花旗的新信用卡：先買後付 - 彭博社

紐約的一家花旗銀行分行照片由維克托·J·布魯/彭博社提供花旗集團正在提供令人驚訝的不錯條款的新信用卡，名為“簡約”。該卡於七月底推出，花旗信用卡 承諾在18個月內對購買或餘額轉移不收取利息，沒有年費，也沒有“永遠”（全大寫）的滯納金。

唯一的缺陷是沒有獎勵計劃，並且在介紹期結束後，持卡人將面臨的利率並沒有比其他卡低多少——在13%到22%之間。

花旗發言人艾米莉·柯林斯表示，這些條款在擁擠的信用卡市場中是獨一無二的。“我們將其提供給那些希望負責任地管理財務但生活忙碌的人，”柯林斯説。“這是為那些真正想要簡化信用卡體驗的人準備的。”

這可能都是真的，但新產品背後可能還有一些不那麼慷慨的原因。由於消費者變得相對更加謹慎，減少了信用卡消費並按時還款，花旗的信用卡業務最近一直在下滑。在過去六個月中，花旗的 卡片業務收入僅增長了1%，利潤下降了3%。在北美，花旗品牌卡的收入在此期間下降了10%。

客户支付賬單對銀行來説從來不是壞事，但貸款人更願意讓他們持續減少大額餘額，而不是每個月將賬户支付到零。為期18個月的消費狂歡無利息是花旗銀行讓消費者重新建立餘額的好方法。儘管花旗銀行堅稱這張卡並不是為了從其他貸款人那裏獲取大量有利可圖的餘額轉移，但條款似乎是為這種策略量身定製的。

事實上，信用卡債務幾乎看起來如此有利可圖。根據美國銀行家協會的一份最新報告，信用卡支付的逾期率處於22年來的最低水平，僅有2.4%的賬户逾期超過30天。

花旗銀行的前景：雙位數的回報和2%的違約風險。在華爾街的行話中，這是一筆你可以整天進行的交易。