泛鑫事件折射行業黑洞 葉檀：經營模式有問題

中國經濟網北京8月20日訊(記者韋偉) 上週,上海泛鑫保險代理公司(以下簡稱“泛鑫保險”)美女高管攜鉅款潛逃一事鬧得沸沸揚揚。事情過去已經有6天的時間了,尚未有調查結果,但業界的關注卻持續升温,並且目光已不僅侷限於事件本身,而是放眼整個保險代理行業,泛鑫保險的理財協議、保險中介高額佣金,種種行業黑幕漸浮水面……

泛鑫事件輻射:理財協議曝光

8月14日,媒體曝出泛鑫保險資金鍊斷裂,公司總經理陳怡攜款跑路加拿大,涉及金額近5億元。很快,上海保監局介入調查,併發出公告:“在檢查中發現上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財協議,上海市公安機關已立案偵查”。

據瞭解,泛鑫保險承諾高收益的理財回報。一份理財協議顯示,投資期限為365天,產品名稱穩得利,收益率8%,產品類型保本保證收益理財計劃。另外,泛鑫保險在向客户出示理財協議時,隱瞞了保單,也就是説,當客户在泛鑫保險辦理一份理財產品時,還“被”買了一份保險產品。

據報道,泛鑫事件之後,有泛鑫保險的客户陸續來到上海泛鑫所在地,其中又不少人帶着“理財產品客户協議書”。有客户表示,他根本就沒有買保險,但16日當天來到該公司卻獲得一份保險合同。他表示,本來是買一年期的理財產品,今天過來想諮詢一下情況,來了之後泛鑫保險又給他一份保單,保單上的內容之前他根本就不知道。同樣的情況,發生在許多客户身上。

保險中介黑幕重重 首年佣金可達160%

據保監會披露的數據顯示,2012年,我國共有保險專業中介機構2532家,保險兼業代理機構206310家。保險中介渠道實現保費收入12757.74億元,佔2012年全國總保費收入的82.4%。此次泛鑫事件不僅牽扯出自己公司的違規行為,更涉及到整個保險代理行業的潛規則。

保險中介向保險公司承諾能拿到大筆保單做砝碼,要求高返佣,是其賺錢的重要手段。據悉,有業內人士透露,今年有些保險代理公司提出了手續費前置的概念,即將續期佣金也一併算在第一年佣金裏面,保險代理公司會保證繼保率,若沒有一定的繼續率就會退還一部分手續費,這樣算下來其手續費可達150%～160%。有消息稱,泛鑫保險拿的佣金最高可達100%-150%。按照這樣的返佣比例,比如,保險中介每代理一份每年繳保費1萬元的保單,他們就能夠從保險公司那裏拿到1.5萬元的返擁。對此,有業內人士表示,如果一些小的保險代理公司首年佣金給得太高,可能會存在某些風險。

分期產品“包裝”成一次性繳費產品出售,是保險中介另一個發財之道。據悉,保險中介偏好代理分期產品,如終身壽險、分紅險等產品。保險中介將分期繳納保費的產品,“打包”成一次性繳費產品,並承諾高額返息,賣給消費者。中介獲得保單後,按照正規合同將一次性收取的保費再分期按年交給保險公司,第一年的保費繳完後,還剩下的保費被中介截留。

據悉,有分析説陳怡所攜帶的鉅款可能來自兩個部分,一是公司賺取的大量佣金收入,二是公司擅自截留的投保人保費。

行業亟待淨化 葉檀:經驗模式有問題

由於泛鑫事件的發生,保險中介行業的黑幕迅速暴露出來。報告統計,2012年,各地保監局對中介業務違法違規的保險機構進行查處,有17個保監局對機構罰款超過20萬元,11個保監局對個人罰款超過5萬元。今年5月,保監會主席項俊波批准修改《保險專業代理機構監管規定》和《保險經紀機構監管規定》,旨在通過提高保險中介市場準入門檻,淨化市場環境,保護被保險人利益。

據悉,著名財經評論家葉檀曾對媒體表示,泛鑫保險的經營模式是非常成問題的,其實這就是一個龐氏騙局,通過跟冒保險公司之間的協議,獲得了高額的佣金。對於監管部門,她表示,保監會在這方面比較滯後,首先在泛鑫事件出現之前,在引導合作方面曾經出現過一系列的亂象,以銀行的名義欺詐銷售保單的情況層出不窮,還有激進型的拉保的方式,允許保險中介做類似泛鑫保險的行為。今後對於保監會來説,對於這種激進的銷售行為必要提起懲罰。