泛鑫保險騙局主角已抓獲 或將引發全行業整頓

中國經濟網北京8月21日訊 前日晚間,公安部通報,日前在斐濟成功抓獲涉嫌經濟犯罪的上海泛鑫保險代理有限公司(以下簡稱“泛鑫保險”)實際控制人陳怡,並於8月19日晚將陳怡押解回國。

涉案高管已被押解回國,泛鑫事件的來龍去脈或許很快就會水落石出,由此事件牽涉出的整個保險代理行業的黑幕也已揭開,監管部門對行業的監管與整頓也就隨之加強,行業洗牌加速趨勢日漸明晰。

泛鑫保險經營模式遭質疑 或本身就是騙局

泛鑫事件之後,一向“神秘”的泛鑫保險逐步被暴露出來。據悉,有知情人士表示,泛鑫保險雖然目前是上海保險中介市場上規模最大的公司,但其運作模式卻似乎是一種“騙局”。

之所以説其神秘,是因為泛鑫保險作為上海保險中介市場的“老大”,工商局資料顯示其註冊資本金卻僅有300萬元。而關於股東情況等信息,官網均未作披露。曾有媒體報道,一位上海保險中介人士表示,泛鑫這家公司頗為神秘,很少參加同業交流,不太清楚他們具體的運作模式和高增長如何得來。

泛鑫保險官網上的信息顯示,泛鑫成立於2007年,自2010年開始主營個人壽險代理業務。目前,其已擁有近千人的保險銷售隊伍,年度保費規模突破5億元。2011年,公司營業收入在上海保險中介市場排名第一,並進入全國保險中介市場前十。2012年,公司代理新單保費同比增長超200%,超過4.8億元,人均產能近10萬元。

關於泛鑫保險如何迅速成長,曾有媒體報道,消息人士透露,為了吸引客户,泛鑫保險在保險合同之外與客户簽訂一個保監局提到的“自制固定收益理財協議”。其實質就是返佣給客户,而客户返佣的來源就是保險公司對中介渠道佣金的一部分。用這些代理所得製造新客户購買新保單,繼續套取保險公司返還的代理費用,這種方式可以使得保險中介在短時間內迅速擴大規模。但此説法未得到泛鑫保險的證實。

行業存隱憂:費用率越來越高 中介機構違規成本太低

泛鑫事件的持續升温不只是因為傳言中5億的巨大涉案金額,此時人們更多關注的是整個保險代理行業的種種頑疾,其中越來越高的費用率絕對是最惹人擔憂的。

泛鑫事件使壽險公司為渠道維護而付出的高佣金曝光,費用超支率正吞噬壽險公司的利潤。據悉,有兩家壽險公司的業務線人士表示,費用超支率超過200%的公司不少,不過多是小公司和新公司。而近期某保險資管公開評論稱,個別公司費用超支率更超過了600%。一家在全國排名前列的資產管理公司報告近日指出,個別公司費用超支率超過了600%,而費用超支率超過200%的公司也不少。並且,在費率早已居高不下的情況下,近期有壽險公司還推出抽獎送禮,以及手續費返還等活動,這樣加劇了費用壓力。

對於保險中介機構的種種違規行為,相關的監管部門並非是坐視不理。今年3月,泛鑫保險曾因銷售誤導被上海保監局開出過一張5萬元的罰單。據統計,各地保監局的罰單僅在今年上半年就開出了542張罰單,保險中介是其中的大頭。那麼,問題究竟出在哪裏?

據瞭解,在各地保監局開出的罰單中,罰款金額多是3萬元至5萬元的小單,最低的只有2000元,可見,中介機構違規的成本太低。2012年,上海泛鑫的新單保費超過4.8億元,同比增長200%。按目前保險公司返給代理公司首期保費的手續費100%至120%算,違規和非法高風險經營模式讓上海泛鑫賺了個盆滿缽滿。相比之下,5萬元的罰單又何足道哉。

泛鑫事件引發監管層大規模排查 保費劇增的中介是重點

泛鑫保險美女高管“跑路”一事像是觸發了多米諾骨牌一般,整個行業的遮羞布被扯掉,當這一切的內幕暴露出來的時候,監管層終於也坐不住了。

據悉,有知情人士透露稱,8月16日,各地保監局及各人身險公司收到保監會下發的緊急內部通知,要求對保險專業中介業務進行全面風險排查。預計本次排查於8月底結束,監管部門或將據此出台相關規則,對中介業務進行大規模、大範圍的整頓清理。據悉,業內人士預計,此次重大違法違規個案的曝光,將使保險中介業務的監管整頓提速,不排除保監會後續將出台相關規則,對中介業務進行大規模、大範圍的整治清理。

泛鑫事件對於企業本身,無疑是致命的打擊,但是對於保代行業的健康發展和消費者利益的維護來説,或許是件好事。目前,全國保險總保費中有八成來自於中介渠道,保險公司對專業中介機構及銀行郵局等兼業中介機構的依賴程度可見一斑。然而,參與主體多而雜、准入門檻相對較低,致使整個保險中介行業良莠不齊。

此次事件後,監管部門對於保險中介業務的整頓清理將會加快節奏、加深力度,行業洗牌加速趨勢日漸明晰。據悉,業內人士認為,此次整頓短期可能會對保險業保費收入增長產生一定的衝擊,但十分必要。因為一旦有保險中介機構出現資金問題,將會把負面影響傳導至合作的保險公司,萬不可懈怠與掉以輕心。(記者韋偉)