中小企業融資難 融資需“量身定做”

中小企業融資難問題一直廣受關注，要解決這一難題，可從小企業信用檔案的建立、民間資本的流入等方面考慮，特別是小企業融資產品，應根據企業特點“量身”設計。

最近，一封來自中小企業協會會長李子彬的信引起社會關注。信中反映，當下中小企業面臨生存困境，緊繃的資金鍊讓眾多中小企業的經營難以為繼，融資難、融資貴的問題愈發突出。無獨有偶，7月8日，國務院專門下發《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，提出了優化社會融資機構，持續加強對重點領域和薄弱環節金融支持等意見。

目前，全國共有中小企業5300萬家，能夠獲得貸款的卻只有1000多萬家。業內人士認為，中小企業信用信息系統缺失，是導致銀行很難發放貸款的主要原因。

中小企業為何融資難

對於中小企業融資難的現狀，仟邦資都專家認為，首要原因是很多中小企業沒有賬，既沒有能交出來的賬，也沒有自己的流水賬，無論在銀行的存款信息，還是自己的生產經營的交易信息，都沒有被持續地保存下來。

其次，中小企業信息透明度差，信用等級偏低或未參考信用評級，固定資產不足，難以提供有效的抵押擔保，缺乏優勢項目和拳頭產品，貸款項目隱含風險較大。

而風險補償機制不健全、信貸責任追求制度過於嚴格也一定程度上影響了中小企業融資。市面上為中小企業量身定做的創新產品較少，直接融資渠道不暢，加上銀行信貸壓力大，無疑都限制了中小企業貸款。

緩解融資難需多方聯動

該如何解決中小企業融資難的問題呢？仟邦資都專家認為，首先相關金融機構應考慮為中小企業“量身定做”金融產品。

“要推動中小企業融資創新，完善中小企業信貸管理模式，鼓勵金融機構針對中小企業經營特點、融資需求，進一步細分信貸市場，為中小企業‘量身定做’創新性的融資產品。”該專家建議，拓展中小企業融資渠道，可鼓勵發展“龍頭企業+種植基地+行社聯合+財政貼息”、“行業協會+聯保基金+銀行”等模式，構建符合中小企業經營特點的新型融資關係。

他特別提出可建立為小微企業服務的社區銀行。“發展社區銀行要配套推出存款保險制度，允許利率浮動和解決社區銀行運作的實際問題，包括貸款數額確定、貸款模式創新，如允許應收賬款抵押、小企業商業票據和租賃設備等創新或許是破解中小企業融資難的一個好方法。”

其次，鼓勵民間資本進入地方金融機構。“國務院關於鼓勵引導民間投資新36條中就包括鼓勵民間資本進入金融等領域，現在不少地方對吸引民間資本進入金融領域有些探索，但還應進一步加大吸引民間資本的力度。”仟邦資都專家提出，目前，有的中小企業貸款成本居高不下，已成為企業沉重的負擔，這嚴重製約了中小企業的發展。如果能推出税收優惠政策，對專營中小企業貸款的金融機構實行所得税減免、返還政策;通過財政貼息、降低中小企業再貸款利率等方式，支持金融機構對小企業給予利率折扣，相信能緩解中小企業壓力。

此外，還可以明確中小企業信用信息的披露職責，建立中小企業信用檔案，推進中小企業信用體系建設。明確中小企業貸款擔保風險補償基金的資金來源和主要用途，按貸款擔保額的一定比例，適當對擔保機構給予補助。（倪曉）