理財入門：玩過金融IC卡跨行圈存嗎

隨着金融IC卡更換的推進，金融IC卡已經開始出現在不少人的錢包中。不過，很多人對於金融IC卡的功能瞭解得並不多。前不久，王先生接到銀行的通知，銀行對部分信用卡的換芯工作正式啓動，他可以免費將原有的磁條信用卡更換為一張具有磁條和芯片的金融IC卡。

“看起來主要是使用上有不一樣。”使用一段時間後，王先生覺得金融IC卡最大的不同在於POS機刷卡操作，以前用的是刷取磁條讀卡，現在是插取芯片讀得IC芯片中的信息。

的確，“換芯”後卡片的使用方式有了不同，也提高了金融IC卡使用中的安全性。不過，很多人並沒有注意到金融IC卡大多具有電子現金的功能，使用起來非常便利。

揮一揮的“零錢包”

什麼是電子現金？其實很多城市的公交卡就是一個類似電子賬户的概念，在進行充值之後，卡內的資金可用於支付公共交通，如公交、地鐵、出租車的費用。像香港的八達通卡，還可用於便利店的消費等，使用起來非常方便。電子現金賬户使用起來基本差不多，每張金融IC卡內都設有一個電子現金賬户，在圈存入一定的資金後，就可以在銀聯的“閃付(Quick Pass)”終端上進行使用。

據銀聯介紹，近年來銀聯一直在加大“閃付”終端的鋪設，如在上海，眾多的7-11便利店、全家、大型超市、部分標準菜場、哈根達斯、星巴克等都可支持“閃付”;在廣州，廣百、友誼、天鵝城、白雲機場等都支持“閃付”。

“閃付”的支付方式與一般的銀行卡使用有些不同。首先，“閃付”採用的是非接觸式的快速支付，揮一揮就可完成支付。其次，“閃付”使用的是電子現金賬户內的資金，不需要輸入密碼，整個支付流程要比刷卡、讀卡之後再打單、簽字要迅速得多，尤其適合小額支付的環境。我們也可以把電子現金賬户理解為一個零錢包。

5城市試點跨行圈存

對電子現金賬户有了瞭解之後，我們就很容易理解“圈存”這個概念，圈存就是指把主賬户中的資金撥入到電子現金賬户中，也就是從錢包裏拿出一些錢到零錢包的概念。

你可以把主賬户中的資金撥入到現金賬户中。對於借記卡來説，這相當於資金的轉移;對於信用卡來説，圈存相當於進行了一次消費，圈存的金額將計入當期的賬單。對於已圈存的電子現金，由於使用時無需密碼，因此這部分資金無法進行掛失，電子現金交易也無法享受失卡保障。為了賬户的安全，電子現金賬户的餘額不得超過1000元。

值得一提的是，以往圈存僅可以在髮卡行的自助設備上完成，這是因為在圈存的過程中需要讀取金融IC卡的芯片。一些銀行的網銀雖然提供電子現金圈存的功能，但仍然需要到自助設備上進行補登方可使用。

不過，為了提高金融IC卡“電子錢包”使用的便捷度，金融IC卡電子現金跨行圈存試點工作已經啓動，在上海、成都、貴陽、長沙、寧波這5個金融IC卡使用較為普遍的城市可提供跨行圈存業務。也就是説，持卡人在其他銀行的自助設備上也可以進行圈存的操作，此次試點首先在ATM等自助終端實現接觸式電子現金跨行圈存，後續將逐步擴大終端範圍，並計劃於2013年9月開始在全國推廣。(記者 尹娟)