銀行拒絕的小企業低成本貸款 - 彭博社

這是一個老故事：在金融危機期間，銀行對小企業的貸款消失了，並且從未完全恢復。更嚴格的貸款標準為替代貸款模式創造了空間，其中大多數提供高額利率的資本獲取。換句話説，你可以獲得貸款，而且可以快速獲得，但這將花費一大筆錢。

非營利貸款機構谷 Valley Economic Development Center的首席執行官羅伯託·巴拉根設想了一個更實惠的未來，供尋求信貸的企業家使用。12月9日，VEDC啓動了一項2000萬美元的基金，向紐約、新澤西和康涅狄格州的小企業提供貸款。該基金將提供從50,000美元到500,000美元的貸款，這使其與通常提供較小金額貸款的非營利小額貸款機構有所區別，巴拉根説。大多數借款人之前會被銀行拒絕，VEDC表示其利率可能平均在6%到8%之間。

新項目被稱為三州商業機會基金，標誌着VEDC的最新擴展，VEDC是一家社區發展金融機構（CDFI），自1976年以來已向洛杉磯地區的小企業和非營利組織貸款超過1.8億美元。去年，VEDC啓動了向內華達州和芝加哥地區的女性和少數族裔擁有的企業提供貸款的計劃。

相對而言，這仍然是杯水車薪。美國小企業管理局在截至2013年9月的年度中擔保了約300億美元的貸款。商户現金預付款可能佔據了進一步的10億美元（PDF）的小企業年度貸款。

根據CDFI首席執行官馬克·平斯基的説法，自2008年以來，CDFI已向小企業貸款15億美元，機會金融網絡是CDFI的一個傘形組織。平斯基稱CDFI為“拖船貸方”，因為它們的作用是將更大的金融機構引入貸款市場。“我們的工作是證明以合理的利率向小企業貸款是可能的，並且能夠收回貸款並償還我們的投資者，”他説。

巴拉根認為非營利貸款機構可以分得更大一塊蛋糕有兩個原因。他説，銀行拒絕那些VEDC認為是良好信用風險的借款人，這使得非營利機構能夠向那些不符合銀行標準的企業貸款，從而將其損失率保持在約2%。他説：“我們最近看到的一個現象是，借款人曾在房地產市場上遇到了一些挑戰。”他説：“我現在在洛杉磯有一個[借款人]——一家服裝公司，50名員工，前景良好，現金流良好，抵押品優質。但他放棄了在拉斯維加斯的一套公寓的抵押貸款，這讓他在銀行面前陷入困境。”

由於幾乎所有VEDC的貸款都已全額償還，該組織在吸引資金雄厚的企業合作伙伴方面取得了成功。這包括瑞士銀行，它為VEDC的新貸款計劃提供了2000萬美元。這筆錢對VEDC來説並不是免費的，但社區再投資法使瑞士銀行和其他銀行有理由以友好的條件資助非營利貸款機構。高盛，值得注意的是，已承諾3億美元通過其10,000小企業計劃為像VEDC這樣的組織提供小企業貸款。

鑑於VEDC在向借款人收款方面的良好記錄，巴拉根希望説服其他擁有大量小企業客户的巨頭支持非營利貸款機構。“我們希望其他機構參與貸款——不僅僅是銀行，”他説。