美國銀行監管機構超越巴塞爾標準 擬推行更嚴格資本新規——彭博社

攝影：拜倫公司/紐約市博物館美國監管機構正推行比國際同行更嚴格的銀行安全標準，更多規則即將出台。7月9日，他們提議銀行控股公司的資本應達到其資產的5%，其聯邦保險的銀行單位資本應達到資產的6%。監管機構將資本定義為公司通過出售股票籌集的資金加上留存收益，作為壓力時期抵禦損失的緩衝。

該計劃超越了2010年由27國巴塞爾銀行監管委員會批准的規則，以避免2008年金融危機的重演。巴塞爾規則要求的資本水平或槓桿率為資產的3%。聯邦存款保險公司主席馬丁·格倫伯格在介紹提案時表示，這在2008年危機前的幾年裏對減緩槓桿增長作用不大。這些資本標準將適用於被認定為具有系統重要性的八家美國機構：摩根大通、富國銀行、高盛、美國銀行、花旗集團、摩根士丹利、道富銀行和紐約梅隆銀行。根據監管機構的數據，基於各大銀行的最新數據，控股公司的新資本要求缺口達630億美元，其保險貸款單位需要890億美元。

銀行可以通過出售更多股票或留存更多收益（例如降低股息支付）來籌集資本。它們還可以通過縮減資產（比如減少貸款）來滿足要求。

八家大型銀行可能面臨額外規定。美聯儲理事丹尼爾·塔魯洛表示，未來幾個月將出台一項措施，強制銀行持有一定比例的股權和長期債務，以幫助監管機構處置瀕臨倒閉的銀行。據塔魯洛透露，其他改革可能包括：對依賴短期貸款維持運營的銀行實施更高資本要求，以及巴塞爾委員會正準備對可能威脅全球金融體系的機構徵收資本附加費。相關銀行發言人拒絕對塔魯洛的言論置評。普華永道董事科裏安·斯特凡松表示：“對大型銀行來説，這出恐怖故事才剛翻開前幾章，最糟糕的還在後面。”

銀行需在2018年1月1日前遵守美國新資本規定。該提案將經歷60天的公眾評議期，並需獲得美聯儲、聯邦存款保險公司和貨幣監理署的最終批准。銀行業者一直抵制新規，稱金融危機後實施的改革需要時間見效，這些限制將迫使他們收縮貸款業務，損害利潤。曾任紐約聯邦儲備銀行總法律顧問、現為偉凱律師事務所合夥人的歐內斯特·帕特里基斯表示：“隨着經濟開始復甦，這些規定將產生負面影響，使美國銀行的競爭力與盈利能力略有下降。”

聯邦存款保險公司(FDIC)副主席托馬斯·霍尼格(Thomas Hoenig)長期批評那些“大而不倒”的銀行及其享有的政府支持，他呼籲將槓桿率設定為10%。在美聯儲(Fed)內部，塔魯洛一直是提高標準的最直言不諱的支持者。儘管如此，據知情人士透露，他在霍尼格與美聯儲其他成員之間扮演了調解人的角色，促成了7月9日宣佈的較低槓桿率協議。一些美聯儲董事會成員擔心，將標準定得過高可能會對脆弱的經濟復甦產生負面影響。