小貸公司窘境待破 至今身份不明 融資渠道受限

儘管政府對小微企業的金融服務不斷加強，但與小微企業資金需求仍相距甚遠。而作為銀行服務的一個重要補充，小額貸款公司(以下簡稱“小貸公司”)愈來愈受到小微企業的青睞。

《中國企業報》 記者在調查採訪中瞭解到，中國小貸公司發展迅速，但卻受到身份尷尬、業務風險高、內控機制不完善等諸多問題的困擾，其中融資渠道問題更是其發展的一大瓶頸。

小貸公司發展迅速

小貸公司從2005年在國內出現，在經歷了最初的觀望徘徊後，近年來迎來了爆發式增長。

近日央行發佈的《2013年上半年小額貸款公司數據統計報告》顯示，截至2013年6月末，全國共有小額貸款公司7086家，同比增長34.5%;貸款餘額7043億元，同比增長44%;上半年新增貸款1121億元，單家小額貸款公司的貸款餘額平均9940萬元;從業人數已達8.26萬人，實收資本達6252億元。

中國小額信貸機構聯席會會長劉克崮預計，到今年年底，小貸公司數量將達到8000家。

據瞭解，作為小貸公司試點的華中地區湖北省，小貸公司這一新興行業正吸引着越來越多的投資者進入。這股投資旋風甚至刮到了上市公司。據悉，目前A股發起成立的小貸公司的上市公司已達160家以上。

記者從湖北省小額貸款公司協會獲悉，湖北省每年新增數十家小貸公司。今年僅武漢市就新批了20多家小貸公司。 截至2013年上半年，已獲批覆的小貸公司達到287家，總註冊資金為280.55億元，已開業245家，目前貸款餘額263億元，較去年年底新增89億元。

據湖北省小額貸款公司協會副秘書長李軍立介紹，小貸公司受到小微企業的歡迎。到2012年末，湖北省小貸公司共發放貸款642.4億元，相當於每家平均放貸近3億元，且無一家小貸公司虧損。

湖北天門平安小貸公司的李經理在接受《中國企業報》記者採訪時表示，小額貸的市場非常大，資金主要流向實體經濟，其中以私營業主和中小型企業為主。公司還根據企業資金需求“短、頻、快”的特點，精心設計了貸款新品“小型企業貸”。

“按貸款額度來説，個體户法人最高可批50萬，中小企業法人最高可批100萬。如果貸款申請人積極配合，當天內基本可以完成貸款的審批。”李經理向記者介紹。

中部地區鄉鎮小貸公司稀缺

記者在湖北省武漢市以及天門、潛江一帶調查中發現，除了市級或縣級城市有相關小貸公司外，多數鄉鎮基本沒有農村小貸公司。

對於記者的提問，當地中小企業人士回答最多的，便是“我們這裏只有農業銀行、建設銀行等大銀行”、“小貸公司都沒有聽説過”、“小貸公司只有市縣一級才有”等。

記者以湖北省為例測算了一下，2013年上半年獲批覆的小貸公司為287家，全省有1個副省級城市(武漢)，11個地級市，1個自治州，3個省直管市，1個省直管林區，38個市轄區，24個縣級市，38個縣，2個自治縣。如果平均到縣以上行政區劃，每個單位才2.4家。

隨後記者又從與湖北省相鄰的幾個中部省份瞭解到，在這些省份的鄉鎮，小貸公司也幾乎是空白。

然而，反觀我國江浙、廣東一帶經濟發達地區，小貸公司鄉鎮覆蓋率明顯高於中西部。

江蘇現已有529家小貸公司，位居全國首位，幾乎是湖北省的兩倍。其貸款餘額高達1091億元，累計發放貸款餘額5000多億元，農村小貸公司的鄉鎮覆蓋率遙遙領先中西部地區。

遭遇資金瓶頸

根據銀監發〔2008〕23號文，小貸公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，且從銀行業金融機構獲得融入資金的餘額不得超過資本淨額的50%。

資金來源有限是小貸公司融資渠道的“攔路虎”。

據悉，如今眾多小貸公司面臨“無錢可貸”、“無米下鍋”的窘境。有民營小貸公司在資本金放完之後以股東或者殼公司的名義來向外借款，避過銀監會的“紅線”。此外，還有部分小貸公司被曝以個人名義放款。

有資深專家建議，在融資槓桿率上，應該放寬小貸公司融資比例。註冊資本與融入資金的比例應適當提高到1∶1或者是1∶2。

據瞭解，今年以來，各地的政府機構均開始嘗試破除小貸公司“資金瓶頸”的辦法。

廣州金融辦在4月份發佈的《廣州小額再貸款公司業務試行辦法(徵求意見稿)》中指出，小額再貸款公司可以對小額貸款公司放款。廣東省金融改革發展“十二五”規劃指出，支持民間資本參與發起設立村鎮銀行，鼓勵符合條件的小額貸款公司改製為村鎮銀行。

6月，浙江省出台《2013年浙江省體制改革要點》，探索小貸公司發行定向債，積極爭取小額貸款公司轉製為村鎮銀行，推動民間資本與小企業的對接。

7月末，國內首批小額貸款公司定向債成功發行，來自浙江的兩家小貸公司瑞安華峯和德清昇華成功發行全國第一批小額貸款公司定向債。（記者 陳青松）