沃爾瑪家族資助一家針對西班牙裔的貸款機構 - 彭博社

康涅狄格州斯特拉特福德的一家沃爾瑪商店。攝影：保羅·塔格特/彭博社沃爾瑪商店長期以來一直面臨來自銀行和工會的反對，試圖進入美國銀行業務。因此，這家零售商的創始家族想出了另一種方式來為其客户提供信貸：進步金融。作為一家日益增長的為沒有銀行賬户的西班牙裔客户服務的金融機構，進步金融已變成沃爾瑪商店的親密夥伴。該公司由一位前沃爾瑪高管管理。一位沃爾瑪董事在該貸款機構的董事會任職。創始人沃爾頓家族的風險投資公司是其最大股東。“我們一直希望與零售有某種關係，”進步金融的創始人詹姆斯·古鐵雷斯説，他在2005年創立了該公司，並在去年之前擔任首席執行官。“沃爾瑪是低價領導者，這對某些人羣具有吸引力。兩者之間有很多重疊。”

通過進步金融，該公司以Progreso Financiero的品牌進行貸款，控制沃爾瑪的家族可以通過超過80個分支機構的網絡，將資金間接地交到一個重要客户羣的手中。這些分支機構提供高達3500美元的貸款，大多數分支機構距離沃爾瑪僅需短途車程。沃爾頓家族的風險投資公司Madrone Capital Partners“看到我們可以與這些客户建立關係，”古鐵雷斯説，他現在是Insikt Ventures的合夥人，該公司已投資於貸款機構。

借款人可以選擇通過購買卡接收他們的500美元到3500美元的貸款，這些卡可以像借記卡一樣使用。他們可以在貸款機構的分支機構或包括沃爾瑪在內的零售商處進行貸款還款，7-11和CVS Caremark。舊金山居民桑德拉·佩爾多莫表示，她最近在附近的沃爾瑪花費了大約300美元的Progress Financial貸款。

Progress Financial並不是一家銀行，不能接受存款，因此它從對沖基金那裏以高利率借款以發放貸款，古鐵雷斯説。它還籌集了風險投資，包括來自Madrone的數千萬美元的資金，公開文件顯示。“隨着我們的規模擴大，他們看到了增長機會，決定投入更多資金，”古鐵雷斯説。去年，Madrone顯著增加了對Progress Financial的持股，他説。在2012年4月，古鐵雷斯離職兩週後，貸款機構表示，之前擔任沃爾瑪全球電子商務執行副總裁的勞爾·瓦斯奎茲將成為新任首席執行官。

沃爾瑪與貸款機構沒有直接關係，沃爾瑪發言人戴夫·託瓦爾説。Madrone對Progress Financial的投資以及沃爾瑪董事艾達·阿爾瓦雷斯在貸款機構董事會的職位是“與沃爾瑪分開”的，他補充道。Madrone沒有回覆電話。瓦斯奎茲通過發言人拒絕發表評論。

銀行和工會在2005年反對沃爾瑪申請在猶他州開設一家工業銀行，零售商最終放棄了申請。從那時起，沃爾瑪在店內開設了金融中心，客户可以在這裏兑現支票、支付賬單和轉賬。該零售商還與美國運通和Green Dot合作提供預付借記卡，後者提供可以重新加載或設置為接收客户工資的預付MasterCard和Visa卡。

進步金融是幾家公司中的一員，目標是估計有2300萬美國西班牙裔人士無法獲得傳統貸款，因為他們的信用歷史有限。自2006年開始放貸以來，該公司已放出超過5.5億美元，瓦斯奎茲在給美國財政部一個部門的四月信中寫道。進步金融受到其運營的三個州的監管：加利福尼亞州、伊利諾伊州和德克薩斯州。它擁有超過250,000名客户，並表示計劃在明年年中達到100萬名客户。該公司尚未報告盈利，網站顯示其收取的利息年利率（APR）平均在36%或以下。雖然這高於傳統銀行收取的利息，但幾家聯邦機構認為36%是小額貸款的可接受利率上限。

儘管如此，加州再投資聯盟的消費者倡導者莉安娜·莫利納對沃爾瑪與進步金融的關係持謹慎態度。“我們擔心人們可能會陷入不必要的消費債務，”她説。“支持企業家和小企業是一回事，而為想要大屏幕電視的人提供貸款又是另一回事。”

西北大學凱洛格管理學院的金融助理教授布萊恩·梅爾澤稱進步金融的利率是對高利貸者三位數利率的一個受歡迎的替代選擇。“進步填補了一個重要的市場空缺，”他説。“他們接納那些銀行不願意冒險的人。……這些人正在獲得信貸。一定程度上，這些錢會在沃爾瑪消費。”