神木民間借貸：規模高達數百億資金鍊錯綜複雜
地處陝西省榆林市的神木縣，連日來處於輿論的風口浪尖。這個去年G D P突破千億元關口的大縣，如今深陷民間借貸危機。從去年下半年開始，煤炭相關行業價格大幅下滑，重度依賴煤炭和涉煤產業的神木縣經濟增速明顯減緩，當地曾經火爆一時的民間借貸跌入低谷。
民間借貸危機爆發之後的神木縣現狀如何？《經濟參考報》記者走訪調查發現，討債現象在該縣隨處可見，部分借貸人有錢不還甚至跑路賴賬。同時，由於信用體系受創，部分民間融資鏈條斷裂，給許多民企以及正在上馬的項目造成不利影響。
滿城盡是討債人
“現在是‘擊鼓傳花’，鼓聲一停，砸在誰手裏算誰倒黴。”危機爆發前，一位當地企業負責人對《經濟參考報》記者説。幾個月後，神木民間借貸危機爆發，影響到當地經濟、金融、社會等多方面。
如今的神木，討債人比比皆是。
“我前兩年和幾位朋友也開了一家小額借貸公司，規模大概在1億元左右。去年開始形勢不好，我們就把規模縮小到了2000萬至3000萬元。幸好我們早退了一步，現在好多放貸的都要不回錢了。”神木當地一位企業老闆陳先生説，“我認識的人幾十個億放出去都要不回來，他欠別人的錢也還不上。現在什麼都不幹，整天要債。”
一位政府工作人員説，有少數羣眾被周邊風氣和高額利率誘惑，將“活命錢”投了進去，現在生活困難。還有的人為討債、躲債東奔西跑，甚至出現暴力討債的現象。
巨大的債務壓力之下，有人被迫“跑路”，有人拿酒或豪車抵債。
“我的一個朋友做白酒代理，最近積壓了很久的一款白酒銷路很好。很多人購買這種打折的白酒抵債，200元一瓶的酒，抵債的話就算400元。”神木的一位企業老闆説，“有的還不出錢就拿車抵債，債權人不要的話，連車也沒有。”
“有一些老闆其實手裏是有錢的，但是在目前的形勢下卻不肯拿出來，還有的將資金藏匿、轉移，所以中下游的散户虧損的比較多。這些錢一年半載也回不來。”神木一位企業負責人説。
受民間借貸危機影響，部分民間融資鏈條斷裂，給許多民企以及正在上馬的項目造成不利影響。
據榆林市一位負責人介紹，危機爆發後，民間融資大幅萎縮，這相當於從民營實體經濟中大量“抽血”，原有民間融資的資金補充作用大幅降低，這使本來就面臨經濟下行壓力的民營企業，特別是中小微企業雪上加霜，進而對實體經濟發展產生不利影響。
神木縣發改局副局長高海雄説，神木有的企業絕大部分都有民間借貸資金，有的一大半都是民間資金。民間融資對企業發展相當重要，對地方民營企業發展起很大促進作用。神木規模以上的民營企業240户，規模以下中小企業幾千户，都是民間融資的。過去民間資本不在銀行裏，絕大部分回到企業裏的。
“現在形勢下企業本來就困難，又難以融到資金。之前我們本來已經與一些銀行協調好的貸款都黃了，這邊的支行説現在停止所有給神木的貸款。”高海雄説。
“一些項目成了半拉子工程，上馬吧，融不到資；停下吧，更不見效益。而且很多機械設備都有使用年限，現在放着，等過幾年又成舊的，要被淘汰了。”一位企業老闆説。
資金鍊錯綜複雜
據當地人介紹，神木民間借貸基本是三分到五分利，最樂觀估計一半以上的家庭都存在着借貸關係，70%以上的農村人口都參與其中，還有很多企業職工、流動人口也被牽扯進去。
神木民間借貸的規模究竟有多大？近日，《經濟參考報》記者走訪神木縣發改局、金融辦等部門，但各部門均表示，民間借貸的規模、流向難以掌握，無法確切統計。
在神木，金融機構除了正規銀行外，還有經政府審批的小額貸款公司、擔保機構、投資公司、典當行，以及大大小小遊離於監管之外的“地下錢莊”。而目前，對於地下錢莊的數量、涉及資金規模、流向等，政府部門幾乎完全不掌握，而坊間流傳的説法則為“幾千家”。
一位榆林企業負責人表示，神木民間借貸的規模至少在200億元以上。但另一位鄂爾多斯司法機關工作人員則透露，僅神木縣流向鄂爾多斯的民間借貸資金量就在600億至700億元。
關於這些錢都流向何處，多位神木當地人表示，民間借貸在資金投向上，60%流向煤礦，剩餘部分流向了房地產和其他行業。在地區上，除神木外，大量民間借貸資金流向臨近的鄂爾多斯地區。
和資金規模、流向同樣雲霧迷濛的，是錯綜複雜的資金鍊條。
在曾經“家家房地產，户户典當行”的神木，借貸手續可以簡單到“打個白條、摁個手印”即可，且民間借貸與銀行借貸相互交織。
“有的人以一分利借款，再以二分、三分放出去，有時候這個鏈條會很長，這就形成了複雜的‘三角債’。一個環節出現問題，就會傳到其他環節。”一位曾從事小額借貸的老闆説。
關於民間借貸鏈條的複雜性，一位長期關注陝北民間借貸問題的人士向《經濟參考報》記者講述了一件事情：“去年，我的一位朋友告訴我説，他這幾年參與個人融資，越陷越深。把多年的積蓄還有親戚朋友的積蓄一共4000多萬元都投進去了，在他上面集資的老闆據説有12億元的資金量。去年以來，形勢非常不好，現在是每週都要開會，一開會就吵架。這4000萬元裏他自己只佔很少一部分，大頭都是親戚朋友的。”
“最近，我的那位朋友説，多虧他意識得早，4000萬元本金收回了2000萬元，剩下的只能慢慢還。他的資金主要投向了鄂爾多斯，現在他手裏還有兩套當地的房子，價格遠遠超出當地平均房價，不僅無法出售，還要繳納物業費。”該人士稱，“據我觀察，現在資金鍊斷裂的，幾乎都和煤礦、房地產有關。有的人當時甚至想辦法從銀行貸款，再以更高的利息放出去。”
據當地人説，除了關係網間的借貸，還有許多地下錢莊，通過募集社會上散户手中的資金，聚集起來再放出去。“這些地下錢莊沒有經過政府審批，一有風吹草動，好多人都跑掉了。”另外，民間融資與非法融資關聯度大。很多融資是一條鏈式，前一段表現為民間融資，後一段則彙集成非法融資。
後續風險待化解
榆林市相關負責人表示，根據融資期限和經濟下行時間來看，民間借貸的很多風險已經得到釋放，潛在風險損失低於現有風險暴露，現在的主要工作就是化解存量風險。
民間借貸許多借款人開始通過正規渠道維權。目前公安、法院部門立案和受理的案件涉及民間借貸資金超過75億元。其中神木縣法院去年至今受理的民間借貸糾紛案件達4786起，涉訴金額32.17億元，涉訴人數7658人；神木縣公安局立案偵查的借貸案件7起，涉案金額43.1億元，涉案人數1247人(户)。
除神木外，榆林的府谷、綏德等地也存在不同程度的民間借貸、融資現象。根據榆林市的相關統計，2011年至今，榆林各級法院受理案件11714起，結案9818起，結案金額22.58億元，結案率83.8%。2011年至今，非法集資案件報案34起，涉案53.6億元，第一層次的受害羣眾是7940餘人，平均兑付率40%。
“民間借貸基本是半年期或者一年期，去年至今該暴露的已經暴露得差不多了。”神木縣政府一位負責人表示，“有這麼多的案例，基本不會有受害人還坐在家裏等而不去報案的。”
對於後續發展，榆林市相關負責人表示，今後將細化分類處置，實施“一案一策”，對每一個案件都將制定相應的解決方案，並經過專業團隊會診。同時，還將加大對民營經濟的幫扶，盤活現金流，利用經濟發展消除危機帶來的不利影響。
神木縣縣長黃建軍稱，神木並非資源枯竭型地區，各類資源儲量大，潛力也大。“應該説神木的家底還是很厚的，現在只是在經濟發展過程中遇到了坎，我們要想辦法把這道坎邁過去，我們有實力解決問題。”