證監會巡檢基金銷售機構 發現37個嚴重問題

“撐死膽大的，餓死膽小的”。隨着新基金法和新基金銷售辦法的頒佈，基金銷售業務合規與風控問題再次面臨新要求。

記者獨家獲悉，上週的基金銷售培訓會上，證監會相關負責人公佈了2012年的基金銷售業務現場檢查的總體情況。就檢查形式來説，不僅有明查，還有暗訪。去年現場檢查出的大小問題有近千個，並提出了37個相對嚴重的重點提示問題。並建議派出機構對其中8個性質特別嚴重問題採取行政監管措施，其餘為監管提示函。

從2008年9月證監會首次對基金銷售機構、基金公司進行現場檢查以來，到2012年已有5次。程序是基金銷售機構先自查，然後監管部門現場檢查，彙總問題後再反饋給受檢機構，最後採取相關措施。

目前，圍繞着基金相關的投資與銷售長期存在着“擦邊球”的現象，返現、抽獎等小動作層出不窮。

8大性質嚴重問題

7月25日和26日，基金業協會在北京舉辦了為期一天半的銷售業務培訓班，參加會議的不僅有基金公司的銷售條線負責人，還有銀行、券商、第三方支付、信息技術系統服務機構等的相關負責人。

“大約有300人蔘加了此次培訓，除了已有資格的銷售機構，一些想申請銷售資格的機構也參加了。”北京一位基金公司銷售總監對記者透露。

“我參加這次培訓也是主要想了解現場檢查的話，都檢查什麼。前段時間去我們那裏檢查，連滅火器是幾個都要數一下，非常細。”一家欲申請銷售牌照的外資行相關負責人對記者表示。

據記者瞭解，去年監管層對107家機構進行了現場檢查，包括銀行、券商、基金公司和獨立第三方等，其中以銀行和券商佔了約90%。

值得注意的是，在去年的基金銷售現場檢查中，監管層發現的問題多達千個。通過梳理，監管層發現了基金銷售機構29個性質比較嚴重的問題，8個性質特別嚴重的問題。

“在跟監管層的當面溝通中，發現他們的立場其實是是否存在侵害投資者利益，據此來判斷問題的嚴重性。”一位剛剛經歷完抽檢的基金銷售總監認為。

記者輾轉了解到的消息顯示，這8個性質特別嚴重的問題包括盤後交易控制存在嚴重缺陷，發生在2家基金管理公司、2家證券公司；2家銀行宣傳推介材料違規、1家銀行基金銷售行為違規，同時1家銀行出現申購費率錯設，多收取申購費且未及時退回等。因此，這些機構也將面臨着行政監管措施。

29個性質比較嚴重問題包括主要分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，主要發生在銀行；6家機構宣傳推介材料不合規、5家機構未簽署反洗錢協議。另外，內部控制方面，多家機構出現了財務不規範、客户身份確認存在缺陷、劃款指令未顯示劃款時間等問題。

在此次基金銷售培訓會上，監管層並未對相關違規機構點名。

“可以看出，披露的37個性質相對嚴重的問題大多出現在銀行。”南方某券商與會人士表示，券商情況會好些，畢竟從業人員基本都考過了證券從業資格，在基金銷售上已經非常規範了，因此銀行的問題估計會多一些。

進行第6次現場檢查

“我們每年都會向監管機構上報負面情況，包括銷售和交易。”北京一家基金公司的銷售人員對記者表示，前段時間剛剛做完自我檢查。

早在2008年7月，證監會便發佈公告稱，為加強對基金銷售活動的監管，促進基金銷售機構規範基金銷售行為，於當年9月至12月對基金銷售機構進行現場檢查。檢查內容包括資金安全控制、內部控制制度、銷售適用性、宣傳推介材料、基金從業人員、基金銷售協議等。

“每年檢查的側重點不同，但是資質、合同等都會檢查的。”上述南方某券商人士透露，今年針對銷售的檢查還沒有接到派出機構的通知。

今年已是證監會及派出機構對基金銷售機構實行的第6次現場檢查。據本報記者瞭解，一些北京和廣東的基金公司、券商還未收到檢查的通知，但是上海的基金有些已經抽檢完畢。

“我們是3月份開始，一直進行到5月份。上海證監局相關人士首先將資料拿齊，然後出具意見，人也過來當面交流，再出具報告。”滬市一家大型基金公司的銷售負責人表示，“他們要的資料非常多，查的也非常細，涉及公司的每個部門，甚至辦公室都要查。”

據她透露，上海證監局的抽查比例大約是三分之一，也就是每年有10家基金銷售機構會被抽到。

“監管層有自己的一套標尺，然後量我們的長短，如果制度不完善就會補充制度、執行不規範就得修正等。”上述負責人表示，作為銷售人員會覺得太嚴了，比如給客户發的短信，有些字眼他們會覺得比較煽情，然後就得給他們解釋半天。