央行放開金融貸款利率一週 小微企業融資仍困難

據中國之聲《新聞縱橫》報道,上週五,央行宣佈,全面放開金融機構貸款利率管制,取消貸款利率七折下限,金融機構將根據商業原則自主確定貸款利率水平。這被外界認為,是利率市場化的重要一步。人們期待着存款利率能被放開,政策從7月20日開始施行,到昨天(27日),正好一週。

這項被認為利好企業“融資難”問題的政策,在這一週時間裏,是否讓企業尤其是小微企業真正感受到實際的變化了呢?政策鬆綁後,銀行自身又為何遲遲不見利率下調的明顯動作呢?不同規模和處在不同位置的銀行和企業,在貸款融資問題上,到底有些什麼樣的困惑和難言之隱呢?

作為小微企業代表,中賽國際商務有限公司經理裴治斌在接受記者採訪時表示:貸款中小銀行更划算,企業上門求貸款。

裴治斌:他的過程比較複雜,手續也很多。前兩天7月19號,央行那個下調那個基準利率的時候,當時我到銀行也諮詢過,好像目前還沒有開始,打個比方一年前利率是6.15,即便是利率下調30%。可能是一些大的企業,他們可能能享受這個利率的優惠,小企業的話暫時還是不能給這麼高的優惠。

一般來説你會向哪些銀行貸款?

裴治斌:目前來説的話就是相對小的商業銀行,他們相對來説條件要求可能不是那麼苛刻。包括利率的話,可以跟他們商量,比如説優惠百分之五、百分之十,其實我去四大國有銀行貸款的話,它都是給你一個上調比如説多少多少點,一般下浮的可能性比較小,大的國有銀行説白了他因為皇帝的女兒不愁嫁,它合作的都是大客户。小的企業向我們貸款肯定是沒有門道的。

那一般來説企業去找銀行?還是小銀行會主動找企業來談?

裴治斌:一般的都是企業去找銀行。

做為大企業代表,一位不願透露姓名的央企負責人表示:貸款只找四大行,政策感覺不明顯。

記者:大企業貸款一般是找國有銀行,不出四大行吧?

央企負責人:一般不會,大銀行我們現在可能建立了長期合作比較多,比較穩定。業務穩定,提供的時間比較長。成績或者怎麼着這些方面。

記者:比如説像四大行這種貸款,沒有困難的,銀行主動找上門還是説?

央企負責人:不,不,是銀行找上門,因為我們現在自己也有大量的存款,融資的時候差不多都是銀行來找我們。

記者:銀行根據上週五的政策,現在一週下來,您能感覺到明顯的變化嗎?

央企負責人:我們這裏變化小,感覺沒那麼明顯,慢慢的他有一個傳導過程。

記者:傳導到你們這應該有幾個月?

央企負責人:應該是兩三個月,快的兩三個月。

記者:現在銀行給你們的貸款利率是多少?

央企負責人:我們現在貸款融資百分之5點多吧?不到6。

記者:小企業好像高一點對吧?

央企負責人:對對對,我們有一個利率優惠,下浮百分之十吧,反正。

作為四大銀行代表,工商銀行武漢市某支行行長鄒國華坦言:大銀行主要面向大企業,給小企業貸款風險高。

記者:未來一週有沒有可能上調或者是下降?

鄒國華:我們行本身利率就不高,最高利率也不會超過30%,也就是6點幾,我們現在已經下降了啊。下降百分之4的利率也有啊。工商銀行雖然是大銀行,以前主要是做大客户,但是這兩年基本上也有一套專門為中小企業服務的流程也有了。有的企業在工行借款,在建行借款,在別的行借款所以説就出現一種融資過頭,多頭貸款,信用信息不對稱,這是我們銀行面臨的一個問題。

記者:在帶給小企業款項的時候,風險大,利潤怎麼保證?

工行:利潤這方面我們不在乎。小微融資難主要是小微企業的信用體系不完善,信息不對稱。銀行不敢放款,第二個就是造成小微企業成本高的不是銀行。

中小銀行代表,浙江泰隆商業銀行某支行行長方中邦感嘆:小銀行主要面向小企業,規模太大hold不住。

方中邦:整個銀行的市場定位就是做小微型的企業,泰隆總行户均也就六七十萬,如果要超過五百萬做的可能性就不是很大了。他們對資金上的要求,第一點就是要速度要快,第二個能夠利率上面和手續上面能夠方便一點。

記者:央行這個利率下調這一週之內,咱銀行利率有下調嗎?

方中邦:應該説老早以來,我們感覺到這個商户有這個意向性的下調,我們已經做了很多這個利率上的下調。

記者:那如果大銀行下調利率的話對泰隆銀行這樣的小銀行會不會有特別大的壓力呢?

方中邦:這個是我們做銀行的都能感受到的,同業間的競爭很激烈的。實際它本質上就是做小微企業,它也總是能抵禦得了外界的競爭的。

小微企業是未來工業發展的新動力,雖然利率市場化是小微企業擺脱“融資難”的困境的殺手鐧,但是目前來看效果並不明顯。也許政策傳導需要時間,利率市場化也才剛剛邁出第一步,今後存款利率放開才是改革的重點,未來還有更多的期待。