紐約州奧巴馬醫保保險費率背後的原因 - 彭博社

攝影：Timur Emek/Getty Images紐約人如果沒有通過工作獲得健康保險，明年將能夠以大約當前政策一半的費用購買個人健康計劃，紐約州在週三宣佈。這並不令人驚訝，因為該州的保險市場之前的結構導致了全國最高的保險費用。

小企業在為明年的健康政策購物時不會享受到類似的成本下降。根據州政府發佈的費率表（PDF），他們預計每月需支付大約300到600美元為員工購買中檔“銀級”健康政策。小僱主可能會看到適度的增加，紐約福利經紀公司Frenkel & Co的首席運營官Craig Hasday表示。“這不會是顛覆性的，”他説。

紐約的費率提供了僱主對奧巴馬醫保第一年預期的最新窗口。其他幾個州，包括俄勒岡州、科羅拉多州和華盛頓州，已經公佈了保險公司明年想要收取的保險費用。它們通常與當前的保費相似或略低。加利福尼亞州已發佈個人政策的費率，但尚未發佈小僱主的費率。

紐約州州長安德魯·庫莫的新聞發佈表示，將紐約2014年的小型團體計劃與過去提供的政策進行比較是不公平的：

在2013年，保險公司提供了超過15,000種不同的小型團體計劃，這些計劃在提供的質量和覆蓋水平上有顯著差異。今年，保險公司提供了標準化的合同和金屬等級（青銅、白銀、黃金和鉑金）內的產品。

然而，批准的小型團體費率通常低於其他獨立預測者的估計。

九家保險公司在州的新健康福利交易所上提供小型團體計劃，該交易所是由《平價醫療法案》創建的。另有13家公司僅在該市場之外出售小型僱主政策。

艾騰、帝國和聯合是避開交易所的大型保險公司之一。雖然這三家公司將利用交易所向個人推銷計劃，個人如果無法負擔保險可以申請補貼，但他們只會在新市場之外為紐約企業提供保險。

這可能與市場的結構有關。註冊交易所覆蓋的僱主可以選擇多種計劃來提供給他們的員工。哈斯代表示，擔心只有最病重的員工會購買最全面的覆蓋。“[保險]公司擔心推出他們最好的計劃後無法控制風險，”他説。在交易所之外，保險公司出售覆蓋整個員工隊伍的政策，因此他們不必過於擔心逆向選擇。

同樣的動態解釋了為什麼紐約的個人市場費率如此之高。只有大約17,000名紐約人在這個有260萬無保險者的州購買個人健康計劃，彭博新聞報道。州規則迫使保險公司向所有人提供保險，無論他們有多病重，卻沒有強迫健康的人購買保險。這造成了一個保險市場，購買保單的人往往是需要大量醫療護理的病人。結果，所提供的保險“貴得讓人根本不願意購買，”哈斯代説。“這真的是最後的手段。我敢肯定，風險池是可怕的。”