SigFig幫你發現隱性費用

SigFig審計客户的投資組合，使其投資更高效。

文 | Marty Jerome

它是什麼

大多數理財諮詢服務都有隱性費用和其他昂貴的“陷阱”，可以把客户的投資收益變成虧損。而SigFig是一個公開這些費用的免費網站。它能在一分鐘內，通過其不斷改進的算法來檢測用户的投資組合，包括養老金賬户、託管賬户、共同基金等，然後給用户指出管理費用產生在哪裏，並就如何改變表現不佳的資產組合給出建議。該網站安全級別與銀行系統一樣高。在短短一年內，該公司已經幫助客户同步了大約300億美元的資產。

第一步 創始人邁克·沙和帕克·康拉德在哈佛大學唸書時開始從事日間交易，隨後他們接觸到了投資類教育網站Wikinvest。他們認為該網站需要更好的追蹤工具，於是創建了Wikinvest投資組合追蹤器，幫助投資者追蹤存放在不同經紀公司的全部資產。

該工具問世後大受歡迎，因此他們又創建了另一個工具SigFig，在基礎會計功能之上增加了新功能，幫助投資者發現各種管理基金中的隱性費用、不合理的額外費用和收益不佳的產品。

“20%基金投資者的一次性中介費用在4%以上，”沙説，“這些錢會直接付給經紀公司。而推銷這些基金的經紀公司完全可以給客户推薦中介費用相對更低的同樣類型的基金，他們卻從不這麼做，這實在令人失望。”

飛速發展

該網站免費、安全而且快捷，整個分析過程用不到一分鐘；它還會為客户提供投資建議，不受經紀人或大聲嚷嚷的電視選股人的影響。投資者很快就認可了這個公正的工具。

盈利模式 SigFig目前尚未盈利。“在過去的一年中，我們關注的是公司的成長，”沙説。但它如何賺錢呢？該公司堅決不推薦任何經紀人或共同基金給用户，但它親自挑選了一些對客户有受託責任的註冊投資顧問推薦給用户，並收取推薦費。此外，當用户選擇SigFig網站上列出的經紀公司開户時，SigFig有時也會收取介紹費。

SigFig稱它通過投資優化為投資者平均每年節省了5000美元。美國有超過1億的散户，他們的總資產達21萬億美元，這個市場潛力巨大。

SigFig的初始資金來自知名VC機構DCM和天使投資者馬克·布里託（Boku公司CEO），歐文·範納塔（Facebook的前首席運營官），比爾·哈里斯（Intuit和PayPal的前CEO），喬治·莫菲特科克倫（瑞士信貸資產管理公司總裁）和查理·奇弗 （Quora的聯合創始人之一）等。

下一步SigFig將提供高質量的服務（雖然還未確定內容），期望找到新的收入來源。與此同時，它將繼續與CNN和福布斯等媒體合作，大力宣傳其投資組合追蹤利器。

譯 |萬婧