業調整，為該村農户提供貸款1200多萬元，使該村由原來的單一飼養銷售發展到如今實現飼養、屠宰加工、銷售成品羊肉比較穩定的產業鏈，該村的肉羊規模也由原來的年出欄量4000只發展到目前年出欄35000只。

期待

市場需要差異化金融服務

提起設立全市首家“三農”信貸專營機構的初衷，全國金融改革實驗區大興區金融工作辦公室副主任張雪飛表示，選中的理由正是看中了郵儲銀行深入農村、專注“三農”的特色和優勢，郵儲銀行服務“三農”的信貸機構主要針對農户和農村合作社。

張雪飛介紹，農村客户的貸款需求與城市不同，金額不大且時效性強，使用週期短。而且近期體現出一些變化，隨着農村城鎮化步伐的加快，北京郊區種植户、養殖户減少，農業作為收入來源的農户越來越少，資產性收入逐漸增加，農户正向着合作社方向發展，規模效應逐漸體現。為進一步發展涉農貸款業務，郵儲銀行今年進一步拓寬擔保方式，將小額貸款額度提高至50萬元，以有效滿足農户的貸款需要。政府方面也在引導大興區各個區域走向規模化，龐各莊以種植西瓜為特色，彩玉種植葡萄，魏善莊的梨遠近聞名，安定的桑葚又大又甜。希望未來郵儲銀行給不同的個體農户和農業企業量身打造適合各自的金融產品，做到差別化，有的放矢。

本報記者高晨