家庭理財之保險學校：撐起“保險傘”抵擋酷暑來襲

前不久，杭州市的何女士因不捨得在晚上睡覺時開空調，導致重度中暑，被送入醫院急診重症監護室後情況非常不樂觀，隨時有生命危險。

而隨着高温持續發酵，上海等地已經發生多人中暑身故的悲劇。

“人體對外界的適應調節程度是有限的，當外界温度過高時，容易破壞人體內的體温調節中樞，導致人體散熱功能發生紊亂。一旦從輕度中暑發展為熱射病，死亡率高達70%。”醫生特別提醒，眼下天氣酷熱，千萬不要為了省錢而逞強不開空調。倘若因此中暑甚至發展成熱射病，實在得不償失。

而保險公司的專家則特別提醒，由於中暑是一種疾病，表現為體温調節中樞功能障礙、汗腺功能衰竭和水電解質喪失過多，而並非傳統觀念裏的“意外”，因此，因中暑導致的醫療費用開支、人身傷害及財產損失等都應由相應保險產品予以理賠，一些以意外傷害為保障責任的產品或許無法滿足被保險人的需要。

醫療類產品可賠付

據瞭解，我國目前還沒有專門為中暑提供保障的產品，不過，一些現有的保險產品同樣可以對中暑引起的治療、人身傷害等提供賠償。就比如住院醫療保險，當被保險人由於中暑引起住院治療時，就可以以此申請理賠。不論是報銷型的產品，還是津貼型產品，都可以按約定的賠償方式減輕被保險人的醫療負擔。

而如果中暑者所在單位有投保過門急診醫療保險，那麼就醫的相關費用也可以通過此類保險來申請理賠。由於這類產品通常只對團體客户開放，建議大家向單位瞭解清楚自己的保障情況。

意外險或難賠付

由於中暑並非意外事故，因此，想要通過意外傷害保險理賠就有一定難度了。在部分保險公司意外險條款中可以看到，中暑被列入了免賠責任，換言之，由於中暑導致的意外傷害將無法得到賠付。但也有部分保險公司並未將其列入免賠責任，能否投保還需諮詢相關保險公司更為妥帖。

據保險專家介紹，意外事故與中暑的主要區別在於前者不可預見，也難以採取防範措施，而後者則是人體對高温的不適應，屬於生理反應，且能夠防範、避免。也正因為這樣，為了讓投保人認清兩者區別，才會將中暑明確寫入免賠責任，以免日後理賠糾紛。

工作中中暑可認定工傷

可能有人會説，我也並不想在高温下暴曬，可是我的職業要求我必須這樣，萬一出現中暑，可以算作工傷嗎？

沒錯，根據安全監管總局職業安全監督管理司發出的《防暑降温措施管理辦法》徵求意見函，勞動者因高温天氣作業引起中暑的，可以申請工傷認定，符合規定的享受工傷保險待遇。勞動者在工作時間和工作崗位上中暑死亡或中暑後48小時內經搶救無效死亡的，視為工傷，享受工傷保險待遇。

不久前，上海市人力資源和社會保障局通過官方微博“上海12333”強調，日最高氣温達40℃以上時，用人單位應停止當日室外露天作業;37℃至40℃時，室外露天作業時間累計不得超過6小時;在工作中發生中暑，經診斷為職業病的，可享受工傷保險。（記者 張安立）