新墨西哥州小型企業健康保險交易所的經驗教訓 - 彭博社

上個月，阿爾伯克基的小企業主唐·倫納德與他的保險經紀人坐在電腦前，為員工購買保險，NMHIX，新墨西哥州的健康保險交易所。他們在系統中輸入了他為20名員工收集的姓名、出生日期和其他數據，不到一個小時，倫納德輪胎和汽車維修成為全國首批在奧巴馬醫改下購買保險的小僱主之一。

許多州已將醫療改革的機制移交給聯邦政府，或專注於為個人開發自己的保險市場。新墨西哥州脱穎而出，因為它與猶他州一起，首先通過一個稱為SHOP（小企業健康選擇計劃）的州級在線市場，解決了小企業主及其員工的保險覆蓋問題。自新墨西哥州的SHOP於10月1日啓動以來，近1400名僱主已創建賬户，157家小公司已完成2014年開始的保險註冊。

這些市場旨在為小僱主提供便捷的健康計劃購物方式，僅對50名或以下員工的企業開放；這一規模的僱主並不需要根據《平價醫療法案》提供健康保險。或許更令人困惑的是，聯邦SHOP交易所已推遲一年，儘管19個建立或正在建立自己SHOP的州不受此延誤的影響。

新墨西哥州為什麼在個人網站之前推出其小企業網站？州長蘇珊娜·馬丁內斯是一位共和黨人，也是美國第一位西班牙裔女性州長，她最初反對奧巴馬醫改。但她在2012年脱離黨派支持該法律的部分內容，並於2013年3月簽署立法，創建了一個州級保險交易所。發起較晚沒有給交易所足夠的時間來建立個人和小企業平台，發言人德布拉·哈默説，因此其董事會在5月投票決定最初建立一個小企業健康保險交易所，並在2014年為個人使用聯邦政府的healthcare.gov。（該州計劃在2014年10月開放其個人交易所，覆蓋從2015年1月1日開始。）

倫納德通過新墨西哥州的小企業健康保險交易所選擇了一項金級計劃，該計劃提供全面的覆蓋，2014年將使他的員工每月支付135美元，並允許他們根據對某些醫生或醫院的偏好從多個保險提供商中選擇保單。他説，最重要的是，公司的成本與今年大致相同，儘管他為該計劃增加了相當於兩名全職員工的保險。

林恩·賴斯與她的丈夫邁克在新墨西哥州的偏遠地區擁有遠程天文台 新墨西哥天空，他們的經歷截然不同。他們被通知一個州級運行的項目將關閉，該項目以每月不到200美元的公司成本為他們的兩名員工提供覆蓋，並且員工需要通過新墨西哥州擴展的聯邦醫療補助覆蓋來獲得新的保險。

“他們通知我們的員工，他們將會進入醫療補助計劃，這並沒有得到好的反響，”賴斯説。“其中一個人氣得快要發瘋了。”為了不失去一位寶貴的員工，她選擇通過NMHIX購買保險，並在九月份開始在線研究。“信息的缺乏讓人痛苦。我花了很多很多時間不斷感到沮喪，”因為技術故障。

賴斯説，在10月1日SHOP開放後嘗試了六週多都沒有成功，她大約一個月前讓新墨西哥天際線公司在SHOP中註冊。她選擇的黃金級計劃每月將花費近1500美元，涵蓋兩名員工。賴斯説，她的公司客户包括NASA，將承擔所有費用，而不要求員工分擔。“這對我們來説是個大打擊，但我認為我們會挺過來的，”她説。

儘管面臨困難，賴斯仍然讚揚了幫助她完成註冊過程的NMHIX工作人員。“我無法對那些努力讓新墨西哥運作的人説足夠的好話。他們應對得很好，並保持着非常好的態度。”

個人指導對喬安娜·布斯，位於阿爾伯克基郊區里奧蘭喬的喬安娜·布斯保險代理公司的創始人來説也至關重要。她的六名員工曾由母公司State Farm提供保險，但在2014年將會取消一些員工的保單。六名員工中有四人能夠獲得替代保險，但兩名員工，都是單身母親，明年將會沒有保險。“我是一個有責任心的僱主，我想確保我的員工是安全的，”布斯説。

她説她“並不喜歡”奧巴馬醫改，圍繞healthcare.gov推出的壞消息讓她對進入新墨西哥SHOP感到謹慎。但她參加了當地商會贊助的信息會議，並通過電話與七名NMHIX工作人員之一的珍妮·潘德爾取得了聯繫。“如果網站崩潰或出現故障，我就打電話給珍妮。她總是接電話，無論是什麼問題，她都能在她那邊解決。我沒有感到恐慌，因為我有她。”

布斯參加了一個銀級計劃，該計劃為她的員工提供合理的共付費用，並且比他們在州農場時的高免賠額政策有所改善。“現在他們可以進行乳腺X光檢查和預防性服務，而無需任何自付費用，這對單身媽媽來説是非常重要的，”布斯説。她將承擔政策費用的100%，並決定申請 小企業税收抵免，這將使她的成本減半。“[NMHIX] 網站顯示了你的税收優惠是多少。我簡直不敢相信，但我把它發給了我的註冊會計師，他證實了這一點。我對整個事情感到有些印象深刻。我一直在告訴我的小企業客户去看看。”

像布斯這樣的早期採用者的反饋將對NMHIX改進其流程非常有益，並且可以為全國其他SHOP提供指導，交換髮言人哈默説。例如，在1月份，SHOP將推出一個計劃比較工具，允許用户在完成註冊過程之前購物保險，該過程包括同意為所有員工提供保險。“人們告訴我們，他們害怕按下那個按鈕，或者害怕輸入他們員工的信息。他們需要先查看基本信息，”哈默説。她補充説，擁有四家新墨西哥保險公司提供的50多種覆蓋選項也讓早期用户感到不知所措，這是未來SHOP需要考慮的事情。